I&M Bank Kenya Limited（以下简称I&M银行）是东非地区领先的商业银行之一，以其创新的金融解决方案、广泛的服务网络和对可持续发展的承诺在肯尼亚银行业中占据重要地位。作为I&M Group PLC的全资子公司，I&M银行通过多样化的产品组合和先进的数字化服务，致力于推动金融包容性和区域经济发展。其品牌承诺“成就更多”（Achieve More）体现了其助力客户和社区实现更大目标的使命。
银行基础信息
I&M银行是一家私营商业银行，成立于1974年，最初以投资与抵押有限公司（Investments & Mortgages Limited）的身份作为一家金融服务公司运营，1996年转型为商业银行。总部位于肯尼亚内罗比的1 Park Avenue，1st Parklands Avenue，邮编00100。I&M银行是I&M Group PLC的全资子公司，集团通过2013年对City Trust Limited的反向收购在内罗毕证券交易所（NSE）上市。英国国际投资（British International Investment）持有I&M Group PLC约10.68%的股份，其余股份由公众和其他投资者持有。I&M银行与国际金融公司（IFC）签订了技术支持协议，用于员工培训、产品开发和风险管理。
I&M银行的服务覆盖肯尼亚、坦桑尼亚、卢旺达、乌干达和毛里求斯，在肯尼亚拥有约170家分支机构，具体分支机构包括内罗毕、蒙巴萨、纳库鲁、埃尔多雷特等地。银行通过1Link网络提供ATM服务，增强了客户在城市和偏远地区的金融可及性。I&M银行受肯尼亚中央银行（CBK）监管。银行参与肯尼亚存款保险公司（KDIC）计划，客户存款最高可获10万肯尼亚先令（约800美元）的保障。近期未发现重大合规问题，表明其运营稳定。
财务健康度
I&M银行的财务状况稳健，2023年关键财务指标显示其在资本充足性和流动性方面表现良好。根据2023年年度报告，I&M Group PLC的总资产为4152亿肯尼亚先令（约36.1亿美元），股东权益为880亿肯尼亚先令（约7.65亿美元）。具体到I&M银行，2023年核心资本/总风险加权资产为12.58%，总资本/总风险加权资产为17.63%，远高于CBK的最低要求（核心资本10.5%，总资本14.5%）。不良贷款率（Gross NPL）为11.7%，净不良贷款率为5.1%，略高于肯尼亚银行业2023年平均水平14.5%。虽然流动性覆盖率的具体数据未公开，但银行的流动性资产占客户存款的35%（1480亿肯尼亚先令），显示其流动性管理能力强劲。
财务指标 2023年数据 备注 资本充足率 17.63% 总资本/总风险加权资产，远超监管要求 不良贷款率 11.7% Gross NPL，肯尼亚银行业平均为14.5%（2023年） 流动性覆盖率 未公开 流动性资产占客户存款35%，显示强劲流动性
存款与贷款产品
存款类
I&M银行提供多种存款产品，满足个人和企业客户的需求：
活期账户：包括Club Account、PayGo Account等，支持日常交易。
储蓄账户：如I&M Savers Account（年利率4%，需维持最低余额5000肯尼亚先令）和Young Savers Account（基础利率2%，若每年提款少于6次可获额外50%利息）。
定期存款：包括MyGoalz Account（年利率高达8%）和固定存款，期限从1个月到1年，利率根据存款金额从5.00%到8.75%不等。
特色产品：Young Savers Account专为17岁以下儿童设计，免除账户维护费和账本费，鼓励储蓄习惯。
存款产品 利率范围 备注 活期账户 无利息 Club Account、PayGo Account等，适合日常交易 储蓄账户 2%-4% I&M Savers Account需维持最低余额，Young Savers有奖金利率 定期存款 5.00%-8.75% 固定存款利率根据金额和期限变化，MyGoalz Account高达8%
贷款
I&M银行提供多样化的贷款产品，涵盖个人和企业需求：
抵押贷款：支持住宅购买或建造，最高融资额度85%，期限最长60个月，可选择“Step-Up”还款计划（初期低还款，后期高还款）。
汽车贷款：与丰田肯尼亚合作，最高融资额度90%，期限最长60个月，覆盖丰田、铃木等品牌。
个人信用贷：最高可达1000万肯尼亚先令，期限1至96个月，利率根据客户风险评估确定，2025年3月起降低2.75%。
灵活还款选项：支持提前还款和调整还款计划，客户可通过I&M OTG应用或网上银行操作。
