德意志中央合作银行股份公司（DZ BANK Aktiengesellschaft，简称DZ BANK）是德国金融市场的合作支柱，以其“合作共赢、可持续成长”的理念，在零售银行、企业金融、投资银行和可持续金融领域展现卓越表现。2001年由GZB和DG BANK合并成立，其历史根基可追溯至1895年莱法森合作银行的创立，总部位于德国法兰克福Taunusanlage 1号。作为德国人民银行与莱法森银行合作金融网络（Volksbanken Raiffeisenbanken）的中央机构，DZ BANK服务约3000万客户，通过约700家地方合作银行和7200个分支机构，扎根德国社区，同时以企业与投资银行的身份活跃于全球市场。
银行基础信息
DZ BANK是一家商业银行，采用合作制结构，成立于2001年，总部位于德国法兰克福。银行由德国合作金融网络的成员银行共同持有，主要股东为约700家地方合作银行，无传统公众股东。2016年，DZ BANK与WGZ BANK合并，进一步巩固其作为中央机构的地位。银行在法兰克福证券交易所无直接上市，但其母公司合作金融网络管理资产约1.2万亿欧元。DZ BANK受欧洲中央银行（ECB）、德国联邦金融监管局（BaFin）严格监管，需遵守《德国银行法》和国际金融标准，确保运营透明和客户资金安全。其存款受德国存款保障计划保护，每位存款人最高保障额为10万欧元。银行的SWIFT代码为GENODEFF，法律实体识别码（LEI）为529900HNOAA1KXQUQ027。DZ BANK在全球拥有10个国际分支机构和代表处，员工约3.2万名（含集团子公司）。
存款与贷款产品
存款类
DZ BANK通过地方合作银行和子公司（如DZ Privatbank）为个人和企业客户提供存款产品：
活期存款：包括支票账户和储蓄账户，如“合作储蓄账户”，最低开户金额为100欧元，基础年化收益率（APY）约0.01%-0.2%，需通过分行或网银确认最新利率。账户支持灵活存取，适合日常资金管理。
定期存款：支持欧元、美元、人民币等货币，存款期限从1个月到5年，最低存款额为1000欧元。2025年，定期存款利率最高可达1.5%（12个月，存款额低于100万欧元），具体需通过网银查询。
特色产品：
高收益储蓄账户：如“优选储蓄账户”，提供高达1.2%的年化利率，需维持1万欧元以上余额，无月费。
大额存单（CD）：支持灵活期限，适合大额资金客户，利率需通过分行或应用查询，早提罚款为90至180天的利息。
客户可通过“DZ BANK Mobile”应用或网银查询利率优惠，存款产品支持即时开立和利率计算，部分账户提供免交易费优惠。
贷款类
DZ BANK通过地方合作银行和子公司（如DZ HYP、VR Smart Finanz）提供多样化的贷款产品：
房贷：通过DZ HYP提供固定利率和浮动利率按揭贷款，贷款额可达物业价值的80%，偿还期限最长30年。2025年，固定利率低至1.0%（3年期），浮动利率基于Euribor（约2.5%），提供现金回赠。申请需信用评分700以上、年收入3万欧元以上。
车贷：通过VR Smart Finanz支持新车和二手车融资，贷款金额最高50万欧元，期限最长7年，年化利率（APR）低至1.8%，需信用评分660以上。
个人信用贷：包括VR Smart flexibel（APR低至3.5%，金额最高10万欧元，可在线申请）和资产担保透支（最高95%抵押品市值），申请门槛为月薪3万欧元以上和良好信用记录。
灵活还款选项：贷款支持提前还款无罚款、每月或双周还款计划，以及循环信用额度，客户可灵活管理债务。
所有贷款需经银行审批，客户需提供信用记录、收入证明和资产信息，具体条款以贷款协议为准。VR Smart Finanz的“VR Smart express Eco”提供快速绿色贷款，支持电动车和可再生能源投资。
数字化服务体验
DZ BANK的移动银行应用“DZ BANK Mobile”和网银平台“DZ OnlineBanking”是其数字化服务的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上设备下载，App Store评分约4.5，Google Play评分约4.3，用户称赞其快速启动（2秒内）和直观界面。核心功能包括：
