银行基础信息
银行类型：爱尔兰银行（Allied Irish Banks，简称AIB）是一家主要的商业银行，成立于1966年，源自三家历史悠久的银行合并：Munster & Leinster Bank（1885年）、Provincial Bank of Ireland（1825年）和Royal Bank of Ireland（1836年） 。
名称与背景：AIB于1966年在都柏林注册成立，总部位于都柏林2区Molesworth街10号。在2010年金融危机后，爱尔兰政府曾持有AIB约99.8%的股份，但目前已通过股票回购将其持股比例降至约12%，并计划在2025年进一步降低至约3% 。
服务范围：AIB主要在爱尔兰和英国提供个人、商业和企业银行服务。截至2024年，AIB在爱尔兰拥有约170个分支机构。该行也在英国设有子公司AIB Group (UK) plc。AIB的ATM网络覆盖广泛，尤其在爱尔兰的城市和主要城镇。然而，2022年，AIB宣布将关闭70个分支机构的现金和支票服务，转向无现金运营，引发了对农村地区客户的担忧 。
监管与合规：AIB受爱尔兰中央银行（Central Bank of Ireland）的监管。其存款受到爱尔兰存款保障计划的保护，每位客户在每家银行的存款最高保障金额为100,000欧元 。
财务健康度
资本充足率：截至2024年，AIB的核心一级资本充足率（CET1）为16.0%，远高于监管要求的10.07%，显示出强劲的资本基础 。
不良贷款率：截至2024年6月，AIB的不良贷款率为3.2%，较2023年12月的3.0%有所上升，主要由于新增不良贷款 。
流动性覆盖率：AIB维持强劲的流动性水平，符合欧盟银行监管要求，确保其在市场压力情况下的稳定性。
存款与贷款产品
存款类：AIB提供多种定期存款产品，利率根据存款期限和金额而异。例如，6个月期的定期存款年利率为1.50%，2年期为2.25% 。
贷款类：AIB提供多种贷款产品，包括房屋贷款、个人贷款和信用卡。例如，AIB的房屋贷款利率根据客户的信用状况和贷款金额而定。此外，AIB还提供灵活的还款选项，以满足客户的需求。
常见费用清单：AIB的Masterplan账户每季度收取4.50欧元的账户维护费。此外，可能会有其他服务费用，例如透支费用和跨行取款费用，具体费用请参阅AIB的费用和收费指南 。
数字化服务体验
APP与网银：AIB的移动银行应用程序获得了用户的高度评价，提供多种功能，包括快速查看账户余额、分享IBAN和账户详情、查看和导出最多7年的对账单、报告丢失或被盗的卡片、冻结/解冻卡片、重置个人访问码（PAC）或恢复注册号码等 。
技术创新：AIB在数字化转型方面持续投资，采用Temenos核心银行平台，以提供更现代化和灵活的银行服务 。
客户服务质量
服务渠道：AIB提供多种客户服务渠道，包括电话支持、在线聊天和社交媒体响应。客户可以通过AIB的官方网站找到相关的联系方式和支持信息 。
投诉处理：AIB致力于提供高质量的客户服务，处理客户投诉的效率较高。具体的投诉处理时间和用户满意度可通过AIB的客户服务中心获取更多信息 。
多语言支持：AIB主要提供英语和爱尔兰语的服务，可能对非本地语言用户构成一定的挑战。然而，AIB在其官方网站和客户服务中心提供了多种语言的支持，以帮助不同语言的客户 。
安全保障措施
资金安全：AIB的存款受到爱尔兰存款保障计划的保护，每位客户在每家银行的存款最高保障金额为100,000欧元 。
数据安全：AIB遵循ISO 27001标准，定期进行审查，并接受独立评估，以确保其信息安全管理体系的有效性 。
特色服务与差异化
细分市场：AIB提供针对学生和老年人的专属账户和理财产品，旨在满足不同客户群体的需求。例如，AIB的Masterplan账户为学生和老年人提供免交易费用的账户选项 。
高净值服务：AIB的私人银行服务为高净值客户提供定制化的理财方案，包括投资规划、借贷服务和银行业务等。客户可以通过专属的关系经理获得一对一的服务，以帮助他们实现财务目标 。
市场地位与荣誉
行业排名：AIB是爱尔兰四大商业银行之一，在爱尔兰银行业中占据重要地位。根据2024年的财务报告，AIB的营业收入为49亿欧元，净利润为23.5亿欧元 。
奖项：AIB在数字银行和可持续金融领域获得了多项奖项和认可。例如，AIB被评为可持续金融领域的领导者，致力于推动绿色金融和社会责任投资 。
最新动态
政府持股减少：爱尔兰政府计划通过股票回购将其在AIB的持股比例从12%降至约3%，预计在2025年完成 。
数字化转型：AIB持续投资于数字化转型，采用Temenos核心银行平台，以提供更现代化和灵活的银行服务 。
利率调整：AIB在2025年7月3日起下调了四年期固定房贷利率0.25%，并为客户提供高达3000欧元的房贷转换现金奖励，以吸引新客户和现有客户的转贷需求 。
存款利率：AIB提供竞争力的存款利率，例如，定期存款年利率最高可达2.25%，旨在吸引储户 。
费用调整：AIB在2025年调整了账户维护费用，Masterplan账户每季度收取4.50欧元的账户维护费，旨在提供更具竞争力的服务 。