贷款产品 利率范围 门槛与条件 抵押贷款 未公开 最高融资85%，需有效身份证件和财务证明 汽车贷款 未公开 最高融资90%，期限最长60个月 个人信用贷 视风险评估 最高1000万肯尼亚先令，需信用记录和收入证明 常见费用清单
I&M银行的费用结构透明，涵盖账户管理、转账和ATM使用等：
账户管理费：
Club Account：每月1000肯尼亚先令
PayGo Account：无月费
Premium Select：每月2000肯尼亚先令（若平均月余额达100万肯尼亚先令可免除）
转账手续费：
EFT（境内，低于100万肯尼亚先令）：380-543肯尼亚先令
SWIFT（RTGS）：543肯尼亚先令
PesaLink：根据金额从免费至163肯尼亚先令
ATM跨行取款费：
I&M ATM：Club Account免费，其他账户33肯尼亚先令
非I&M ATM：Club Account免费（可能有其他银行附加费），其他账户55肯尼亚先令
隐藏费用提示：可能包括最低余额要求或特定交易条件，建议客户仔细审查合同条款。
费用类型 详情 账户管理费 Club Account每月1000肯尼亚先令，PayGo Account免费 转账手续费 EFT 380-543肯尼亚先令，SWIFT 543肯尼亚先令 ATM跨行取款费 非I&M ATM取款55肯尼亚先令，Club Account免费（可能有附加费） 隐藏费用提示 可能包括最低余额要求，需定期查看条款 数字化服务体验
I&M银行提供先进的数字化服务，增强客户体验：
APP与网银：
应用名称：I&M On The Go (OTG) Personal Mobile App，支持iOS和Android平台，App Store评分4.5星，Google Play评分3.2星（部分用户反馈界面需改进）。
网上银行：通过I&M Online Banking提供，支持远程账户管理和交易。
核心功能：实时转账、账单支付、M-Pesa转账、账户管理、投资工具集成、支票管理和信用卡锁定/解锁。
技术创新：支持生物识别登录（指纹和面部识别）、SMS/电子邮件认证和Google Authenticator，USSD代码*458#提供基本功能。
客户服务质量
I&M银行致力于提供高质量的客户服务：
服务渠道：提供24/7电话支持（+254 719 088 000、+254 20 322 1000、+254 732 100 000）、电子邮件（[email protected]）和在线联系表格。社交媒体（如I&M Bank Kenya Facebook）也提供响应。
投诉处理：银行承诺快速处理投诉，RTGS或SWIFT转账失败可获1250或500肯尼亚先令的补偿，具体投诉率和解决时间未公开。
多语言支持：支持英语和斯瓦希里语，适合本地和跨境客户。
安全保障措施
资金安全
客户存款由肯尼亚存款保险公司（KDIC）保障，最高10万肯尼亚先令。I&M银行采用实时交易监控、生物识别认证和多层安全协议等反欺诈技术，确保资金安全。
数据安全
未确认是否通过ISO 27001认证，但作为受CBK监管的银行，I&M银行需遵守肯尼亚数据保护法规。其隐私通知表明对客户数据的保护承诺，未报告重大数据泄露事件。
特色服务与差异化
I&M银行通过以下特色服务在市场中脱颖而出
细分市场：
学生账户：Young Savers Account，专为17岁以下儿童设计，免除账户维护费和账本费，基础利率2%，若每年提款少于6次可获额外50%利息。
绿色金融产品：参与IFC和FMO的绿色融资项目，支持可再生能源和气候智能农业，银行总部大楼采用非洲最大的光伏天窗，体现环保承诺。
高净值服务：Premium Banking服务提供Club Account、财富管理解决方案和与Bank One合作的离岸银行服务，满足高净值客户需求。
市场地位与荣誉
I&M银行是肯尼亚一级银行，2019年在全国40家银行中按总资产排名第8，总资产超过2520亿美元（2610亿肯尼亚先令）。银行多次获得行业认可，包括：
2020年全球银行与金融奖“最佳数字KYC/On-boarding奖”
肯尼亚银行协会可持续金融倡议（SFI）催化剂奖“最佳银行运营奖”
多次获得产品创新奖和最有效银行奖
总结
I&M Bank Kenya Limited凭借其稳健的财务表现、广泛的服务网络和创新的数字化平台，在肯尼亚银行业中占据重要地位。银行通过多样化的存款和贷款产品、绿色金融项目和高净值服务，满足个人和企业客户的多样化需求。其在金融包容性、可持续发展和客户服务方面的卓越表现，使其成为东非地区值得信赖的金融伙伴。
