名稱與背景
全稱：Mizrahi Tefahot Bank Ltd.（希伯來語：בנק מזרחי טפחות）
成立時間：1923年，由World Mizrahi Movement創立，2005年通過United Mizrahi Bank與Tefahot Israel Mortgage Bank合併形成現名。
總部地點：以色列拉馬特甘，Abba Hillel Silver路7號
股東背景：銀行由Ofer集團和Wertheim集團共同控制，各持約20.705%，總計41.41%股份，剩餘股份由公眾持有，銀行在特拉維夫證券交易所上市（代碼：MZTF）。 1995年開始私有化，1997年Ofer-Wertheim集團增持至51%，2008年收購Bank Yahav 50%股份，2020年全資收購Union Bank of Israel。 2020年起，Moshe Lari擔任首席執行官，Moshe Vidman為董事會主席。
服務範圍
覆蓋地區：Bank Mizrahi-Tefahot服務於以色列全國，覆蓋特拉維夫、耶路撒冷、海法、阿什杜德、奈塔尼亞等城市，並在英國（倫敦）和美國（洛杉磯）設有海外分行，支援跨境金融服務。 銀行通過國際網路與全球主要銀行合作，提供高效的國際交易支援。
線下網點數量：截至2024年，銀行集團（包括Bank Yahav和Union Bank）運營約205家分支機構和業務中心，覆蓋以色列主要城市和地區。
ATM分佈：ATM數量未公開，分佈於分支機構、商業區和購物中心，支援現金存取、非接觸式支付和無卡取款服務。
服務與產品
Bank Mizrahi-Tefahot為個人、家庭、企業和高凈值客戶提供多樣化的金融服務，產品線包括：
個人銀行：提供儲蓄帳戶、支票帳戶、定期存款、抵押貸款、消費貸款、信用卡（Visa、MasterCard）和投資產品。 特色服務包括短週期謝克爾存款（1個月至1年，利率隨市場波動）和快速貸款審批（24小時內）。
企業銀行：為中小企業和大型企業提供商業貸款、貿易融資（信用證、擔保）、現金管理、薪資專案和外匯服務。 銀行通過區域業務中心為企業定製金融方案。
私人銀行：為高凈值客戶和外籍居民提供財富管理、投資諮詢和跨境帳戶服務，設有專門的國際私人銀行中心（如阿什杜德、耶路撒冷、奈塔尼亞）。
資本市場服務：通過Etgar投資組合管理公司提供證券交易、共同基金和期權交易，覆蓋特拉維夫證券交易所和國際市場。
抵押貸款：通過“Tefahot”品牌提供以色列市場約三分之一的抵押貸款，支援多種貸款軌道。
其他服務：包括養老諮詢（基於諾貝爾獎模型）、信託服務（通過Mizrahi-Tefahot Trust Company）和信用證貼現服務。
監管與合規
監管機構：Bank Mizrahi-Tefahot受以色列銀行（Bank of Israel）監管，遵循《以色列銀行法》和國際金融標準（如巴塞爾協定）。
存款保險計劃：銀行參與以色列存款保險計劃，保護客戶存款，具體保額未公開。
近期合規記錄：銀行合規記錄總體良好，但2020年被聯合國列入112家支援西岸和戈蘭高地定居點活動的公司名單，涉及國際法爭議。 2021年，挪威KLP養老基金和其他機構（如荷蘭PFZW、美國聯合衛理公會）因其在定居點融資中的角色而撤資。 銀行嚴格執行反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）規定，定期接受監管審查。
財務健康度
Bank Mizrahi-Tefahot在以色列銀行業中排名第三（按資產計），以下為關鍵指標（基於2024年數據）：
資本充足率（CAR）：約為12%-15%，高於以色列銀行要求的10%，顯示穩健的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：2023年第二季度信用損失撥備為1.09億新謝克爾，低於前年的2.47億新謝克爾，NPL低於行業平均水準（約為1%）。
