阿拉伯联合银行（Ahli United Bank，简称AUB）是一家在中东地区享有盛誉的商业银行，以其创新的金融服务、稳健的财务表现和对客户需求的深刻理解而闻名。自2000年成立以来，AUB通过其广泛的区域网络和先进的数字平台，为个人和企业客户提供多样化的金融解决方案。以下是对AUB的全面介绍，涵盖其基本信息、服务范围、监管合规、财务健康、产品与费用、数字化体验、客户服务、安全措施、特色服务及市场地位，为客户和利益相关者提供详尽参考。
阿拉伯联合银行是一家商业银行，非国有或合资企业，在巴林证券交易所（自2000年8月起）和科威特证券交易所（自2006年6月起）上市。全称为阿拉伯联合银行股份有限公司（Ahli United Bank B.S.C.），成立于2000年5月，由科威特联合银行（The United Bank of Kuwait PLC）和阿赫利商业银行（Al-Ahli Commercial Bank B.S.C.）合并而成，总部位于巴林马纳麦。其主要股东包括科威特社会保障公共机构（持股18.67%）和Tamdeen投资公司（持股7.71%），反映了其多元化的所有权结构。2022年，AUB被科威特金融之家（Kuwait Finance House）以116亿美元收购，进一步巩固了其在区域市场的地位。
AUB的服务网络覆盖中东8个国家（巴林、科威特、埃及、伊拉克、利比亚、阿曼、卡塔尔、沙特阿拉伯）和英国，拥有超过154家分支机构。ATM机广泛分布于分支机构附近，尤其在巴林和埃及等核心市场，为传统银行客户提供便捷的现金存取服务。在埃及，AUB运营43家分行和40台ATM，显示出其在关键市场的强大覆盖能力。此外，AUB通过其数字平台“AUB Mobile”和在线银行服务，提供无缝的金融管理体验，使客户无需访问实体分行即可完成交易。
AUB受巴林中央银行（CBB）监管，确保遵守国家银行法规。在其他运营国家，如英国，其子公司受金融行为监管局（FCA）和审慎监管局（PRA）监管。存款在巴林受存款保护计划保护，最高额度为每位存款人50,000巴林第纳尔；在英国，受金融服务补偿计划（FSCS）保护，最高额度为每位存款人85,000英镑。AUB遵循国际标准，如FATCA和Wolfsberg原则，防范洗钱和金融犯罪。近期未见重大合规问题报告，表明其在合规性方面表现良好。此外，AUB遵守赤道原则（Equator Principles），显示其在环境和社会风险管理方面的承诺。
财务健康方面，AUB展现出稳健的表现。2021年，其资本充足率（CAR）为17%，远高于巴林中央银行的最低要求，显示出强大的资本缓冲能力。2023年，AUB报告净收入为7.0768亿美元，同比增长22.2%，每股收益从0.045美元增至0.056美元。不良贷款率（NPLR）和流动性覆盖率（LCR）具体数据未公开，但其长期稳定运营和行业地位表明资产质量和流动性管理良好。截至2023年，总资产为146亿美元，显示出持续增长。
AUB的资本充足率远超监管要求，显示出强大的资本缓冲能力。净收入和每股收益的显著增长表明其盈利能力强。尽管不良贷款率和流动性覆盖率数据有限，银行的长期运营和行业声誉表明其风险管理有效。
AUB提供多样化的存款和贷款产品，满足个人和企业客户需求。存款产品包括活期账户、储蓄账户和定期存款，期限从一个月到五年，利率因市场和账户类型而异，需通过银行官网 或分行查询。特色产品包括高收益储蓄账户和存款卡（Deposit Card），允许客户直接存款至账户，减少排队时间。所有存款均受巴林存款保护计划或FSCS保险，最高分别为50,000巴林第纳尔和85,000英镑。贷款产品包括个人贷款、房屋贷款和汽车贷款。个人贷款在巴林的代表年利率为4.6%，最高可贷款10,000巴林第纳尔，偿还期限为3年。房屋贷款和汽车贷款提供竞争性条件，支持灵活还款选项，如每月或每季度分期。
数字化服务是AUB的核心竞争力，其“AUB Mobile App”在App Store和Google Play上获得约4.2星的高评分。应用支持在线开户、即时转账、账单支付、卡片管理和安全登录（面部识别、指纹或图案）。银行通过Omnify平台支持开放银行API，促进金融创新，并支持Apple Pay和Google Wallet等现代支付方式。AUB还利用AI驱动的客户支持和智能投顾，增强用户体验。AHLI FINTECH计划通过投资和培训支持金融科技生态系统，最高投资20万美元，助力区域金融科技发展。
客户服务方面，AUB提供24/7支持，通过电话（巴林：+973 17 221999；埃及：0020219072）、电子邮件（Egypt.CallCenter@AhliUnited.com）和在线聊天提供服务。社交媒体（如X：@ahliunited）响应快速。投诉处理效率高，平均解决时间约为2个工作日。客户满意度较高，银行通过“MyVoice”反馈机制和忠诚度计划（如Pearl Rewards）奖励客户。鉴于其国际化运营，AUB提供阿拉伯语和英语支持，满足跨境客户需求。
安全措施方面，存款由巴林存款保护计划（最高50,000巴林第纳尔）和FSCS（最高85,000英镑）保险。AUB采用实时交易监控、双因素认证等防欺诈技术，确保资金安全。其遵循国际银行安全标准，且未报告重大数据泄露事件，显示出对客户数据保护的承诺。
AUB通过针对特定客户群体的特色服务脱颖而出。其伊斯兰金融产品（Al Hilal品牌）符合伊斯兰教法，满足寻求合规金融解决方案的客户。绿色贷款支持可持续发展项目，如绿色债券和ESG投资。AUB还提供面向中小企业的定制贷款，与巴林劳工基金Tamkeen合作，提供4000万巴林第纳尔的补贴融资。私人银行服务通过其子公司提供财富管理、信托服务和替代投资，门槛较低，适合高净值客户。学生账户和老年人专属理财产品可能因市场而异，需咨询当地分行。
在巴林银行业中，AUB是最大的银行之一，凭借其稳健的企业结构和对可持续发展的承诺保持领先地位。2023年总资产为146亿美元，在全球银行业中排名靠前。AUB多次获得行业殊荣，包括2021年“巴林最佳金融服务提供商”（Global Finance）、2024年“中东最佳私人银行”（Euromoney）以及“最佳数字银行”和“最具创新力奖项”，巩固了其在区域和国际市场的领导地位。
阿拉伯联合银行是一家结合传统银行服务和现代数字创新的金融机构。其AUB Mobile应用、广泛的分支网络和多样化的产品组合使其成为个人和企业客户的理想选择。凭借稳健的财务状况、对可持续发展的承诺和卓越的客户服务，AUB继续在中东和全球银行业中发挥重要作用。
实体
阿赫利联合银行BSC
阿赫利联合银行BSC（迪拜国际金融中心分行）
阿赫利联合银行（英国）P.L.C
阿尔希拉尔伊斯兰
阿赫利联合银行（埃及）有限公司
阿赫利联合银行K.S.C.P
阿赫利银行 S.O.A.G
伊拉克商业银行
United Bank for Commerce & Investment S.A.L.（美国联合商业与投资银行）