分支网络
肯雅塔大道分行 – I&M Bank Tower， Kenyatta Avenue， 内罗毕
凯伦分店 – 凯伦办公园区，兰加塔路，凯伦，内罗毕
2nd Ngong Avenue 分行 – I&M Bank House， 2nd Ngong Avenue， 内罗毕
Sarit Centre Branch – 1楼， Sarit Centre， Westlands， 内罗毕
Biashara Street Branch – 内罗毕 Biashara 街 Ansh 广场
工业区分公司 – KCC Building， Changamwe Road， Nairobi
Langata Link Branch – Langata Link Complex， Langata South Road， 内罗毕
Valley Arcade Branch – 内罗毕 Gitanga 路 Kenol Kobil 站
Panari Sky Centre Branch – 内罗毕-蒙巴萨路， 内罗毕
One Park Branch – 1 Park Avenue，一楼（1st Parklands 和 Limuru Road 的交界处）
威尔逊机场分店 – Pewin House， Wilson Airport， 内罗毕
Ongata Rongai 分店 – 一楼， Maasai Mall， Ongata Rongai， 内罗毕
South C Branch – South C Shopping Centre， 内罗毕
Riverside Drive Branch -14 Riverside Drive， 内罗毕
Nyali Complex Branch – Nyali Cinemax， Main Nyali Road， 蒙巴萨
蒙巴萨分公司 – Biashara Building， Nyerere Road， 蒙巴萨
基苏木分店 – Bon Accord House， Oginga Odinga Street， Kisumu
纳库鲁分店 – 马球中心，肯雅塔大道，纳库鲁
埃尔多雷特分店 – 一楼，锡安购物中心，乌干达路，埃尔多雷特
Changamwe分公司 – 蒙巴萨炼油厂路炼油厂大楼一楼
Kisii 分店 – Royal Tower， Hospital Road， Kisii
马林迪分行 – 马林迪拉穆路松树苑大楼一楼
Nyeri 分店 – Ground Floor， Nyaatha Plaza， Kimathi Way， Nyeri
Thika 分店 – 一楼，西广场 80 号，塔斯基斯超市对面，锡卡
乡村市场分店 – 乡村市场购物中心 - 利姆鲁路 1 楼新翼
Sarit Centre Select Branch – Sarit Centre New Wing， Lower Ground Floor， Westlands
Lavington Mall Branch – 内罗毕 James Gichuru 路旁 Lavington Mall 一楼
Kitale 分店 – Ground Floor， Mega Centre Mall， Kitale
Lunga Lunga Branch – 一楼， Lunga Lunga Mall， Lunga Lunga Road， 工业区， 内罗毕
亚亚中心分店 – 内罗毕 Argwings Kodhek 路亚亚中心四楼
Gateway Mall Branch – Gateway Mall，蒙巴萨路，内罗毕 Syokimao 火车站对面。
Garden City Mall 分店 – Garden City Mall， Thika Road， 内罗毕
纳纽基分行 – 纳纽基侯赛因大厦底层
Cross Road Branch – Off River Road， 内罗毕
Meru Branch – Ground Floor， P&K Plaza， Moi Avenue， Meru
Eldama Park Branch – Eldama Park， 内罗毕
Dunga Road Branch – 内罗毕工业区 Dunga Road
Ridge Court Branch – Ridge Court， Parklands， 内罗毕
Haile Selassie 分店 – Patel Samaj Building， Haile Selassie Avenue， 蒙巴萨
Spring Valley Branch – 内罗毕 Spring Valley Business Park B 座一楼。