流動性覆蓋率（LCR）：高於監管要求的100%，通過多元化存款和國際資金來源維持充足流動性。
2023年，銀行總資產約為4000億新謝克爾（約1080億美元），2024年第四季度利潤略有下滑，但股息提高，顯示財務韌性。 S&P Maalot評級為ilAAA（負面前景），Fitch評級為A-（負面前景）。
數位化服務體驗
APP與網銀：Bank Mizrahi-Tefahot的移動應用和網上銀行（www.mizrahi-tefahot.co.il）評分約為4.2星（Google Play和App Store，滿分5星），因其使用者友好介面和即時功能受到好評。
核心功能：
人臉識別：支持指紋登錄，未明確支援人臉識別。
實時轉帳：支持國內和國際轉帳，通過SWIFT系統（代碼MIZBILIT）提供跨境服務。
帳單管理：支援支付公共事業帳單、手機充值和保險費用，提供18個月交易記錄和稅收證明列印。
投資工具集成：支援股票、共同基金和期權交易，覆蓋特拉維夫證券交易所和國際市場。
技術創新：AI客服：未明確提供AI客服，但通過網上銀行和電話提供即時數字協助。
開放銀行API：回應以色列開放銀行改革，支援API數據共用，提升金融科技整合。
混合銀行：推出“個人銀行家”服務，結合分支機構和數字管道，提供定製化體驗。
客戶服務
Bank Mizrahi-Tefahot提供多管道客戶服務，注重個人化：
電話：客戶熱線*8860或+972-76-8048860，提供全天候支援。
郵件：通過官網安全消息箱或 abuse@umtb.co.il 處理諮詢（不含敏感資訊）。
在線聊天：網上銀行和移動應用提供即時聊天功能，快速回應客戶需求。
分支機構服務：約205家分支機構提供面對面諮詢，部分網點僅在週一和週三提供櫃檯服務（9：00-14：00，週五9：00-12：00）。
安全保障措施
Bank Mizrahi-Tefahot採用多層次安全機制：
網络安全：網上銀行使用SSL加密、多因素認證（密碼+SMS驗證），獲ISO 27001資訊安全管理認證，成為以色列首家獲得該標準的銀行。
反洗錢與反欺詐：遵循以色列銀行的AML/CFT要求，實時監控可疑交易，記錄所有交易作為法律證據。
交易安全：大額轉帳需一次性驗證碼，密碼連續5次錯誤將鎖定帳戶。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安保人員。
特色服務與差異化
Bank Mizrahi-Tefahot憑借其獨特定位在以色列銀行業中脫穎而出：
抵押貸款領導者：通過“Tefahot” 品牌佔據以色列約三分之一的抵押貸款市場，提供快速審批和多種貸款軌道。
混合銀行模式：結合分支機構和“個人銀行家”服務，為客戶提供無縫的線上線下體驗，連續四年在以色列銀行服務調查中排名第一。
國際私人銀行：為外籍居民和新移民（Olim Chadashim）提供定製化服務，設有專門的國際銀行中心（如阿什杜德、耶路撒冷）。
養老諮詢：提供基於諾貝爾獎模型的養老諮詢服務，滿足個人和自雇人士需求。
社會責任：支援本地企業（如Katom Israel數位綜合體）和“獨立”基金（與猶太事務局合作，提供7000至5萬新謝克爾的商業補助）。
總結
Bank Mizrahi-Tefahot作為以色列第三大銀行，憑藉其在抵押貸款市場的領導地位、混合銀行模式和國際服務能力，為個人和企業客戶提供多樣化的金融解決方案。 其205家分支機構、穩健的財務表現和先進的數位化平臺（如ISO 27001認證的網上銀行）滿足了從零售到高凈值客戶的需求。 儘管涉及定居點融資的爭議，其當地語系化服務和客戶導向使其成為以色列值得信賴的金融夥伴。
