銀行基礎資訊
ZA Bank Limited 是香港首家虛擬銀行，成立於2020年，隸屬商業銀行類別，總部位於香港。 它由大陸在線保險公司ZhongAn Online P&C Insurance和Sinolink Group共同擁有，是一家私人控股企業，未上市，股東背景多元化，體現了其市場化運營特點。 作為數位銀行，ZA Bank以科技驅動，旨在為客戶提供便捷、安全的金融服務。 ZA Bank Limited由眾安在線（6060.HK）及百仕達集團（ 1168.HK）聯合發起。 作為純數字銀行，其總部位於香港銅鑼灣時代廣場，主要股東包括眾安國際（持股51%）和香港本地金融機構。 該銀行於2020年3月24日正式開業，是香港金融管理局頒發首批虛擬銀行牌照的八家機構之一。
籌辦及開業
ZhongAn Online、Bestar與China CITIC Bank International合資組成ZhongAn Virtual Finance Limited申請香港虛擬銀行牌照，並邀請曾任Hang Seng Bank首席執行官的柯清輝擔任董事。 唯China CITIC Bank International於發出虛擬銀行牌照前退出合資，China CITIC Bank International執行董事庫柏立軍亦於2月8日辭任ZhongAn Virtual Finance Limited董事。 柯清輝亦於2019年4月辭任董事。
虛擬銀行指該銀行沒有實體分行，依賴網上銀行等等開展業務。
2019年3月27日，Hong Kong Monetary Authority宣布發出首批虛擬銀行牌照，中標者包括“ZhongAn Virtual Finance Limited”。
ZA Bank原定於2019年11月試業，最終延至12月18日才開始試業，並於2020年3月24日正式開業。
股東背景
ZA Bank由ZhongAn Online旗下非全資附屬公司ZhongAn International持有全部股權。 2021年10月，ZhongAn Online宣佈ZhongAn International擬進行多輪融資，除了獲原有股東ZhongAn Technology、Bestar、鄭裕彤家族旗下周大福代理人的全資附屬公司Warrior注資外，更引入AIA旗下投資專案Opportunities Fund成為新股東， 至2022年6月底前總集資額3.82億美元。 以增資金額估算，相當於ZhongAn International整體估值約17.5億美元（約136.5億港元），成為香港本地金融科技獨角獸。
用戶數目及業績
ZA Bank正式開業后一年間，用戶規模已突破30萬
截至2021年7月31日該行有超過40萬使用者，截至同年6月底分別錄得77億港元存款和13.6億港元貸款。
截至2022年底，ZA Bank擁有超過65萬名使用者，屬虛銀最多。
截至2023年6月30日，ZA Bank零售用戶規模擴大至接近70萬人。 存款餘額約107億港元，貸款總餘額約49億港元。
截至2023年底，該行客戶存款約117億港元，是8間香港虛擬銀行之中最高; 貸款餘額約53.2億港元。 年內ZA Bank為逾100間Web3公司提供商業銀行服務，包括全港超過八成虛擬資產交易平臺 （VATP），Web3企業客戶處理的轉帳交易額突破10億美元。
該行管理層在媒體訪問中表示，2024年首季存款較2023年底增長50%。
服務範圍
作為純線上銀行：
服務覆蓋全香港地區
無實體分行網络
通過全港超過2,000部JETCO ATM提供現金服務
支援中港跨境金融服務
監管與合規
受香港金融管理局（HKMA）全面監管
參與香港存款保障計劃（最高保障50萬港元）
2023年通過金管局“虛擬銀行監管評估框架”審查
反洗錢系統獲評“符合預期”
存款與貸款產品
存款
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透過「轉數快」以手機號碼收取港幣及人民幣
支援信用卡還款、稅金和保費支付等。
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多種貸款，包括分期貸款、 卡結單分期、債務轉戶和薪金快速通行證，以滿足不同需求
分期貸款實際年利率低至 1.30%
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分期貸款額高達港幣 1,000,000 元
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安全保障措施
