銀行基礎資訊
Creand Crèdit Andorrà（全稱：Creand Crèdit Andorrà）是一家私人擁有的商業銀行，成立於1950年，總部位於安道爾拉維尼亞，具體位址為Avenida de Meritxell 80號，郵編AD 500。 銀行由一群安道爾企業家創立，最初名為 Crèdit Andorrà，2020年起統一採用 Creand 品牌，反映其國際化戰略。 Creand Crèdit Andorrà 非上市公司，完全由私人股東擁有，具體股東資訊未公開，但其家族式管理模式確保了決策的靈活性和長期穩定性。
Creand Crèdit Andorrà 的服務覆蓋安道爾全境，擁有11家物理分支機構和5家自動分支機構，分佈在安道爾拉維尼亞、Escaldes-Engordany、Canillo、Encamp、La Massana、Ordino 和 Sant Julià de Lòria 等主要城鎮。 ATM網路廣泛分佈於安道爾各教區，為客戶提供便捷的現金存取服務。 銀行還在西班牙（Banco Alcalá）、盧森堡（Creand Wealth & Securities）、美國邁阿密（Creand Wealth Management）和巴拿馬（Banco Crèdit Andorrà）設有分支機構，服務於全球高凈值客戶和企業。
在監管與合規方面，Creand Crèdit Andorrà 受安道爾金融管理局（Andorran Financial Authority， AFA）嚴格監管，確保其運營符合國際和本地金融法規。 銀行參與安道爾存款擔保基金（FAGADI），根據《2018年9月13日第20/2018號法律》，為每位存款人提供最高10萬歐元的存款保障，特殊情況下（如房地產交易、婚姻、退休等）可達30萬歐元。 近期未見重大合規問題，但2024年，銀行因俄羅斯相關制裁受到一定關注，客戶需關注其國際業務合規動態。
財務健康度
Creand Crèdit Andorrà 的財務表現彰顯其作為安道爾領先銀行的穩健地位。 2024年，銀行實現凈利潤7090萬歐元，與2023年持平，儘管市場利率下降。 其業務量達到306.82億歐元，同比增長11.1%，得益於出色的投資組合管理和積極的金融市場表現。 客戶資源增長12.1%，達到279億歐元，信貸投資增長2%，達到27.82億歐元。 其中，國際業務貢獻1600萬歐元利潤，保險業務貢獻570萬歐元。
在關鍵財務指標方面，Creand Crèdit Andorrà 的資本充足率（Capital Adequacy Ratio）為18.32%，顯著高於監管要求，表明其資本基礎穩固。 流動性覆蓋率（Liquidity Coverage Ratio）為168.49%，遠高於100%的最低要求，顯示其流動性充足，能夠應對市場波動。 2023年安道爾銀行業的平均不良貸款率為4.9%，Creand Crèdit Andorrà 作為領先銀行，預計低於這一水準。
存款與貸款產品
Creand Crèdit Andorrà 提供多樣化的存款和貸款產品，滿足不同客戶需求。
存款類產品：
- 活期存款：如 Current Account 和 Salary Account，適合日常開支，靈活性高，但利率較低。
- 定期存款：提供更高的利率，期限從數月到數年不等，適合長期儲蓄。
- 高收益儲蓄帳戶：包括“Teens Creand”青少年帳戶，提供免費帳戶管理和卡片服務，適合年輕客戶。
貸款類產品：
- 房貸：支援首次購房者和房地產投資，提供靈活的還款期限和競爭力的利率。 客戶推薦朋友辦理新房貸可獲得0.15%的永久折扣。
- 車貸：為購車提供資金支持，審批快速，利率具競爭力。
- 個人信用貸款：用於家庭裝修、旅行等消費需求，提供快速審批和靈活還款選項，如提前還款或調整還款期限。
- 企業貸款：支持中小企業和大型企業的資金需求，特別在安道爾本地市場。
數位化服務體驗
Creand Crèdit Andorrà 的數位化服務是其核心競爭力之一，其在線銀行平臺（Creand Online Banking）和移動銀行應用（Creand App）為客戶提供便捷的金融管理工具。 Creand App 支援iOS和Android設備，功能包括：
- 帳戶管理：查看餘額、交易記錄
- 實時轉帳：支持國內和國際（SEPA）轉帳
- 帳單支付：支付水電費等帳單
