Khan Bank·Khan Bank評價-平台怎麼樣？商業銀行-FinanceWiki

汗銀行股份有限公司（Khan Bank JSC，簡稱汗銀行）是蒙古金融市場的先鋒，以其“信任為基、普惠為本”的理念，在零售銀行、中小企業融資、微金融和數位金融領域展現卓越表現。 1991年成立於烏蘭巴托，前身為蒙古農業銀行（Agricultural Bank of Mongolia），總部位於蒙古烏蘭巴托汗烏爾區汗銀行大廈（Khan Bank Tower， Chinggis Avenue-6， Stadium Orgil-1， Khan-Uul District， Ulaanbaatar 17010）。作為蒙古證券交易所的上市公司，汗銀行由Sawada Holdings、Tavan Bogd Trade Ltd.等主要股東支援，服務約280萬客戶，覆蓋82%的蒙古家庭，憑藉其廣泛的網路和創新能力，成為蒙古最大的商業銀行。以下是對汗銀行的全面介紹，涵蓋其基本資訊、存款與融資產品、數位化服務、技術創新、特色服務及市場地位。

銀行基礎資訊

汗銀行是一家商業銀行，私有制，成立於1991年，總部位於蒙古烏蘭巴托。銀行前身為蒙古農業銀行，由牧民和農民擁有，旨在服務農業和畜牧業。 1996-1999年因腐敗和管理不善陷入危機，1999年被蒙古銀行接管，2000年在世界銀行和美國國際開發署（USAID）的支援下，由DAI Global實施重組計劃，恢復財務穩健並於2003年通過國際招標私有化，改名為汗銀行。 Sawada Holdings收購100%股份，后將40%出售給Tavan Bogd Trade Ltd，需遵守《蒙古銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。其存款受蒙古存款保險計劃保護，最高保障額根據法規而定（具體金額需諮詢銀行）。銀行的SWIFT代碼為AGMOMNUB，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。汗銀行在全國擁有547家分行、1275台ATM、144個自助終端和3萬個POS終端，2024年員工總數約6000名。

存款與融資產品

存款類

汗銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：

活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如“My First Account”和“Altan Account”，最低開戶金額為0蒙古圖格裡克，基礎預期獲利率（EPR）約0.5%-1.0%，需通過分行或網銀確認最新率。 Altan帳戶通過積分獎勵和抽獎活動吸引客戶，帳戶支援靈活存取，適合日常資金管理。
定期存款：支援蒙古圖格裡克、美元、歐元等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為10萬圖格裡克。 2025年，預期獲利率根據期限變化，例如1個月3.0%，3個月4.0%，6個月5.0%，12個月6.5%，2-5年8.0%。投資於低風險資產（如政府債券、農業），利潤由銀行與客戶分享。
特色產品：
- 高收益儲蓄帳戶：如“Altan Account”，提供高達6.0%的預期獲利率，需維持50萬圖格裡克以上餘額，結合抽獎獎勵（如現金或電器），無月費。
- 大額存單（Term Deposit Plus）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，預期獲利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利潤。
  客戶可通過“Khan Bank Mobile”應用或網銀查詢預期獲利率，存款產品支持即時開立和利潤計算，部分帳戶提供免交易費優惠。

融資類

汗銀行提供全面的融資產品，滿足個人和企業的需求，基於符合當地法規的模式：

房貸（Mortgage Finance）：提供固定利率和浮動利率按揭融資，融資額可達物業價值的70%，期限最長20年。 2025年，年化獲利率約12%-16%（基於蒙古銀行基準利率，約10%），提供綠色融資折扣（節能物業），申請需信用評分700以上、年收入500萬圖格裡克以上。
車貸（Auto Finance）：支援新車和二手車融資，融資金額最高5000萬圖格裡克，期限最長5年，年化獲利率約10%-15%，需信用評分660以上。
消費融資（Consumer Loans）：融資額從100萬圖格裡克到5000萬圖格裡克，期限1至5年，年化獲利率約12%-18%，申請門檻為年收入300萬圖格裡克以上和良好信用記錄，客戶需年滿21歲。
靈活支付選項：房貸和消費融資支援提前償還無罰金、每月或雙周支付方案，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。牧業貸款允許使用牲畜、格爾（蒙古包）等可移動資產作為抵押。
所有融資需經銀行審批，需提供信用記錄、收入證明或資產擔保，具體條款以融資協定為準。銀行的微金融和中小企業融資（如2023年130萬國際金融公司支援的女性創業專案）為牧民和企業提供額外支援。

數位化服務體驗

汗銀行的移動銀行應用「Khan Bank Mobile」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上、Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.8，Google Play評分約4.7,2022年使用者達170萬，佔蒙古人口近50%。應用核心功能包括：

