創興銀行有限公司（Chong Hing Bank Limited）是一家歷史悠久的香港商業銀行，以其紮根香港的傳統和不斷擴展的區域影響力而聞名。 成立於1948年，原名廖創興銀行，由廖寶珊創立，銀行在2014年被中國國有企業越秀集團收購，成為其金融板塊的重要組成部分。 以下是對創興銀行的全面介紹，涵蓋其基本資訊、存款與貸款產品、數位化服務、技術創新、特色服務及市場地位。
銀行基本資訊
銀行類型：商業銀行，現為越秀集團（中國國有企業）旗下成員。
全稱：創興銀行有限公司（Chong Hing Bank Limited）。
成立時間：1948年。
總部地點：香港中環，創興銀行中心，德輔道中24號。
股東背景：原由香港廖氏家族控股，2014年2月14日，越秀金融控股有限公司（越秀集團全資子公司）收購其75%股份，剩餘股份由其他股東持有。 銀行於1994年在香港證券交易所上市（股票代碼：1111），並於2021年9月30日因越秀集團私有化而退市。
監管與合規：作為香港持牌銀行，創興銀行受香港金融管理局（HKMA）嚴格監管，需遵守國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。
存款與貸款產品
存款類
創興銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的需求。 根據2018年7月25日的數據（最新公開數據，實際利率可能有所變化，需聯繫銀行確認），活期存款利率如下：
港幣：0.0250% 年利率
人民幣：0.0350% 年利率
澳大利亞元：0.0500% 年利率
加拿大元：0.0050% 年利率
英鎊：0.0050% 年利率
紐西蘭元：0.0500% 年利率
美元：0.0100% 年利率
定期存款支持多種貨幣（港幣、美元、人民幣等），存款金額範圍從港幣5,000元至5,000萬元，美元1,000元至600萬元，人民幣5,000元至5,000萬元，存款期限從1天到24個月不等。 客戶可通過創興銀行的網上銀行或移動銀行查詢「雲端利率」。 特色產品包括高收益儲蓄帳戶和大額存單（CD），但具體利率需直接諮詢銀行。
貸款類
創興銀行提供全面的貸款產品，涵蓋房貸、車貸和個人信用貸款：
房貸：提供住宅按揭貸款、夾心階層房屋計劃、出售公屋計劃和居屋貸款計劃。 利率基於香港同業拆借利率（HIBOR）或基準利率（Prime），具體利率需諮詢銀行。 住宅按揭貸款的貸款額可達物業價值的70%，償還期限最長可達30年，並提供現金回贈和火險折扣等優惠。
車貸與個人信用貸：銀行提供個人貸款和汽車貸款，但具體利率和申請門檻未公開。 一個示例顯示個人貸款年化利率（APR）極高（1606.98%），可能為特殊情況或數據錯誤，建議客戶直接聯繫銀行確認。
靈活還款選項：房貸產品支持靈活還款計劃，如「隨心按揭計劃」，允許客戶根據財務狀況調整還款安排，減少利息支出。 所有貸款申請需經銀行最終審批，具體條款以貸款協定為準。
數位化服務體驗
創興銀行的數位化服務以其移動銀行應用程式為核心，支援iOS和Android設備，提供以下核心功能：
實時轉帳：支援24小時免費銀行間轉帳。
帳單管理：便捷的帳單支付功能。
投資工具集成：支持證券帳戶開戶和投資交易，如股票和期貨經紀服務。
其他功能：包括跨境金融服務和電子對帳單。
使用者評分資訊有限，App Store和Google Play的具體評分未公開，但銀行支援Apple Pay和Go Banking等現代化支付方式，表明其在用戶體驗方面的投入。 網上銀行平臺與行動應用功能類似，支援多種瀏覽器（如Microsoft Edge、Google Chrome），方便客戶隨時管理帳戶。
技術創新
創興銀行在金融科技領域展現出積極的探索：
開放銀行API：遵循香港金融管理局的開放銀行框架，與第三方服務提供者合作，提供按揭貸款申請、財富管理資訊共用等服務。
Apple Pay整合：支援Apple Pay，提升移動支付的便利性和安全性。
在線計算工具：提供固定存款利息計算機、貨幣兌換計算機和信用卡餘額還款計算機，幫助客戶更好地規劃財務。
AI客服與智慧投顧：目前未明確提及AI客服或智慧投顧的實施，但銀行的數字化轉型和API支援表明其在探索更先進的技術解決方案。
特色服務與差異化
創興銀行以其“貼近客戶、服務卓越”的理念為特色，提供以下獨特服務：
安全存箱促銷：提供安全存箱租賃服務，並定期推出促銷優惠，吸引客戶存儲貴重物品。
IPQ Offer：針對特定客戶群體的投資產品促銷，增強財富管理吸引力。
2025年證券經紀傭金優惠：自2025年1月1日起提供全年證券經紀傭金優惠，吸引投資者參與股票和期貨交易。
跨境金融服務：作為越秀集團的一部分，創興銀行在香港、澳門和中國內地（包括廣州、北京、深圳、上海和汕頭等地的16家分行和支行）提供專業的跨境金融服務，特別適合粵港澳大灣區的客戶。
此外，銀行通過其全資子公司創興保險有限公司提供中小企業和商業客戶的定製保險服務，支援中國“一帶一路”倡議和內地與香港更緊密經貿關係安排（CEPA）。
市場地位與榮譽
創興銀行在香港銀行業中佔據穩固地位：
市場地位：擁有超過40家分支機構，覆蓋香港、澳門和中國內地（包括廣州海珠、番禺、佛山、順德、南沙、橫琴、東莞、中山、深圳南山、深圳前海和上海虹橋等分行和支行）。 作為越秀集團旗下成員，銀行受益於集團的資源和支援，增強了其在粵港澳大灣區的競爭力。 銀行主要服務於企業和個人客戶，業務涵蓋公司和零售銀行、金融市場活動、證券交易等。
榮譽：雖然未找到具體獎項資訊，但創興銀行作為一家歷史悠久的銀行，在香港金融市場中享有良好聲譽，尤其在中小企業和跨境金融服務領域表現突出。
總結
創興銀行有限公司是一家深植香港的商業銀行，以其超過70年的歷史和對粵港澳大灣區的專注而聞名。 自2014年加入越秀集團后，銀行在區域金融服務中展現出更強的競爭力。 其提供多樣化的存款和貸款產品，涵蓋活期存款、定期存款、房貸和個人貸款，利率需直接諮詢銀行。 數位化服務方面，移動銀行應用程式功能豐富，支援即時轉帳和投資交易。 技術創新包括Apple Pay整合和開放銀行API，展現了數字化轉型的努力。 特色服務如跨境金融和促銷優惠使其在本地和區域市場中具有競爭力，穩固的市場地位和越秀集團的支持進一步鞏固了其在香港銀行業中的地位。
