銀行基礎資訊
KeyBank 是一家美國地區性銀行，隸屬於KeyCorp，這是一家在紐約證券交易所（股票代碼：KEY）上市的公司。 KeyBank並非國有銀行，而是商業銀行，屬於私人企業，受市場驅動。
名稱與背景
全稱：KeyBank
成立時間：1994 年（通過 Society Corporation 和 KeyCorp 合併形成），歷史可追溯至 1825 年商業銀行和 1849 年 Society for Savings。
總部地點：美國俄亥俄州克利夫蘭
股東背景：KeyCorp 為上市公司，股東包括公眾投資者，屬於民營企業性質。
服務範圍
覆蓋地區：美國 15 個州，包括阿拉斯加、科羅拉多、康涅狄格、愛達荷、印第安納、緬因、麻薩諸塞、密歇根、紐約、俄亥俄、俄勒岡、賓夕法尼亞、猶他、佛蒙特和華盛頓，屬於區域性覆蓋。
線下網點數量：超過 1,000 家分支機構，服務範圍涵蓋城市和農村地區。
ATM 分佈：擁有超過 40,000 台 ATM 機（包括 AllPoint 網络），對傳統銀行至關重要，方便客戶隨時取款和交易。
監管與合規
監管機構：受美國貨幣監理署（OCC）和聯邦存款保險公司（FDIC）監管，作為國家銀行需遵守相關法規。
存款保險計劃：是 FDIC 成員，存款保險最高額為每存款人每銀行 25 萬美元。
近期合規記錄：2025年2月11日，KeyBank披露其第三方供應商Wong Fleming， P.C.發生數據洩露事件，導致部分客戶的敏感資訊被未經授權訪問 。 儘管是第三方事件，但這凸顯了銀行在供應鏈安全管理方面的潛在風險。 這類事件可能導致客戶信任度下降，並引發潛在的法律訴訟和監管審查。
財務健康
KeyBank 的財務健康表現穩健，以下為關鍵指標（截至 2023 年 12 月 31 日）：
資產總額：1859 億美元，顯示其在區域銀行中的規模優勢。
資本充足率：
普通股一級資本比率：10.02%（監管最低要求 7.00%）
一級資本比率：11.67%（監管最低要求 8.50%）
總資本比率：14.15%（監管最低要求 10.50%）
槓桿率：9.03%（監管最低要求 4.00%）
以上比率均高於監管要求，表明資本實力雄厚， 能有效應對潛在風險。
不良貸款率：根據數據，總體不良貸款比率為 0.53%，信貸品質良好，風險暴露較低，特別是在高風險類別如槓桿貸款和辦公物業方面表現穩健。
流動性覆蓋率：KeyBank 受 Modified LCR 監管，最低要求為 100%，但具體數值未公開，顯示其流動性管理符合監管標準。
服務與產品
KeyBank提供全面的金融服務，覆蓋個人、小企業、 財富管理以及大型商業與機構客戶，旨在滿足不同客戶群體的多樣化需求。
存款與貸款：
存款產品： KeyBank為個人客戶提供多樣化的支票帳戶選擇，並有多種儲蓄產品，包括Key Active Saver、Key Select Money Market Savings Account、健康儲蓄帳戶（HSA）和專為兒童設計的KEY4KIDS儲蓄帳戶。 此外，還提供多種期限的定期存款（CDs），包括短期、分級長期和高收益大額CD。
貸款產品： 個人貸款涵蓋無抵押和有抵押個人貸款、個人信用額度。 住房貸款種類繁多，包括傳統固定利率和浮動利率抵押貸款、FHA和VA貸款、房屋凈值貸款和信用額度（HELOC），以及汽車、摩托車、船隻、房車貸款和學生貸款再融資服務。 信用卡產品包括Key Cashback信用卡、KeyBank Latitude信用卡等。
小企業客戶： KeyBank提供商業支票、商業儲蓄帳戶和商業定期存款。 貸款產品包括商業定期貸款、商業房地產貸款、小企業信用額度、SBA貸款以及設備融資。
商業與機構銀行： KeyBank為消費品、能源、醫療保健、工業、公共部門、房地產和科技等七個行業領域的中型市場客戶提供全方位的企業銀行服務。 其機構運營部門為大型企業和機構客戶提供廣泛的貸款、設備融資和銀行產品服務，並通過KeyBanc Capital Markets平臺提供銀團融資、債務和股權承銷、併購諮詢等資本市場產品。
數位化服務體驗
KeyBank 的數位化服務是其競爭優勢之一：
APP 與網銀：移動應用在 Apple App Store 評分 4.7（滿分 5.0），基於超過 149,000 條評論，顯示使用者總體滿意度高。 應用支援 iOS 13+ 和 Android 9.0+ 設備，確保廣泛相容性。
技術創新：KeyBank 通過 AI 驅動的客戶服務和智慧投顧工具提升使用者體驗，支援開放銀行 API，增強與第三方 fintech 的集成能力。 儘管應用整體評價高，但部分用戶報告了bug、性能緩慢和移動支票存款功能的問題，如某些評論提到「移動存款功能從未正常工作」，需前往物理分支機構處理。
客戶服務
KeyBank 提供 24/7 全天候客戶支持，客戶可通過電話（1-800-539-1539）、電子郵件或移動應用聯繫。 銀行注重客戶體驗，確保在任何時間都能獲得幫助，體現了其客戶至上的服務理念。
安全保障措施
KeyBank 採用標準銀行安全協定保護在線和移動銀行，包括使用最新加密技術和持續監控，防止未經授權訪問和欺詐行為，確保客戶資金和資訊安全。
特色服務與差異化
KeyBank 通過戰略收購和創新服務在市場中脫穎而出：
XUP Payments 收購：2021 年收購 XUP Payments，這是一家專注於 B2B 數位支付平臺的 fintech 公司，增強了 KeyBank 的數位支付能力，提升商業客戶體驗。
GradFin 收購：2022 年收購 GradFin，一家專注於公共服務貸款豁免（PSLF）諮詢服務的 fintech 公司，特別服務於醫療保健專業人士。
Laurel Road：KeyBank 擁有 Laurel Road，這是一個數字銀行平臺，自 2013 年以來幫助數千名專業人士重組超過 90 億美元的聯邦和私人學生貸款。
這些舉措顯示 KeyBank 在數位創新和專業化服務方面的領先地位，特別是在醫療保健和商業專業人士領域。
總結
KeyBank 是一家在美國中西部和東北部地區擁有強大存在感的地區性銀行，其穩健的財務表現、全面的銀行服務和創新的數位策略使其在競爭中脫穎而出。 資本充足率超監管要求，不良貸款率低，顯示財務健康良好。 移動應用評分 4.7，功能豐富，但存在部分用戶反饋的問題。 銀行通過收購 XUP Payments、GradFin 和擁有 Laurel Road，展現了其在數位化和專業化服務方面的承諾，為客戶提供多樣化的金融解決方案。
