🏛️ 銀行基礎資訊
Security Bank 是一家私營的商業銀行。
名稱與背景
銀行全稱： Security Bank Corporation （PSE： SECB）
成立時間： 銀行於1951年6月18日成立，當時名為 Security Bank and Trust Company，是二戰後菲律賓第一家私營且由菲律賓人控股的銀行。 1991年，以 Frederick Y. Dy 為首的新多數股權所有人接管了銀行。 1994年，銀行獲得了綜合銀行牌照，並於1995年在菲律賓證券交易所（PSE）公開上市。
總部地點： 總部位於菲律賓馬卡蒂市（Makati City）。
股東背景： Security Bank 是一家上市公司，股票在菲律賓證券交易所（PSE）交易。 2016年，三菱日聯金融集團（MUFG）對 Security Bank 進行了戰略投資，獲得了20%的股權。 銀行目前的主要股權結構是上市公司與戰略性國際合作夥伴。
🌐 服務範圍
Security Bank 的服務網路主要覆蓋菲律賓境內。
覆蓋地區
銀行的服務網络遍布菲律賓全國。
線下網點數量
銀行在菲律賓各地擁有分支機構網络，具體數量可通過其官網的分支機構和ATM地圖查詢工具獲取。
ATM分佈
銀行在全國範圍內設有廣泛的ATM網络，其官方網站提供分支機構和ATM位置的查詢服務，部分ATM還支援現金存款。
⚖️ 監管与合規
作為菲律賓的綜合銀行，Security Bank 受到嚴格的金融監管。
受哪些機構監管
Security Bank Corporation 受**菲律賓中央銀行（Bangko Sentral ng Pilipinas - BSP）**的監管。
是否加入存款保險計劃
是的，Security Bank 是**菲律賓存款保險公司（PDIC - Philippine Deposit Insurance Corporation）**的成員。 自2025年3月15日起，PDIC的最高存款保險覆蓋範圍將從每儲戶每銀行50萬菲律賓比索提高至100萬菲律賓比索，為儲戶提供更強的保護。
近期合規記錄
銀行承諾「零容忍」欺詐行為，並設有「Speak Up」報告機制。 根據2024年7月通過的《反金融賬戶詐騙法》（AFASA），菲律賓的銀行被要求加強欺詐預防系統。 Security Bank 積極回應這些要求，實施自動化即時欺詐監控和檢測系統。 近期穆迪評級報告指出，由於貸款增長和即將進行的股權收購，銀行的資本緩衝有所下降，展望從“穩定”調整為“負面”，但這反映了增長策略下的資本管理動態，並非直接的合規違規。
📈 財務健康度關鍵指標
銀行的財務健康度是評估其穩健性的重要標準。
關鍵指標
根據2024年12月31日的數據，Security Bank 的普通股一級資本充足率（CET1 Ratio）為12.9%，總資本充足率（Total Capital Adequacy Ratio - CAR）為13.8%。
截至2024年12月31日，銀行的流動性覆蓋率（Liquidity Coverage Ratio - LCR）為178%，凈穩定資金比率（Net Stable Funding Ratio - NSFR）為130%，顯示其保持著健康的流動性水準。
截至2024年12月，其不良貸款率（Gross Non-Performing Loan Ratio）為2.85%，相較於上一季度的3.08%有所下降，且不良貸款撥備覆蓋率為81%。
💰 存款與貸款產品
Security Bank 為個人和企業客戶提供多元化的存款和貸款產品。
存款類
活期/定期存款利率： 銀行提供多種儲蓄帳戶（如 All Access， Easy Savings， eSecure Savings， Junior One Account）和定期存款（Certificates of Deposit）。 具體的利率因產品類型、存款金額和期限而異。 例如，部分儲蓄帳戶可根據平均每日餘額享受每月或每季度的獎勵利率，eSecure Savings 的利率範圍從0.5000%到3.0000%不等。
高收益儲蓄帳戶、大額存單（CD）等特色產品： 銀行提供無開戶和維護餘額要求的帳戶（如Payroll Account），以及針對兒童的 Junior One Account。 其 All Access 和 Easy Savings 帳戶在2024年1月1日之後取消了開戶最低餘額要求。
貸款類
房貸、車貸、個人信用貸的利率及門檻： 銀行提供個人貸款產品，最低貸款金額為 PHP 30,000，最高可達 PHP 2,000,000。 個人貸款的月附加利率約為1.39%-1.89%，還款期限可在12至36個月之間選擇。 具體的房貸和車貸利率與門檻需根據客戶資信和市場情況確定。
是否提供靈活還款選項： 個人貸款提供12、18、24和36個月的還款期限選項。
📄 常見費用清單
透明的費用結構有助於使用者清晰瞭解銀行服務成本。
帳戶管理費（月費/年費）
Security Bank 某些帳戶類型可能沒有最低開戶和維護餘額限制，例如 All Access 和 Easy Savings 帳戶。
轉帳手續費（境內/跨境）
對任何 Security Bank 帳戶進行境內轉帳是免費的。
透支費、ATM跨行取款費