採用FIDO2生物認證標準
即時交易監控系統
通過ISO 27001資訊安全管理認證
2023年網路安全投入同比增長45%
特色服務與差異化
「ZA Card」：全港首張無號碼銀行卡
「ZA Invest」：低門檻基金投資平臺
「跨境匯款」：支持內地20餘家銀行即時到賬
「ZA商戶」：中小企業一站式數字銀行服務
市場地位與榮譽
香港虛擬銀行客戶數排名第一（截至2024Q1）
2023年《亞洲銀行家》“最佳數字銀行”
《金融科技大獎》“最具創新力虛擬銀行”
獲HKMA頒發「智慧銀行金獎」
公司歷史及業務發展
ZA Bank是香港目前業務最全面的虛擬銀行，除了基本的存款、貸款和轉帳服務外，亦涵蓋商業銀行、卡支付、跨境匯入匯款、投資及保險。
ZA Bank在2020年10月推出香港首張自訂號碼的Visa扣帳卡ZA Card，使用者可自行選擇卡面上的最後6位數位，兼不設年費、利息和逾期費用。 實體ZA Card於11月面世，用戶可憑卡在全球近300萬部Visa自動櫃員機提取現金，並免費在全港超過3,000部接受Visa的銀行自動櫃員機提款。 根據ZA Bank公佈的數據，ZA Card是全香港最活躍的Visa卡之一，平均每名使用者每2日使用1次。
ZA Bank在2021年3月22日正式推出商業銀行服務，儲蓄帳戶不設最低存款額。 同年4月30日，ZA Bank宣布參與Hong Kong Mortgage Corporation的“中小企融資擔保計劃”。
同年5月，三款保險產品正式在ZA Bank App上架，首款人壽儲蓄保險計劃其後於12月面世。
2021年10月，ZA Bank推出提早7日出糧的迴圈貸款產品“出糧FastPass”，容許使用者自選出糧日，最早可在原本出糧日前的7日取得月薪。
2022年1月，ZA Bank獲Securities and Futures Commission發出證券交易牌照，為第一間獲該牌照的虛擬銀行。
2022年4月，ZA Bank與Generali Hong Kong合作，分銷Generali的危疾、人壽保險，以至合資格延期年金保單等產品。
2022年8月，ZA Bank推出基金投資服務，成為香港首間提供涵蓋銀行、投資及保險服務的虛擬銀行。
2022年11月，ZA Bank與英國科技公司Wise合作，為使用者提供國際匯款服務，包括澳元、美元、英鎊、加幣和新加坡幣等。
2022年12月，ZA Bank推出貨幣兌換服務並提供匯率實時報價。 用戶可隨時隨地兌換美元、人民幣、港幣、澳幣、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、印尼盾、印度盧比、日元、韓元、馬來西亞幣、紐西蘭幣、新加坡元、泰銖，不設兌換手續費。
2023年4月，ZA Bank首席執行官姚文松表示，將通過持牌加密貨幣交易向客戶提供加密貨幣兌換法定貨幣的服務，允許客戶在持牌交易所存入加密貨幣后，以港元、人民幣和美元取款。 目前已與香港兩間持牌加密貨幣交易所HashKey及OSL一同運作。
2023年4月，ZA Bank發表“Banking for Web3”發展藍圖，銳意成為Web3生態圈的首選銀行夥伴，向Web3企業提供基本商業銀行服務，同時為香港持牌虛擬資產交易所擔任結算銀行（settlement bank）。
2023年5月，ZA Bank宣佈透過與本地持牌虛擬資產交易所合作，向零售投資者推出虛擬資產交易服務，為使用者提供全面的金融服務。 同時亦計劃推出美股交易服務。 同月，ZA Bank參與由Hong Kong Monetary Authority啟動“數碼港元”（e-HKD）先導計劃，試驗代幣化資產結算，成為首間入選參與計劃的虛擬銀行。
2023年5月，ZA Bank母公司“ZhongAn International”向股東之一Bestar（01168）配股集資，資金涉近5億港元，以進一步促進其拓展業務。
2023年8月，香港首家虛擬資產持牌零售交易所HashKey Exchange正式上線，ZA Bank是官方合作銀行夥伴之一，提供法幣出入金服務。
2023年11月，ZA Bank獲Securities and Futures Commission批准，籌備推美股交易服務。
2024年2月，ZA Bank正式推出美股交易服務。 同月，該行推出活期儲蓄子帳戶「錢罌」，將儲蓄與日常開支分開，使用者完成每月指定挑戰可解鎖額外活期存款年利率。 該行亦成為環匯在香港的首個虛擬銀行合作夥伴，透過信貸評估模型為環匯生態圈內的商戶提供融資解決方案。
2024年4月，ZA Bank宣佈將向香港的穩定幣發行人提供專屬銀行服務，為其法幣儲備提供保障。