人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，首次引入AI驅動人臉識別，增強安全性。
實時轉帳：通過蒙古支付清算系統和QPay（蒙古首款QR碼支付服務）支援圖格裡克即時轉帳，單日限額最高1億圖格裡克，國際匯款覆蓋30多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支持在線支付帳單、自動扣款（如公款水電費、手機充值）和電子對帳單，實時分類交易記錄，允許單次支付最多五個帳單。
投資工具集成：通過Smart Wealth平台支援股票、基金和債券投資，提供實時市場數據和顧問服務。
網上銀行「Khan Bank Online」支援多種瀏覽器，客戶可通過應用或官網在5分鐘內開立帳戶，視障客戶可通過語音輔助功能訪問數字銀行。 2022年，99%的交易通過數字管道完成，節省每月130萬張A4紙。銀行支援Apple Pay、QPay，並提供24/7呼叫中心支援（熱線1800-1917）。

技術創新

汗銀行在金融科技領域表現卓越，通過其集團數字辦公室推動技術進步：

AI客服：引入AI驅動客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃2025年推出虛擬助手，支援24/7查詢和個人化建議。
開放銀行API支援：遵循蒙古銀行的開放銀行框架，與第三方支付平臺整合，提供帳戶管理和支付場景互操作性，2024年支援35種支付和融資服務API。
區塊鏈支付：2023年試點區塊鏈QPay支付，簡化跨境交易和微金融支付，提升透明度。
機器人流程自動化（RPA）：2022年自動化10個跨部門流程（如貸款審批、帳單處理），提升效率，獲《亞洲貨幣》「最佳數字解決方案銀行」獎。
其他創新：2018年引入蒙古首個數字簽名，2024年投資100億圖格裡克升級雲技術和數據分析平臺，與ServiceNow合作優化IT服務管理（ITSM）。

特色服務與差異化

汗銀行以其深入農村的微金融服務和創新的數位化解決方案而聞名：

農村微金融：服務98%的農村社區，牧民可使用牲畜、格爾等可移動資產擔保貸款，2023年微金融貸款餘額占貸款組合的30%，支援遊牧牧民和中小企業。
女性創業支援：2023年獲國際金融公司130萬美元融資，支援女性中小企業主，貸款審批最快10秒，金額最高5000萬圖格裡克，2023年女性貸款餘額增長15%。
綠色金融：參與蒙古首只綠色債券（6000萬美元，MicroVest投資1000萬美元），支援可再生能源和綠色農業，響應聯合國全球契約，2023年綠色融資達50億圖格裡克。
Khan Business孵化器：提供中小企業孵化空間、諮詢和培訓，2023年支援500家中小企業，貸款增長12%。
社區貢獻：通過汗銀行基金會支援教育和健康專案，如2024年全球貨幣周金融素養活動，2023年捐贈10億圖格裡克用於社區發展。

市場地位與榮譽

汗銀行是蒙古最大的商業銀行，2024年總資產約51億美元（約17萬億圖格裡克），佔蒙古銀行業三分之一，貸款組合28億美元，股權6.127億美元。銀行擁有547家分行，服務82%的蒙古人口（約280萬客戶），在零售銀行、微金融和中小企業融資領域佔據主導地位。 2023年，存款餘額增長8%，融資餘額增長6%，不良貸款比率降至6.2%（2023年底）。汗銀行在數位化轉型和綠色金融領域的創新，使其在蒙古市場保持領先。銀行獲穆迪評級B3（穩定展望），2023年獲《國際金融》“蒙古年度最佳銀行”獎。主要榮譽包括：

2023年《國際金融》“蒙古年度最佳銀行”獎。
2022年《亞洲貨幣》「蒙古最佳數位解決方案銀行」獎。
2018年《歐洲貨幣》「蒙古最佳銀行」獎。
汗銀行的普惠金融和創新能力使其成為蒙古金融市場的中堅力量。

總結

汗銀行股份有限公司以其34年的歷史傳承、深入蒙古農村的普惠服務和創新的金融產品，成為蒙古金融市場的先鋒。其提供多樣化的存款和融資產品，通過547家分行和先進數位平臺滿足客戶需求。數位化服務以“Khan Bank Mobile”應用為核心，提供高效的實時轉帳、帳單管理和投資功能。技術創新包括AI客服、開放銀行API、區塊鏈支付和QPay，彰顯其數字化轉型的前瞻性。憑藉其農村微金融、女性創業支援、綠色金融、Khan Business孵化器和多項行業榮譽，汗銀行在蒙古金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。

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