- 投資工具：跟蹤證券投資組合，支援超過500種西班牙、歐洲和美國市場的證券交易
- 生物識別登錄：支援人臉識別和指紋登錄
- 推送通知：即時提醒交易和安全資訊
- Bizum服務：支援即時支付
- Cybertargeta虛擬卡：用於安全在線購物
2024年，59%的客戶使用數字管道，57%的在線交易通過行動裝置完成，月均在線交易量超過12萬筆。 Creand App 在 Google Play 和 App Store 上可下載，用戶評分未公開，但其功能豐富和使用者友好的設計使其在2024年獲得“安道爾最佳數位銀行”獎。
客戶服務品質
Creand Crèdit Andorrà 提供多渠道客戶服務，確保客戶隨時獲取支援，包括：
- 24/7電話支援：+376 88 88 88
- 在線聊天：通過[聯繫頁面]（ https://creand.ad/persones/en/contact/）提供實時支援
- 社交媒體回應：通過[Facebook]（https://www.facebook.com/creandca） 和 [ LinkedIn]（https://ad.linkedin.com/company/creandca）快速回應
客戶可通過官網提交反饋或投訴，銀行承諾快速處理。 由於 Creand Crèdit Andorrà 在多個國家運營，其客戶服務支援多種語言，包括英語、西班牙文、法語和加泰隆尼亞語，適合跨境客戶。
安全保障措施
Creand Crèdit Andorrà 的安全措施包括：
- 資金安全：參與FAGADI存款擔保計劃，最高保障額為10萬歐元，特殊情況下可達30萬歐元。
- 反欺詐技術：採用即時交易監控、生物識別驗證（人臉或指紋）和推送通知，防範金融欺詐和洗錢活動。 2024年，銀行選擇 NICE Actimize 的反洗錢解決方案，包括可疑活動監控（SAM）、客戶盡職調查（CDD-X）和觀察名單篩選（WL-X），進一步增強其合規能力。
- 數據安全：遵守嚴格的隱私政策，使用加密技術和安全協定保護客戶數據。 銀行已獲得ISO 9001：2015質量認證，表明其在管理流程上的高標準。
特色服務與差異化
Creand Crèdit Andorrà 在安道爾銀行業中以其私人銀行和財富管理服務而著稱。 特色服務包括：
- 青少年帳戶：“Teens Creand”包，針對12-17歲客戶，提供免費的當前帳戶、在線銀行、Visa轉帳卡和Bizum服務，父母可進行監控。
- 綠色金融產品：2023年，銀行成立可持續發展部門，與Clarity AI合作，推出支援ESG（環境、社會和治理）原則的投資產品，如可持續投資基金。
銀行還通過贊助體育活動（如滑雪、網球、皮划艇和高爾夫）和社會專案（如Creand Fundació）展現社會責任，2024年社區投資達367萬歐元。
市場地位與榮譽
Creand Crèdit Andorrà 是安道爾領先的銀行，在客戶資源（103.3億歐元）和信貸投資（24.74億歐元）方面位居第一。 2024年，其業務量達到306.82億歐元，鞏固了市場領導地位。 銀行獲得多項國際獎項，包括：
- 2024年“安道爾最佳數字銀行”（Global Banking & Finance Review）
- 2024年“安道爾最佳CSR銀行”（Global Banking & Finance Review）
- 2024年“安道爾年度銀行”（The Banker）
- 2024年「安道爾最佳私人銀行」（The Banker）
這些獎項彰顯了銀行在數位化、可持續性和客戶服務領域的卓越表現。
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總結
Creand Crèdit Andorrà 是一家歷史悠久、服務全面的商業銀行，以其在安道爾金融市場中的領導地位和國際化視野而聞名。 銀行提供多樣化的金融產品和服務，特別在私人銀行、財富管理和數位化服務領域表現突出。 通過穩健的財務基礎、先進的數位化能力和高品質的客戶服務，Creand Crèdit Andorrà 為客戶提供了安全、便捷和高效的金融體驗。 儘管國際制裁和經濟環境可能帶來挑戰，銀行的專業性和創新精神確保其在競爭激烈的金融市場中保持領先地位。 客戶在選擇時，應關注最新財務數據和政策，以確保符合個人或商業需求。