人脸识别：支持生物识别认证（如Face ID和Touch ID），结合强加密技术，确保交易安全。
实时转账：通过SEPA和SWIFT支持欧元即时转账，单日限额最高100万欧元，国际汇款覆盖100多个国家。
账单管理：支持在线账单支付、自动扣款和电子对账单，实时分类交易记录。
投资工具集成：通过Union Investment平台支持股票、基金、债券和ETF交易，提供实时市场数据和投资顾问服务。
网上银行平台支持多种浏览器，客户可通过应用或官网在5分钟内完成账户开立。应用支持无障碍功能，如动态字体调整和VoiceOver兼容，适合视障和听障客户。2023年，60%的客户通过数字化平台完成交易，显著提升用户体验。
技术创新
DZ BANK在金融科技领域表现卓越，通过其数字创新中心推动技术进步：
AI客服：引入AI驱动的客户服务系统，分析交易行为，实时检测欺诈风险，2023年实现80%的客户查询自动化，计划于2025年推出虚拟助理，支持24/7查询和个性化财务建议。
开放银行API支持：遵循欧盟开放银行标准（PSD2），与第三方服务提供商整合，提供账户管理和金融服务互操作性，2024年支持35种企业金融服务API，特别在贸易融资和跨境支付领域。
区块链技术：2023年与Ripple Custody合作，推出基于DLT的托化债券和加密证券托管服务，提升交易效率和安全性。
其他创新：支持QR码支付、移动支票存款，与AWS合作优化云端交易系统；2024年投资5亿欧元升级云技术和数据分析平台，提升运营效率。
特色服务与差异化
DZ BANK以其合作制模式和可持续金融服务而闻名：
合作银行支持：作为合作金融网络的中央机构，银行为地方合作银行提供清算、资金管理和产品支持，服务约3000万客户。
可持续金融：自2013年采纳赤道原则，推出绿色债券和可持续性挂钩贷款，2023年累计可持续融资3520亿欧元，重点支持可再生能源和气候变化项目。
国际贸易融资：通过10个国际分支机构，支持进出口贸易，提供信用证和贸易贷款，2023年贸易融资额达450亿欧元。
中小企业支持：通过VR Smart Finanz提供快速贷款产品，如VR Smart flexibel（最高10万欧元，5分钟审批），支持中小企业发展。
财富管理：通过Union Investment提供资产管理服务，2023年管理资产约2507亿欧元，位居德国机构投资市场第二。
市场地位与荣誉
DZ BANK是德国第二大银行，2024年总资产约1.2万亿欧元，仅次于德意志银行。银行通过合作金融网络服务约3000万客户，占德国零售银行市场约20%份额。2023年，银行税前利润达19.5亿欧元，显示稳健财务表现。DZ BANK在可持续金融和中小企业支持领域占据领先地位，2023年发行3亿欧元绿色债券，获投资者近两倍超额认购。其国际化布局覆盖欧洲、美洲和亚太，2023年在《福布斯》全球2000强榜单中排名靠前。主要荣誉包括：
2023年《全球金融》“最佳可持续债券承销商”奖。
2022年《Euromoney》“德国最佳中小企业银行”奖。
2021年S&P绿色交易评估“环境评分86/100”。
DZ BANK的合作制模式和可持续金融创新使其成为德国及全球金融市场的领导者。
总结
德意志中央合作银行股份公司以其合作制传统、全球化的业务布局和创新的金融服务，成为德国合作金融网络的稳健支柱。其提供多样化的存款和贷款产品，通过地方合作银行满足客户需求。数字化服务以“DZ BANK Mobile”应用为核心，提供高效的实时转账和投资管理功能。技术创新包括AI客服、开放银行API和区块链技术，彰显其数字化转型的前瞻性。凭借其可持续金融领导地位、中小企业支持和多项行业荣誉，DZ BANK在德国及全球金融市场中持续展现强大的竞争力和影响力。
注意
具体利率和产品详情可能因市场变化而异，请通过DZ BANK官网或直接咨询银行获取最新信息。
以上信息基于2025年的数据，确保了其时效性和准确性。
