银行基础信息
First Bank of Nigeria Limited（简称First Bank）是一家历史悠久的商业银行，非国有或合资，而是通过其母公司First HoldCo Plc（原FBN Holdings Plc）拥有多元化股东结构的上市银行。作为尼日利亚最大的银行之一，FirstBank以其稳健的品牌和广泛的服务网络在西非金融市场占据核心地位。
名称与背景
全称：First Bank of Nigeria Limited
成立时间：1894年，由英国航运巨头Sir Alfred Jones创立，最初名为Bank for British West Africa，后多次更名，1991年改为First Bank of Nigeria Plc，2012年调整为现名以适应控股公司结构。
总部地点：尼日利亚拉各斯，具体地址为Samuel Asabia House, 35 Marina, Lagos。
股东背景：FirstBank隶属First HoldCo Plc，拥有超过130万股东，无单一股东持股超5%，员工养老基金持有最大股份（约3.35%）。公司在尼日利亚证券交易所（NSE）上市，是市值最高的公司之一，并拥有未上市的全球存托凭证（GDR）计划。2024年，Femi Otedola被任命为First HoldCo Plc主席，进一步增强了其市场影响力。
背景亮点：FirstBank是西非最古老的银行之一，130年来见证了尼日利亚从殖民时期到现代的经济变迁，曾为殖民政府提供长期贷款，并在独立后推动本地信贷普及。
服务范围
覆盖地区：FirstBank以尼日利亚为核心，业务遍布非洲（加纳、刚果民主共和国、冈比亚、几内亚、塞拉利昂、塞内加尔）、欧洲（英国、法国）、亚洲（中国、阿联酋）和南非等地，拥有全球化的战略布局。
线下网点：截至2024年，FirstBank在尼日利亚拥有超过750家分行，全球范围内超过820家业务网点，是尼日利亚分行网络最广的银行。此外，其代理银行网络覆盖尼日利亚233,500个地点。
ATM分布：FirstBank运营超过2,600台ATM，1991年率先在尼日利亚引入ATM，并于2011年推出首台生物识别和现金存款ATM，推动了便捷银行服务的普及。
监管与合规
监管机构：FirstBank受尼日利亚中央银行（CBN）严格监管，其英国子公司FBN Bank (UK)受英国金融行为监管局（FCA）监管。
存款保险：FirstBank参与尼日利亚存款保险公司（NDIC）的存款保险计划，保障客户存款安全，具体保险额度遵循NDIC标准（通常为50万奈拉，约300美元，视账户类型而定）。
合规记录：2021年，CBN曾公开指出FirstBank存在公司治理问题，包括两笔长期关联方贷款暴露风险。但通过内部资本生成和整改，相关风险已大幅缓解，2022年Fitch Ratings上调其长期发行人违约评级，反映合规改善。
财务健康度
资本充足率：FirstBank维持稳健的资本充足率，2022年报显示其一级资本充足率约为16%，高于CBN最低要求（10%），显示较强的抗风险能力。
不良贷款率：2022年上半年，不良贷款率降至5.4%，接近CBN监管上限（5%），预计2024年进一步优化，反映资产质量持续改善。
流动性覆盖率：流动性覆盖率保持在舒适水平，2022年数据显示本地及外币流动性均充足，零售存款占比高（64%）和低成本资金（81%为活期及储蓄账户）支持其资金稳定性。
用户判断：FirstBank的财务指标显示其为尼日利亚银行业中的稳健玩家，适合寻求安全性和可靠性的客户，但需关注不良贷款率是否持续下降。
存款与贷款产品
存款类：
活期账户：提供灵活存取，利率较低（约0.5%-1%），适合日常交易。
定期存款：期限从30天到1年，利率根据金额和期限浮动，约为3%-6%，大额存款可协商更高收益。
高收益储蓄账户：如First Savings Plus，需最低余额，利率可达4%，适合有一定储蓄能力的客户。
大额存单：提供固定期限（1-5年）高收益产品，利率可达7%，适合长期储蓄者。
贷款类：房贷：FirstBank通过子公司FBN Mortgages提供房贷，利率约为10%-15%，具体取决于贷款期限和信用评分，首付要求通常为20%-30%。
车贷：利率约12%-18%，期限1-5年，需车辆作为抵押，提供灵活的月供计划。
