荷兰国际集团银行（ING Groep N.V.，简称ING）是全球金融市场的先锋，以其“赋能未来、引领创新”的理念，在零售银行、中小企业金融、批发银行、财富管理和数字金融领域展现卓越表现。1991年通过荷兰国家保险公司（Nationale-Nederlanden）与NMB邮政银行集团的合并成立，其历史根基可追溯至1845年成立的荷兰火灾保险公司（Assurantie Maatschappij tegen Brandschade de Nederlanden van 1845）。总部位于荷兰阿姆斯特丹（Bijlmerdreef 106, 1102 CT Amsterdam），ING作为全球系统重要性银行，服务超过6000万客户，凭借其稳健的财务表现和创新能力，成为全球金融市场的中坚力量。
银行基础信息
ING是一家商业银行，私有制，成立于1991年，总部位于荷兰阿姆斯特丹。银行起源于1845年成立的荷兰火灾保险公司和1863年成立的荷兰国家人寿保险公司（Nationale Levensverzekerings Bank），1991年通过合并形成ING集团。ING在阿姆斯特丹证券交易所（股票代码：INGA.AS）、布鲁塞尔和纽约证券交易所（ADR：ING.N）上市，主要股东包括机构投资者（如BlackRock）和公众股东。银行受荷兰中央银行（De Nederlandsche Bank, DNB）和欧洲中央银行（European Central Bank, ECB）严格监管，需遵守《荷兰银行法》和国际金融标准，确保运营透明和客户资金安全。其存款受荷兰存款担保计划（Deposit Guarantee Scheme）保护，每位存款人最高保障额为10万欧元。银行的SWIFT代码为INGBNL2A，法律实体识别码（LEI）为3TK20IVIUJ8J3ZU0QE75。ING在全球100多个国家拥有业务网络，包括零售银行、批发银行和财富管理服务，2024年员工总数约6万名。
存款与贷款产品
存款类
ING提供多样化的存款产品，满足个人和企业客户的储蓄需求：
活期存款：包括支票账户和储蓄账户，如“Orange Everyday账户”（在澳大利亚市场），最低开户金额为0欧元，基础年化收益率（APY）约0.05%-0.5%，需通过分行或网银确认最新利率。账户支持灵活存取，适合日常资金管理，部分账户（如Orange Everyday）提供ATM费用减免和国际交易费优惠（在线银行)。
定期存款：支持欧元、美元、人民币等多种货币，存款期限从1个月到5年，最低存款额为1000欧元。2025年，定期存款利率最高可达3.25%（12个月，固定利率），具体需通过网银查询。
特色产品：
高收益储蓄账户：如“Savings Maximiser账户”（澳大利亚市场），提供高达3.25%的年化利率，需维持1000欧元以上余额，无月费，适合追求高回报的客户（储蓄账户)。
大额存单（CD）：支持灵活期限，适合大额资金客户，利率需通过分行或应用查询，早提罚款为90至180天的利息。
客户可通过“ING Mobile Banking”应用或网银查询利率优惠，存款产品支持即时开立和利率计算，部分账户提供免交易费优惠。
贷款类
ING提供全面的贷款产品，满足多样化的融资需求：
房贷：提供固定利率和浮动利率按揭贷款，贷款额可达物业价值的90%，偿还期限最长35年。2025年，固定利率低至3.84%（2年期，荷兰市场），浮动利率基于欧洲中央银行基准利率（约4.75%），提供现金回赠和绿色住房折扣（节能物业），申请需信用评分700以上、年收入2万欧元以上。
车贷：支持新车和二手车融资，贷款金额从1000欧元到3.5万欧元，期限1至7年，年化利率（APR）约6.9%-12%，需信用评分660以上。
个人信用贷：贷款额从1000欧元到5万欧元，期限1至7年，年化利率（APR）约3.9%-29.9%（根据信用评分），申请门槛为年收入1万欧元以上和良好信用记录。
灵活还款选项：房贷和个人贷款支持提前还款无罚款、每月或双周还款计划，以及循环信用额度，客户可灵活管理债务。
所有贷款需经银行审批，客户需提供信用记录、收入证明和资产信息，具体条款以贷款协议为准。银行的批发银行服务（如企业贷款、贸易融资）为中小企业和大型企业提供额外支持。
数字化服务体验
