勞埃德銀行股份有限公司（Lloyds Bank plc，簡稱勞埃德銀行）是英國金融市場的先鋒，以其“助您前行”的理念，在零售銀行、中小企業金融、財富管理和數位金融領域展現卓越表現。 1765年由約翰·泰勒（John Taylor）和桑普森·勞埃德二世（Sampson Lloyd II）在伯明罕創立，銀行歷經250餘年的發展，總部位於英國倫敦金融城格雷沙姆街25號。 作為勞埃德銀行集團（Lloyds Banking Group，倫敦證券交易所：LLOY）的核心子公司，勞埃德銀行服務約3000萬客戶，憑藉其深厚的品牌歷史和創新能力，成為英國四大銀行之一。
銀行基礎資訊
勞埃德銀行是一家商業銀行，私有制，成立於1765年，總部位於英國倫敦格雷沙姆街25號。 銀行由伯明罕的鈕扣製造商和鐵製品轉銷商創立，1865年轉為有限責任公司，1923年通過併購成為英國五大銀行之一，2009年通過收購HBOS成為勞埃德銀行集團的核心品牌。 勞埃德銀行集團在倫敦證券交易所上市，主要股東包括機構投資者（如BlackRock）和公眾股東，英國政府曾在2009年金融危機后持有43.4%股份，現已完全退出。 銀行受英國審慎監管局（PRA）和金融行為監管局（FCA）嚴格監管，需遵守《金融服務和市場法2000》，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受金融服務補償計劃（FSCS）保護，每位存款人最高保障額為8.5萬英鎊。 銀行的SWIFT代碼為LOYDGB2L，法律實體識別碼（LEI）為549300PPXHEU2JF0AM85。 勞埃德銀行在英國擁有約1000家分行，並在歐洲（德國柏林）和北美設有分支機構，2024年員工總數約6.5萬名。
存款與貸款產品
存款類
勞埃德銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如“Classic Account”和“Club Lloyds Account”，最低開戶金額為0英鎊，基礎年化收益率（APY）約0.1%-0.5%，需通過分行或網銀確認最新利率。 Club Lloyds帳戶提供1.5% AER的信用利息（需每月存入2000英鎊以上），免除5英鎊月費（活期帳戶）。 帳戶支持靈活存取，適合日常資金管理。
定期存款：支持英鎊、美元、歐元等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為1000英鎊。 2025年，定期存款利率最高可達3.25%（12個月，固定利率），具體需通過網銀查詢（存款利率）。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Club Lloyds Monthly Saver”，提供高達3.25% AER（需每月存入25-400英鎊，12個月固定期限），適合Club Lloyds會員（Club Lloyds儲蓄）。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過“Lloyds Mobile Banking”應用或網銀查詢利率優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
勞埃德銀行提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的90%，償還期限最長35年。 2025年，固定利率低至3.84%（2年期，Club Lloyds會員優惠后），浮動利率基於英格蘭銀行基準利率（約4.75%），提供0.15%會員折扣和250英鎊綠色住房現金回贈（A/B級能源證書物業）。 申請需信用評分700以上、年收入2萬英鎊以上（房貸服務）。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額從1000英鎊到3.5萬英鎊，期限1至7年，年化利率（APR）約6.9%-12%，需信用評分660以上（車貸服務）。
個人信用貸：貸款額從1000英鎊到5萬英鎊，期限1至7年，年化利率（APR）約3.9%-29.9%（根據信用評分），申請門檻為年收入1萬英鎊以上和良好信用記錄（個人貸款）。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每月或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的中小企業貸款服務（如商業貸款、信用證）為企業客戶提供額外支援（商業貸款）。
數位化服務體驗
勞埃德銀行的移動銀行應用“Lloyds Mobile Banking”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、直觀介面和多語言支援（英語、威爾士語）。 應用吸引了1000萬使用者，核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過Faster Payments支援英鎊即時轉帳，單日限額最高10萬英鎊，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，允許單次支付最多五個帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過Lloyds Investment平台支援股票、基金、債券和ETF交易，提供實時市場數據和投資顧問服務（投資服務）。
網上銀行平臺「Lloyds Internet Banking」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立（網銀服務）。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約70%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。 銀行還提供24/7客服支援，通過應用內置消息功能或社交媒體（X平臺）提供即時説明（客服支援）。
技術創新
勞埃德銀行在金融科技領域表現卓越，通過其數字創新中心推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測授權推送支付（APP）欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
開放銀行API支援：遵循英國開放銀行框架（PSD2），與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和貸款服務API。
移動支付平臺：支援Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay，移動支票存款功能簡化操作; 2023年推出區塊鏈-based貿易融資平臺，簡化信用證流程。
其他創新：與AWS合作優化雲端交易系統; 推出電子金融欺詐預防服務，如海外IP攔截和延遲轉帳; 2024年投資10億英鎊升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率（數字銀行）。
特色服務與差異化
勞埃德銀行以其本地化服務和數位化創新而聞名：
中小企業支援：通過勞埃德商業銀行服務提供定製化貸款和現金管理服務，參與英國政府中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高1000萬英鎊，2023年中小企業貸款餘額增長12%（商業銀行服務）。
綠色金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支援低碳住房和可持續企業專案，與Homewards合作提供綠色住房貸款，響應聯合國負責任銀行原則，2023年獲“英國綠色金融先鋒獎”（可持續發展）。
Club Lloyds會員福利：Club Lloyds帳戶提供迪士尼+訂閱、電影票或雜誌訂閱等生活方式福利，吸引年輕客戶，2023年會員帳戶占新開帳戶的30%（Club Lloyds）。
社區銀行：通過Community Bankers和Banking Hubs為偏遠地區客戶提供面對面服務，與郵局合作支援現金存取，服務約100萬客戶（社區銀行）。
社區貢獻：通過勞埃德銀行基金會支援教育和慈善專案，2023年捐贈5000萬英鎊用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力（基金會）。
市場地位與榮譽
勞埃德銀行是英國四大銀行之一，2024年總資產約8900億英鎊（約1.1萬億美元），市場資本化約326億英鎊，在英國銀行業排名靠前。 銀行擁有約1000家分行，服務約3000萬客戶，在零售銀行、中小企業金融和財富管理領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，貸款餘額增長6%，不良貸款比率保持在0.3%以下，顯示其穩健經營。 勞埃德銀行在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 其國際業務佔總收入的10%，特別是在歐洲和北美市場表現突出。 主要榮譽包括：
2023年《全球金融》“最佳零售銀行”獎。
2022年「英國綠色金融先鋒獎」。。
2021年「英國最佳數字銀行獎」。。
勞埃德銀行的社區專注和創新能力使其成為英國金融市場的中堅力量。
總結
勞埃德銀行股份有限公司以其250餘年的歷史傳承、深耕英國的當地語系化服務和創新的金融產品，成為英國金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“Lloyds Mobile Banking”應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API和移動支付平臺，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、綠色金融、Club Lloyds會員福利、社區銀行服務和多項行業榮譽，勞埃德銀行在英國及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過勞埃德銀行官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