个人信用贷：无抵押贷款利率较高（15%-22%），金额上限基于收入评估，审批快速，适合紧急资金需求。
灵活还款选项：部分贷款支持提前还款无罚金或调整还款计划，但需提前申请。
特色：FirstBank的存款产品注重灵活性和本地化，贷款产品则以中小企业和个人客户为核心，审批流程相对高效。
常见费用清单
账户管理费：普通活期账户月费约1,000-2,000奈拉（约0.6-1.2美元），高端账户如First Premium免月费但需高余额。
转账手续费：
境内转账：通过FirstMobile App免费，柜台转账每次约100-500奈拉。
跨境转账：费用约为0.5%-1%交易金额，最低10美元。
透支费：透支利率约为20%-25%年化，视账户类型而定。
ATM跨行取款费：每次约50-100奈拉，FirstBank ATM免费。
隐藏费用提示：需注意最低余额要求（普通账户约5,000奈拉），低于此金额可能收取50-100奈拉罚款。高端账户免手续费但初始存款要求较高（如50万奈拉）。
数字化服务体验
APP与网银：
FirstMobile App：Google Play评分约4.2/5，App Store约4.5/5，用户超过780万，广受好评。
核心功能：支持人脸识别登录、实时境内/跨境转账、账单支付（如电费、电话费）、投资产品购买（如国债、基金）。
技术创新：AI客服：FirstBank引入AI聊天机器人，提供账户查询和常见问题解答，响应时间通常在1分钟内。
智能投顾：通过FBNQuest平台提供个性化投资建议，适合高净值客户。
开放银行API：支持第三方开发者接入，方便企业客户整合支付和账户管理功能。
用户体验：FirstMobile以其直观界面和多功能性在尼日利亚广受欢迎，尤其在无卡交易和USSD服务（*894#）方面表现突出，拥有1,500万用户。
客户服务质量
服务渠道：提供24/7电话支持（+234-1-905-2000）、在线聊天（通过官网和App）、社交媒体（X、Instagram）快速响应，平均回复时间约1-2小时。
投诉处理：投诉率较低，2024年数据显示平均解决时间为3-5个工作日，用户满意度约为85%。
多语言支持：主要支持英语，部分网点提供豪萨语、约鲁巴语和伊博语服务，跨境客户可通过FBN Bank (UK)获得法语支持。
特色：FirstBank以其强大的本地化服务和快速响应在尼日利亚客户中建立良好口碑，但跨境多语言支持仍需扩展。
安全保障措施
资金安全：
存款保险：NDIC保障存款安全，覆盖普通账户最高50万奈拉，企业账户200万奈拉。
反欺诈技术：实时交易监控、SMS/邮件交易提醒、生物识别验证（如指纹和人脸识别）有效降低欺诈风险。
数据安全：ISO 27001认证：FirstBank通过ISO 27001认证，显示其信息安全管理体系达到国际标准。
数据泄露：过去五年无重大数据泄露事件记录，数据保护措施较为完善。
用户信任：FirstBank的安全措施使其成为资金和数据安全的可靠选择，尤其适合注重隐私的客户。
特色服务与差异化
细分市场：
学生账户：First Hifi账户免手续费，适合18岁以下客户，提供低门槛储蓄和数字化服务。
老年人专属理财：通过FBNQuest提供低风险投资组合，适合退休人士。
绿色金融产品：支持ESG投资，2024年获“尼日利亚最佳ESG银行”奖，推出绿色债券和可持续农业贷款。
高净值服务：私人银行：FirstBank Private Banking为资产超5,000万奈拉（约3万美元）的客户提供定制化财富管理，包括全球资产配置和信托服务。
门槛：需最低存款100万奈拉，服务包括专属理财顾问和优先贷款审批。
差异化亮点：FirstBank在中小企业融资和绿色金融领域表现突出，2025年多次获奖，彰显其社会责任和创新能力。
市场地位与荣誉
行业排名：FirstBank是尼日利亚资产规模最大的银行，2024年资产达27.4万亿奈拉（约165亿美元），占国内银行体系资产的11%。在全球排名中，位列非洲银行前20位。
奖项：
2025年：亚洲银行家“尼日利亚最佳中小企业银行”和“非洲最佳中小企业银行”。
2024年：Euromoney“尼日利亚最佳ESG银行”和“最佳公司银行”。
2011-2018年：连续八次获亚洲银行家“尼日利亚最佳零售银行”。
市场声誉：FirstBank以其悠久历史、稳健财务和创新服务被誉为“尼日利亚最值得信赖的银行品牌”，在西非金融市场具有标杆地位。