ING的移动银行应用“ING Mobile Banking”是其数字化服务的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上设备下载，App Store评分约4.7，Google Play评分约4.5，用户称赞其快速启动（2秒内）、直观界面和多语言支持（英语、荷兰语、德语等）。应用吸引了超过1000万用户，核心功能包括：
人脸识别：支持生物识别认证（如Face ID和Touch ID），结合256位端到端加密，确保交易安全。
实时转账：通过SEPA和SWIFT支持欧元即时转账，单日限额最高10万欧元，国际汇款覆盖100多个国家，与Western Union合作提供低费率转账。
账单管理：支持在线账单支付、自动扣款和电子对账单，允许单次支付最多五个账单，实时分类交易记录。
投资工具集成：通过ING投资平台支持股票、基金、债券和ETF交易，提供实时市场数据和投资顾问服务。
网上银行平台“ING Internet Banking”支持多种浏览器，提供类似功能，客户可通过应用或官网在5分钟内完成账户开立（在线银行)。应用支持无障碍功能，如动态字体调整和VoiceOver兼容，适合视障和听障客户。2023年，约70%的客户通过数字化平台完成交易，显著提升用户体验。
技术创新
ING在金融科技领域表现卓越，通过其数字创新中心推动技术进步：
AI客服：引入AI驱动的客户服务系统，分析交易行为，实时检测欺诈风险，2023年实现80%的客户查询自动化，计划于2025年推出虚拟助理，支持24/7查询和个性化财务建议。
智能投顾：通过ING投资平台提供基于AI的投资管理服务，根据客户风险偏好推荐多元化投资组合，最低投资1000欧元，免订阅费用。
开放银行API支持：遵循欧盟开放银行标准（PSD2），与第三方服务提供商整合，提供账户管理和金融服务互操作性，2024年支持35种存款、信用卡和贷款服务API。
其他创新：支持区块链-based贸易融资平台，简化信用证流程；与AWS合作优化云端交易系统；推出电子金融欺诈预防服务，如海外IP拦截和延迟转账。2024年，银行投资10亿欧元升级云技术和数据分析平台，提升运营效率。
特色服务与差异化
ING以其本地化服务和数字化创新而闻名：
中小企业支持：通过ING商业银行服务提供定制化贷款和现金管理服务，参与欧洲中小企业融资担保计划，贷款审批最快10秒，金额最高1000万欧元，2023年中小企业贷款余额增长12%（批发银行)。
绿色金融：推出绿色债券和优惠利率贷款，支持可再生能源项目，响应联合国负责任银行原则，2023年获“欧洲绿色金融先锋奖”。
数字银行创新：ING的数字银行服务在全球范围内备受好评，吸引了超过1000万用户，2023年获“最佳数字银行”奖。
国际化服务：在100多个国家提供金融服务，支持跨境贸易和投资，2023年国际业务占总收入的10%，特别是在欧洲和北美市场表现突出。
社区贡献：通过ING基金会支持教育和慈善项目，2023年捐赠5000万欧元用于社区发展，举办金融素养讲座，提升青少年理财能力。
市场地位与荣誉
ING是全球系统重要性银行之一，2024年总资产约9678亿美元（约8600亿欧元），位居全球银行业前列。银行在100多个国家拥有业务网络，服务超过6000万客户，在零售银行、中小企业金融和财富管理领域占据稳固地位。2023年，银行报告存款余额增长8%，贷款余额增长6%，不良贷款比率保持在0.3%以下，显示其稳健经营。ING在数字化服务和绿色金融领域的创新，使其在全球市场中保持竞争力。其国际业务占总收入的10%，特别是在荷兰、比利时、德国和澳大利亚市场表现突出。主要荣誉包括：
2023年《全球金融》“最佳数字银行”奖。
2022年“欧洲绿色金融先锋奖”。
2021年“最佳零售银行”奖。
ING的社区专注和创新能力使其成为全球金融市场的中坚力量。
总结
荷兰国际集团银行以其130余年的历史传承、深耕全球的本地化服务和创新的金融产品，成为全球金融市场的先锋。其提供多样化的存款和贷款产品，通过地方分行和数字化平台满足客户需求。数字化服务以“ING Mobile Banking”应用为核心，提供高效的实时转账和投资管理功能。技术创新包括AI客服、智能投顾、开放银行API和区块链技术，彰显其数字化转型的前瞻性。凭借其中小企业支持、绿色金融、数字银行创新和多项行业荣誉，ING在全球金融市场中持续展现强大的竞争力和影响力。
注意
具体利率和产品详情可能因市场变化而异，请通过ING官网或直接咨询银行获取最新信息。
