一、项目概览与背景
DriveOn 起源于巴西，主营 “Usage Based Insurance”（基于使用的保险，简称 UBI）平台，核心产品 Cryptomiles，即“里程加密里程币”，通过区块链技术与移动端数据，重塑车险市场价值链。
借助自动驾驶行为分析，将驾驶者的安全习惯转化为计分机制；
平台将此类行为转化为加密 Token 奖励，返还给用户；
与保险公司、车联平台深度合作，生态覆盖保险、车联网、驾驶数据服务；
官方定位：“更安全、更智能、更具价值回馈的汽车保险平台”。
二、核心服务构架
1. UBI 3.0 核心模型
行为数据采集：以 app 或车联网采集用户行驶中的多项驾驶行为，如刹车、加速、转向、速度等；
区块链上记录：所有数据点哈希后上链保存，提高透明性与不可篡改性；
行为加密代币奖励：根据安全与节油驾驶行为发放加密 Token；
价值返现与保险权益：获得的 Token 可用于减免保费、兑换服务、参与生态其它链上活动。
2. 数据隐私管理
用户授权后采集驾驶数据，并以隐私优先原则（匿名化、脱敏化）上传到区块链。系统仅保存行为摘要与评分，而非位置信息暴露，以强化合规与用户信任。
3. 应用平台生态
用户端应用：移动端展示驾驶行为报告、Token 奖励、积分兑换功能；
保险公司后台对接：保险机构可查询驾驶评分、风险指数，用于定价与风险审核；
开放数据服务接口：除保险外，平台亦向车联网厂商、智慧交通系统提供驾驶数据 API 接口。
三、产品线与用户场景
1. Cryptomiles 应用
私家车主：行驶越安全、经济，获得的加密奖励越多；
共享车、租车司机：平台引导安全驾驶习惯，降低磨损与保险成本；
车队管理者：可批量部署管理，追踪员工驾驶评分，优化培训与保险策略。
2. Token 激励体系
行驶结束后 Token 自动入账；
平台允许 Token 兑换保险折扣、定期奖励或合作方服务（如免费保养、洗车券）；
Token 总量设定有限，以激励行为，同时逼近通缩模型，维护 Token 价值。
3. 合作生态构建
核心合作对象为保险公司、车联网设备厂商、车队管理平台，立足车险生态；
与数字钱包、交易平台协作，构建 Token 流通生态；
聚焦巴西市场为主，计划未来向其他拉美国家或欧洲市场拓展。
四、技术架构及区块链机制
1. 数据采集与分析模块
通过移动 app 和车载蓝牙设备捕获传感器数据，接入微处理器后执行评分算法，将驾驶行为转化为驾驶指数。
2. 区块链应用层
行为指数及奖励申请生成哈希并链上存证；
智能合约校验驾驶评分规则，并分发 Token；
以上操作保持透明与防篡改，便于保险公司审计与合规性分析。
3. Token 发行与经济规则
Cryptomiles 作为平台原生加密资产，由智能合约自动铸造和管理；
基于驾驶行为和平台增长发布；
Token 的流通、空投、兑换规则全部链上执行，确保公平与透明。
4. 接口与扩展性
提供 API 接口以对接保险系统、车联网平台；
数据共享遵守 GDPR / LGPD 隐私法规，设计有匿名化层；
后续将接入政策性交通系统、城市智慧管理平台、环保积分。
五、监管架构与合规分析
1. 保险监管体系
巴西当地 UBI 保险需符合 SUSEP（巴西保险监管机构）监管规范；
DriveOn 必须获得 SUSEP 的保险产品许可，才能合法使用行为评分与 Token 奖励机制；
不同行为等级对应不同保费折扣，须透明申报与消费者告知。
2. 数据隐私与保护法规
区块链存证机制符合 LGPD（巴西个人数据保护法）匿名化要求；
若扩展至欧盟市场，则需对标 GDPR 要求；
用户有权访问、删除其链上行为_HASH，保障个人隐私。
3. 加密 Token 法规要求
Cryptomiles 在巴西被定义为奖励性质的非证券数字资产；
若具可交易性质，需要向 CVM（证券监管机构）注册登记；
若仅作保险内部返利 ใช token 的角色，则程序简化，但必须确保透明披露兑换机制。
4. 财务透明与反洗钱
平台设有 KYC 流程，讲究用户身份与驾驶数据绑定；
Token 流通受反洗钱法规监控；
收益返现有法定财务报告义务，需要搭配外部审计及财税披露。
六、市场定位与竞争格局
1. 市场机会
UBI 作为全球汽车保险趋势，对驾驶安全行为有刚性需求；
加密激励引领市场差异化竞争，为用户提供全新保险价值体验；
DriveOn 在巴西本土市场已建初步生态，有机会复制至拉美与欧洲市场。
2. 主要竞争对手
传统车险公司：已有UBI MVP，但常缺乏 Token 激励机制；
科技保险新秀：如「Yeszmi」等亦尝试区块链技术，但地区限制；
车联网技术公司：提供设备采集但无 Token 激励连接保险。
DriveOn 的优势是保险+区块链双拼架构，整合驾驶管理与金融生态。
3. 定位侧重
“安全驾驶 + 区块链 + 金融激励”三位一体；
非仅提供驾驶评分，而是以 Token 建议保险闭环；
覆盖私人用户、共享出行、车队管理多种应用场景。
七、优势与挑战
核心优势
创新驱动：Token 激励机制提供差异化保险购买吸引；
技术壁垒：区块链存证增强透明性与客户信任；
本土优势：聚焦巴西市场，迅速获得监管机构与保险公司合作；
多方整合：连接用户行为、Token、保险与智慧出行生态。
当前挑战
监管制度不确定：SU SEP 与 CVM 对 Token 的类型与用途监管仍在演变；
扩展成本高：跑道移植至其他国家需重新对接监管和本地合作；
行为数据采集标准化难：需统一用户端设备与评分算法；
客户教育壁垒：习惯传统保险的用户对 Token 激励认知仍有不足。
八、发展历程与进展
2020 年：DriveOn 在巴西多个城市部署 UBI 智能驾驶系统；
2021 年：推出 Cryptomiles Token 与用户奖励机制；
2022 年：完成首轮合作协议，与保险公司试运营；
2023–2024 年：与多家车联网厂商达成平台接口对接；
2025 年目标：扩大程序覆盖区域、打开保险联动、拓展 Token 二级市场交易；
目前已落地数千名司机与若干保险公司；未来聚焦欧洲扩张与市场增长。
九、总结
DriveOn 基于区块链与驾驶行为，开启了“行为驱动 Token + UBI 保险”的创新模式。通过加密奖励（Cryptomiles）将“安全出行”转化为经济激励，增强用户参与感并促进行为安全习惯。平台具有显著的技术壁垒与商业差异化，但面临监管、市场扩展与用户教育等挑战。
如平台能持续推进保险合规、扩展生态合作、推动 Token 应用落地并拓展海外市场，有望成为新一代“智能驾驶 Token 保险”行业标杆，驱动保险、车联网、智慧城市多业态融合。
