机构概况
阿马纳银行（Amana Bank PLC）是一家私营商业银行，成立于2009年2月5日，总部位于斯里兰卡科伦坡Galle Road 486号。作为斯里兰卡首家完全遵循伊斯兰银行原则的银行，其所有交易均不涉及利息（riba），而是基于利润分享和租赁等伊斯兰金融模式。银行在科伦坡证券交易所上市，主要股东包括伊斯兰开发银行集团（IDB Group，持股29.97%）、IB Growth Fund (Labuan) LLP（23.65%）和Seylan Bank PLC/Senthilverl Holdings (Pvt) Ltd（10.00%）。阿马纳银行服务覆盖斯里兰卡全国，拥有33家分支机构和超过5400个ATM接入点，通过LankaPay网络提供便捷的存取款服务。
监管与合规
阿马纳银行受斯里兰卡中央银行（Central Bank of Sri Lanka, CBSL）监管，需遵守《银行法》（Banking Act No. 30 of 1988）。其存款通过斯里兰卡存款保险计划（SLDIS）保护，每位存款人最高可获110万卢比赔偿。银行的合规记录良好，未发现近期重大违规事件，2021年Fitch Ratings给予其BB+（lka）评级，展望稳定。
财务健康度
虽然具体财务指标如资本充足率、不良贷款率和流动性覆盖率未公开，但阿马纳银行在2021年被亚洲银行家（The Asian Banker）评为全球50强伊斯兰银行之一，2023年排名上升至第37位，显示其财务状况稳健。2024年第一季度，银行总收入约46亿卢比，净利润4.56亿卢比，同比增长5.12%，反映其在经济挑战中的韧性。
存款与融资产品
阿马纳银行提供基于利润分享的存款产品，包括普通储蓄账户、儿童储蓄账户（Amana Kids）、女性储蓄账户（Ladies Savings）、老年人储蓄账户（Senior Citizen Savings）、薪资储蓄账户、阿马纳储蓄计划和阿马纳养老储蓄账户。利润率根据投资池表现确定，客户可通过在线利润计算器估算回报。融资产品包括住房融资（最长20年）、车辆融资、个人资产融资、太阳能融资、教育融资、旅行融资和公寓融资，所有产品均遵循伊斯兰金融原则，支持灵活还款和提前结清无额外费用。
费用清单
具体费用需直接咨询银行，但常见费用包括账户管理费（最低余额要求1000卢比）、境内和跨境转账费、透支费和非阿马纳银行ATM取款费。银行强调费用透明，客户应仔细阅读账户条款以避免隐藏费用。
数字化服务体验
阿马纳银行通过“UBgo”移动应用（支持iOS和Android）和网上银行平台提供便捷的数字化服务，支持账户管理、实时转账、账单支付和投资管理。应用采用生物识别登录和双重认证，但用户反馈显示存在登录问题。银行在2024年通过WhatsApp银行服务吸引了22,720名用户，数字化交易额达1124.6亿卢比。
客户服务质量
银行提供24/7客户服务，通过电话（+94 117 756 756）、电子邮件（info@amanabank.lk）和WhatsApp（+94707756756）支持客户。投诉可通过联系中心提交，未解决的问题可升级至服务质量保障经理或金融监察专员。服务主要以英语、僧伽罗语和泰米尔语提供，满足斯里兰卡的语言多样性需求。
安全保障措施
存款受SLDIS保护，最高110万卢比。银行采用实时交易监控和双重认证技术防范欺诈。数据安全措施包括SSL加密和多因素认证（MFA），未报告重大数据泄露事件。
特色服务与差异化
阿马纳银行通过儿童账户、老年人账户、绿色金融（如太阳能融资）和Prestige Banking高净值服务满足细分市场需求。银行积极参与社区项目，如金融素养计划和孤儿关怀信托（OrphanCare），体现其社会责任。
阿马纳银行是斯里兰卡唯一的伊斯兰银行，2024年市场资本化约为108亿卢比，股票价格为2.60卢比（截至2025年6月3日）。2021年，银行被亚洲银行家评为全球50强伊斯兰银行之一，2023年排名上升至第37位。2024年，获Euromoney“斯里兰卡最佳国内伊斯兰银行”奖，表彰其在数字化创新和客户服务方面的卓越表现。银行还获得SLIBFI“伊斯兰金融精神”金奖，凸显其在伊斯兰金融领域的领导地位。
展望未来，阿马纳银行将继续推动数字化转型，计划通过金融科技解决斯里兰卡30%人口未获得银行服务的挑战。银行致力于通过创新和社区参与，实现联合国可持续发展目标，特别是在绿色金融和金融包容性领域。
阿马纳银行（Amana Bank PLC）以其遵循伊斯兰教法的金融产品、广泛的服务网络和创新的数字化服务，成为斯里兰卡金融业的标杆。无论是零售客户、中小企业还是高净值客户，银行都提供多样化的金融解决方案，满足不同需求。尽管其移动应用存在技术问题，阿马纳银行通过强大的客户服务和市场地位，持续提升客户体验。未来，随着其在技术创新和可持续发展领域的持续努力，阿马纳银行有望进一步巩固其行业领导地位。
