★ 企業概況
Fundslink 是一家總部位於西班牙馬德里（C/ Conde de Serrallo 1）的在線投資平臺，成立於約 2017–2018 年，由 José Alemany 及一支來自銀行、證券和科技背景組成的團隊創立。 Fundslink 獨立於任何銀行機構運作，獲得西班牙 CNMV（英國金融市場監管者）的投資服務牌照，是一家受監管、數位化基金分銷的公司。
公司定位為「獨立資產管理平臺」 為高凈值投資者和零售客戶提供經濟透明、操作便捷、費用低廉的共同基金產品。
★ 監管與合規狀態
Fundslink 持有 CNMV 授權的金融服務機構資格，承擔基金代銷與分銷業務; 其平台架構遵循投資諮詢和分銷業務合規流程，客戶資金不進入公司帳戶，由第三方託管與清算保障，受銀行與基金公司雙重監控。
平臺提供的資訊披露符合 CNMV 要求，操作流程也設有適用西班牙投資者保護機制（如風險提示、合適性評估等），符合監管規範要求。
★ 核心產品與功能
共同基金分銷服務：覆蓋多達 100 支精選基金，涵蓋股票型、債券型、混合型等多產品線;
基金快捷切換機制：用戶可即時將基金 A 換為基金 B，無需等待 T+2 結算，提升操作便利;
定期定額投資計劃（SIP）：支持自動扣款、免手續費，使用靈活，適合長期理財;
智慧資產推薦跟投：通過簡單問答式流程篩選出最適合個人需求的組合方案;
統一支付入口：無需重新開設帳戶，通過使用者現有銀行即可完成基金購買和贖回。
★ 技術與平臺 infrastructure
Web 為基礎的在線用戶端：介面簡潔直觀，支援 PC 與 mobile 瀏覽器訪問;
自助開戶與 KYC 流程：在線完成身份驗證與合規評估，迅速開戶;
支付與結算閘道：與西班牙銀行系統對接實現即付即扣式交易;
數據安全與隔離架構：所有交易資訊與客戶數據加密存儲，客戶資金與平臺分離。
★ 核心業務架構
基金申購與贖回、切換等核心操作均在平台內完成，並接入基金公司與託管行的系統;
平臺同時擔任投資諮詢角色，為客戶推薦產品群組，提供週期性提醒和市場資訊更新;
高效的流程設計免除客戶跨平臺操作，提升用戶體驗與交易效率;
持續引入新基金產品並強化平台推薦策略，以滿足不同風險偏好需求。
★ 客戶支持與投資賦能
即時客服支持：平臺提供線上聊天客服與 Email 支援，協助開戶、交易操作與流程問題;
教育內容輸出：通過官網博客、社交平臺（Instagram、YouTube）發佈投資指南、產品介紹和實務案例;
理財工具輔助：包括資產組合對比、申購成本顯示、贖回安排等實用工具。
★ 安全與風險管理
客戶資金第三方託管：用戶資金直接流向基金公司託管帳戶，平臺不得挪用;
法定週期與透明披露：交易日 T+0 下單，T+2 完成凈值結算，客戶可即時查看交易狀態;
資訊安全防護措施：包含 SSL 加密、身份驗證、異常登錄防控機制，保障用戶帳戶安全;
投資適切性審核：在開戶及交易階段進行風險測評和適合性評估，確保產品與客戶匹配。
★ 市場定位與競爭分析
定位：獨立第三方基金銷售與數位投顧平臺，不屬於大型券商或銀行;
目標客戶：面向注重效率與低費用的中高凈值客戶及年輕理財族;
核心優勢：
獨立透明、遠離銀行發行回扣體系;
即時基金切換，具備票據式交割便利;
平台補貼交易費用，無額外手續費;
對手：傳統券商基金管道、銀行基金計劃、Robo-advisor 平臺，以及同類 Fintech 平臺如 Indexa、Finizens 等;
差異化：平台強調「基金輕資產管理」，兼具專業度與可操作性。
★ 戰略合作與生態擴展
與多家獨立基金公司攜手上線主題精選基金;
通過 Neobank 道具及金融科技中小平臺介面，拓展管道觸達能力;
推行 AI 驅動投顧推薦與 Robo-advisor 產品群組;
與在線支付系統及銀行合作，支援即扣付款與跨機構投資。
★ 財務表現與商業模式
收入來源：
基金實際佔有的分銷傭金回扣;
Robo-advisor 服務費用（如組合建議費）;
後台資金結算服務與 API 接入費用;
成本結構：
技術維護、資金託管、安全審批與運營成本;
客服與教育內容持續投入;
盈利模式：依託傭金分成和服務補貼，平台經營模式具備可持續性。
★ 客戶賦能與服務落地
智能推薦模型：通過問答機制快速幫助使用者匹配適合基金組合;
記帳/交易提醒機制：自動提醒贖回到賬、配息發放或轉換週期;
客戶教育體系：定期線上分享、分析短視頻與直播投資心理教育;
社區互動機制：潛在添加用戶論壇或付費課程提升客戶黏性。
★ 社會責任與可持續發展
普惠金融理念：利用零手續費、小額入金與快捷切換機制推動大眾投資參與;
提升金融教育水準：提供多種教育資源，降低理財門檻;
數據與安全投入：注重資訊安全為客戶權益負責;
推動投資生態創新：通過智慧投顧與平臺交易流程革新傳統基金分銷模式。
★ 挑戰與未來提升方向
平臺知名度與品牌傳播：可強化行業合規宣傳、 擴大管道合作;
產品豐富性：引入海外基金、另類資產、ETF 或投資保險產品;
技術深化：推出原生App，升級播報系統與自動化交易工具;
定製化服務體系：推進私人銀行或高凈值定製服務模組;
社區與生態建設：引導用戶參與問答互動、課程體系、投資社區營造;
監管適配能力：關注歐盟MIFID II、MiCA等政策趨勢，提前開發國際業務。
★ 總結
Fundslink 是一家受監管、有成熟投顧機制及支付流程的在線基金分銷平臺，具備“免手續費、高透明度、網銀直連、安全託管”的特點，適合強調便捷操作和成本效率的投資人。 其未來挑戰在產品豐富、用戶增長與品牌影響力方面，如能持續優化技術與服務，有望成為西班牙乃至歐洲區基金渠道數位化改革的代表性企業。
