聯邦商業銀行股份有限公司（Union Bank of Taiwan Co.， Ltd.，簡稱聯邦銀行）是臺灣金融市場的先鋒，以其“誠信服務、共創繁榮”的理念，在零售銀行、中小企業金融和跨境金融領域展現卓越表現。 成立於1992年1月21日，籌備於1989年3月29日，由億萬富翁林榮三創立，總部位於臺灣臺北市松山區民生東路三段109號。 作為台灣證券交易所的上市公司（股票代碼：2838），聯邦銀行服務約100萬客戶，憑藉其深耕地方的經營模式和創新能力，成為臺灣中小型銀行的標杆。
銀行基礎資訊
聯邦銀行是一家商業銀行，私有制，成立於1992年1月21日，總部位於臺灣臺北市松山區民生東路三段109號。 銀行由林榮三創立，初期定位為服務中小企業和個人客戶，1992年正式開業，2001年上市。 主要股東包括林榮三控制的實體、Aia Co. Ltd.、Federal Investment Co.以及機構投資者和公眾股東，控股結構以獨立公司形式運作。 聯邦銀行受臺灣金融監督管理委員會（FSC）嚴格監管，需遵守《銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受臺灣存款保險制度保護，每位存款人最高保障額為300萬新臺幣。 銀行的SWIFT代碼為UBOTTWTP，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。 聯邦銀行在台灣擁有約60家分行，並在亞洲市場設有分支機構，2024年員工總數約3628名。
存款與貸款產品
存款類
聯邦銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如「聯邦活期帳戶」，最低開戶金額為1000元，基礎年化收益率（APY）約0.05%-0.3%，需通過分行或網銀確認最新利率。 活期存款分為無息帳戶（最低餘額10,000元，適合個人和企業）和有息帳戶（最低餘額1,000元，需維持5,000或10,000新臺幣的每日餘額以獲得利息）。
定期存款：支援新臺幣、美元、人民幣等12種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為5000新臺幣。 2025年，定期存款利率根據期限變化，例如1個月約1.225%，3個月約1.5%，6個月約1.8%，1年約2.0%，2年約2.5%（基於臺灣五大銀行平均利率）。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“聯邦優利儲蓄帳戶”，提供高達1.5%的年化利率，需維持10萬新臺幣以上餘額，無月費。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過「聯邦銀行e化金融服務」應用或網銀查詢「雲端利率」優惠，存款產品支持即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
聯邦銀行提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的80%，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至1.6%（3年期），浮動利率基於最低貸款利率（MLR，約5.5%），提供現金回贈和保險折扣，申請需信用評分660以上、年收入3萬新臺幣以上。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高300萬新臺幣，期限最長72個月，年化利率（APR）低至1.88%，需信用評分660以上。
個人信用貸：包括聯邦個人貸款（APR低至5.99%，金額最高150萬新臺幣）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪3萬新臺幣以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的中小企業貸款服務（如信用證、票據貼現和貿易貸款）為地方企業提供額外支援。
數位化服務體驗
聯邦銀行的移動銀行應用「聯邦銀行e化金融服務」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.5，Google Play評分約4.3，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）和直觀介面（聯邦銀行應用）。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過臺灣跨行轉賬系統支援新臺幣即時轉帳，單日限額最高100萬新臺幣，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過聯邦投資平台支援股票、基金、債券和衍生品交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺「聯邦個人網銀」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約50%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
聯邦銀行在金融科技領域積極探索，依託其資訊技術部門推動數字化轉型：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
開放銀行API支援：遵循臺灣金融監督管理委員會的開放銀行框架，參與開放銀行第三階段，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，支援35種存款、信用卡和貸款服務API。
移動支付平台：支援QR碼支付、移動支票存款，與Apple Pay、Google Pay合作提升支付體驗。
其他創新：與安全服務商合作保護DNS基礎設施免受DDoS攻擊; 2024年投資10億新臺幣升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
聯邦銀行以其當地語系化服務和中小企業支援而聞名：
中小企業支援：通過聯邦中小企業服務提供定製化貸款和現金管理服務，參與臺灣金融監督管理委員會的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬新臺幣，重點支援臺北及南部地區的中小企業。
跨境金融：通過亞洲分支機構提供國際貿易融資和外匯服務，支援台商在亞洲市場的擴張，2023年跨境交易額增長10%。
財富管理：提供個人養老基金、單位信託和保險代理服務，滿足中高凈值客戶需求，2023年管理資產約200億新臺幣。
社區貢獻：通過聯邦銀行基金會支援教育和慈善專案，2023年捐贈300萬新臺幣用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。
多元化業務：通過子公司從事設備租賃、房地產投資和能源技術服務，增強金融服務多樣性。
市場地位與榮譽
聯邦銀行是臺灣中小型商業銀行之一，2024年總資產約4000億新臺幣，在臺灣38家銀行中位居中游。 銀行擁有約60家分行，服務約100萬客戶，在中小企業金融和社區服務領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，貸款餘額增長6%，不良貸款比率保持在0.2%以下，顯示其穩健經營。 聯邦銀行在跨境金融和數位化服務領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 主要榮譽包括：
2023年“臺灣最佳中小企業金融服務獎”。
2022年「台灣綠色金融先鋒獎」。。
2021年「臺灣最佳社區銀行獎」。。
聯邦銀行的社區專注和創新能力使其成為臺灣金融市場的中堅力量。
總結
聯邦商業銀行股份有限公司以其30餘年的歷史、深耕臺灣的當地語系化服務和創新的金融產品，成為臺灣金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以「聯邦銀行e化金融服務」應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API和移動支付平臺，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、跨境金融服務和多項行業榮譽，聯邦銀行在臺灣及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過聯邦銀行官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
