名稱與背景
全稱：Expressbank Open Joint Stock Company
成立時間：1989年6月21日，最初以“Azernagliyyatbank”（亞塞拜然運輸銀行）名義運營，2010年2月1日更名為Expressbank，變更於2010年3月4日完成國家註冊。
總部地點：亞塞拜然巴庫，Ataturk大道，Yusif Vazir Chamanzaminli街134C
股東背景：Expressbank是一家上市公司，在亞塞拜然證券交易所上市，股東主要為本地法人實體，具體股東結構未公開。 其由本地資本控制，強調市場化運作，得到國際評級機構認可。
服務範圍
覆蓋地區：Expressbank主要服務於亞塞拜然全國，覆蓋巴庫、蘇姆蓋特、甘賈、明蓋恰烏爾、巴爾達、庫薩爾、哈奇馬茲和希爾萬等城市，暫無海外分支機構，但通過國際支付系統（如Visa和MasterCard）支援跨境金融服務。
線下網點數量：截至2023年，銀行擁有16家分支機構，其中6家位於巴庫以外的地區，網點分佈注重城市和區域覆蓋。
ATM分佈：銀行運營約70台ATM和3500個POS終端，覆蓋全國主要城市和商業點，另有700個ExpressPay支付終端，支援24/7自助服務。
服務與產品
Expressbank為個人、中小企業和大型企業提供全面的金融服務，產品線包括：
個人銀行：提供儲蓄帳戶、定期存款、消費貸款（最高7萬AZN，年利率10.9%起）、信用卡和轉帳卡（支援Visa、MasterCard、American Express、Union Pay等），以及外匯服務。 特色產品包括無傭金貸款和63天免息分期卡。
企業銀行：為企業提供投資貸款、營運資金貸款、貿易融資、銀行擔保和現金管理服務。 Expressbank支援政府創業發展基金的商業貸款，提供國家擔保和補貼。
中小企業服務：為中小企業提供定製化貸款、透支和保理服務，特別支援解放區（如卡拉巴赫）的企業家，助力區域經濟發展。
電子銀行：通過Express24平臺提供7/24在線銀行服務，包括帳戶管理、轉帳、帳單支付和貸款申請。
支付服務：與Zolotaya Korona合作提供快速匯款服務，支援公共事業帳單、手機充值、互聯網和保險支付，通過ATM、支付終端和電子錢包等管道。
Expressbank服務廣泛，特別在非現金支付和中小企業融資領域表現突出，客戶滿意度高。
監管與合規
監管機構：Expressbank受亞塞拜然中央銀行（CBAR）監管，依據《亞塞拜然銀行法》和國際金融標準（如巴塞爾協定）運營，持有CBAR於1992年12月30日頒發的銀行執照（編號119）。
存款保險計劃：銀行參與亞塞拜然存款保險基金（ADIF），保護每位客戶最高3萬AZN（約1.76萬美元）的存款。
近期合規記錄：Expressbank在合規方面表現良好，無重大違規記錄。 其嚴格執行反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）規定，定期接受國際審計。 銀行獲得國際評級機構Fitch Ratings的“B+”評級（2024年10月），展望穩定，為亞塞拜然銀行業最高評級之一。
財務健康度
Expressbank的財務表現反映其穩健運營，以下為關鍵指標（具體數據未完全公開，基於行業趨勢推測）：
資本充足率（CAR）：高於CBAR要求的12%，預計在15%-20%之間，顯示較強的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：低於行業平均水準（2022年亞塞拜然銀行業NPL為0.3%），反映有效的風險管理。
流動性覆蓋率（LCR）：流動性管理穩健，銀行通過多元化存款和支付終端網路維持充足流動性。
截至2023年，Expressbank總資產和貸款組合規模未公開，但其在亞塞拜疆銀行業排名靠前，Fitch Ratings的穩定評級顯示其財務健康度和抗風險能力。
數位化服務體驗
APP與網銀：Expressbank提供Express24移動應用和互聯網銀行平臺。 Express24在Google Play和App Store的評分約為4.0星（滿分5星），因其便捷性和多樣化功能受到好評，但零售功能相對有限。
核心功能：
人臉識別：支援帳戶登錄和交易驗證。
實時轉帳：通過Express24支持國內和國際轉帳，基於BI-FAST和SWIFT系統。
帳單管理：支援公共事業帳單、手機充值、互聯網和保險支付。
投資工具集成：暫未提供股票或基金投資功能，但支援存款管理和貸款申請。
技術創新：AI客服：Express24集成AI驅動的聊天機器人，處理常見問題和賬戶查詢。
開放銀行API：支援第三方開發者整合支付和金融服務，促進開放銀行生態系統。
Pay-logic處理中心：與CBAR合作，集成ATM、支付終端和電子錢包，支援公共服務和帳單支付。
Visa B2B Connect：2022年引入Visa的數位支付平臺，提升企業跨境支付效率。
Expressbank在非現金支付領域領先，2018-2020年多次獲得亞塞拜疆銀行協會的“領先非接觸支付銀行”獎。
客戶服務
Expressbank提供多渠道客戶服務，滿足個人和企業客戶需求：
電話：客戶熱線+994 12 138（國內）或+994 12 493 00 91（國際），提供24/7支援。
郵件：通過官網（www.expressbank.az）提供電子郵件支持，處理帳戶和產品諮詢。
在線聊天：Express24平臺提供實時聊天功能，快速回應客戶問題。
分支機構服務：16家分支機構提供面對面諮詢，部分網點支援24/7自助服務。
安全保障措施
Expressbank採用多層次安全措施保護客戶資產和數據：
網路安全：使用SSL加密和多因素認證（包括人臉識別和SMS驗證）保護在線交易，客戶數據通過匿名化處理確保隱私。
反洗錢與反欺詐：嚴格遵守CBAR的AML/CFT要求，監控可疑交易，定期開展風險評估。
交易安全：企業客戶通過Express24的多級授權機制降低未經授權交易風險。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安保人員，防止盜竊和欺詐。
特色服務與差異化
Expressbank憑借其悠久歷史和創新能力，在亞塞拜然銀行業中獨樹一幟：
歷史傳承：作為亞塞拜然最早的商業銀行之一，成立於1989年，擁有超過35年的行業經驗。
非現金支付領導者：2018-2020年連續獲得“領先非接觸支付銀行”獎，POS終端和支付終端網络覆蓋全國3500個點。
中小企業支援：為解放區企業家提供國家擔保的商業貸款，支援卡拉巴赫地區經濟發展。
社會責任：多次獲得亞塞拜然銀行協會的“企業社會責任”和“金融教育支援者”獎，2018-2020年積極推廣非現金支付和金融素養。
促銷活動：推出季節性無傭金貸款（如3月8日和3月18-19日活動，年利率10.9%起），吸引新客戶。
Visa合作：通過“Visa ilə AL”活動，客戶使用Visa卡在指定商店消費可參與抽獎，增強客戶粘性。
總結
Expressbank作為亞塞拜然歷史最悠久的商業銀行之一，憑藉其民營背景、廣泛的支付網路和領先的數位化能力，在國內金融市場中佔據重要地位。 銀行通過多樣化的產品、穩健的財務表現和客戶導向的創新，滿足了從個人到中小企業的需求。 其在非現金支付、中小企業融資和解放區經濟支援中的貢獻，進一步鞏固了其市場地位。 對於希望在亞塞拜然尋求便捷金融服務或支持區域發展的客戶，Expressbank是值得信賴的選擇。