未在公開資訊中詳細列出具體的透支費。
ATM跨行取款費未詳述，但通常會收取。
隱藏費用提示（如最低餘額限制）
銀行的部分帳戶在2024年1月1日之後取消了最低餘額限制，但某些特定產品仍可能有相關要求，建議使用者查閱最新官方費率表。
📱 數位化服務體驗
隨著技術發展，銀行的數位化服務日益重要。
APP與網銀
APP名稱： Security Bank App
用戶評分： 該應用在2024年8月進行了全新升級，旨在解決使用者痛點，提供更穩定、安全、無縫的體驗。 Digital Banker 的評委指出其客戶滿意度達到89%，運行時間為99.8%。 然而，部分使用者在Google Play評論中反映了註冊困難、轉帳故障和客服回應慢等問題。
核心功能： 新版應用提供自動帳戶連結（註冊一個帳戶可自動連結其他銀行帳戶、信用卡和投資）、快速餘額查詢（無需登錄）、離線軟令牌（授權網頁交易和登錄，即使手機離線）、簡化帳單支付（搜索、查看和安排迴圈支付）、卡片控制（設置每日預算提醒、鎖定/解鎖信用卡）、資金轉帳（向自有帳戶、其他 Security Bank 帳戶和通過 InstaPay 向其他銀行轉帳，支援循環轉帳和匯款）、手機充值以及應用內通知中心。
技術創新
Security Bank 在2024年推出了全新的零售應用程式，該應用基於客戶反饋和面向未來的技術堆疊構建，以提升數位銀行體驗。 銀行還部署了體驗管理平臺，實現即時客戶反饋收集和分析，以驅動服務品質提升。 他們利用即時洞察、自動化工作流和個人化互動來提升客戶參與度、滿意度和留存率。
📞 客戶服務品質
高效優質的客戶服務是銀行贏得使用者信任的關鍵。
服務渠道
銀行提供客戶服務熱線電話：+632 8887-9188（菲律賓境內），1-800-1-888-1250（PLDT 固話免費電話），並支持通過 customercare@securitybank.com.ph 發送郵件。
未明確提及24/7電話支援、在線聊天或社交媒體的回應速度。
投訴處理
銀行設有「Speak Up」報告機制，用於接收和處理客戶對異常行為或不當行為的舉報。 鼓勵客戶報告欺詐嫌疑。 銀行對投訴進行認真處理，並提供後續跟進。 如果客戶不滿意銀行的解決方案，可以向菲律賓中央銀行（Bangko Sentral ng Pilipinas）投訴。
多語言支援
Security Bank 的數字平臺和部分服務提供英語支援，以適應國際客戶和菲律賓本地的多語言環境。
🔒 安全保障措施
銀行在資金和數據安全方面採取了多重保障。
資金安全
客戶存款受菲律賓存款保險公司（PDIC）的保障， 其最高保險覆蓋範圍為每儲戶每銀行100萬菲律賓比索。
銀行致力於打擊金融欺詐和網路詐騙。 2024年7月通過的《反金融賬戶詐騙法》（AFASA）要求銀行實施自動化和即時欺詐監控及檢測系統。 Security Bank 利用先進的欺詐檢測技術，例如 LexisNexis Risk Solutions 的 ThreatMetrix®，通過分析數十億全球在線交易來構建用戶風險畫像和數位身份，以區分可信用戶和潛在威脅。
數據安全
銀行在設計新版應用時強調了安全性和穩定性。 然而，公開資訊中未明確提及是否通過 ISO 27001 認證或發生過具體的重大數據洩露事件。
✨ 特色服務與差異化
為滿足不同客戶群體的需求，Security Bank 提供多樣化的特色服務。
細分市場
提供“Junior One Account”服務兒童和青少年市場。
在批發銀行、零售銀行和金融市場方面擁有核心業務，並在富裕的菲律賓華裔社區中建立了穩固的利基市場。
提供投資和資本市場服務，包括信託產品、國庫服務和投資銀行服務。
公開資訊中未明確提及針對老年人專屬理財或綠色金融/ESG 投資產品。
高凈值服務
Security Bank 連續五年（截至2025年）被 Euromoney Private Banking Awards 評為菲律賓“最佳高凈值客戶銀行”，這表明其在高凈值客戶服務方面具有領先地位。 銀行通過財富經理、服務經理和投資顧問組成的專屬團隊，為富裕客戶提供個人化和專屬的銀行體驗，幫助他們增長和保護財富。
🏆 市場地位與榮譽
Security Bank 在菲律賓銀行業佔據著重要的市場地位並獲得了諸多認可。
行業排名
截至2020年12月31日，Security Bank 在菲律賓私人國內綜合銀行中，按總資產計為第八大，按貸款計為第七大，按資本計為第五大。 截至2024年，其總資產已增至 PHP 1.1 萬億。
獎項
Security Bank 屢獲殊榮，包括：
連續五年（截至2025年）獲得 Euromoney 私人銀行獎的菲律賓“最佳高凈值客戶銀行”。
在 The Digital Banker 的 Digital CX Awards 中獲獎，表彰其在提升客戶數位化體驗方面的成就。
曾多次被 The Banker of London 評為“年度銀行 - 菲律賓”（例如2018、2016、2015和2012年）。
獲得亞洲銀行家（The Asian Banker）頒發的2018年和2019年“菲律賓最佳零售銀行”獎項。
在2020年 Digital CX Awards 中獲得「最佳用戶體驗-互聯網、企業網站」和「傑出聊天機器人客戶體驗」等獎項。
