科威特國際銀行股份有限公司（Kuwait International Bank K.S.C.P.，簡稱KIB）是科威特金融市場的先鋒，以其“以信仰為本、創新為魂”的理念，在符合伊斯蘭教法的零售銀行、企業銀行、 房地產融資和數位金融領域展現卓越表現。 1973年成立於科威特城，最初名為科威特房地產銀行（Kuwait Real Estate Bank），2007年轉型為全面的伊斯蘭銀行，總部位於科威特城西薩法特聯合銀行大廈（Joint Banking Centre， West Safat）。 作為科威特證券交易所（股票代碼：KIB）的上市公司，KIB由布赫姆森控股（Bukhamseen Holding）等機構和公眾股東支援，服務超過50萬客戶，憑藉其穩健的財務表現和創新能力，成為科威特領先的伊斯蘭銀行之一。

銀行基礎資訊

KIB是一家商業銀行，私有制，成立於1973年，總部位於科威特科威特城。 銀行由科威特商人和政府聯合創立，初期專注於房地產融資，2007年根據《科威特銀行法》轉型為全面的伊斯蘭銀行，提供符合伊斯蘭教法（Shari'a）的金融服務。 布赫姆森控股創始人Jawad Ahmed Bukhamseen是其重要推動者，布赫姆森集團通過Jawad Bukhamseen商業公司在金融、貿易和房地產領域提供支援。 KIB在科威特證券交易所上市，主要股東包括布赫姆森控股、其他機構投資者和公眾股東，控股結構以獨立公司形式運作。 銀行受科威特中央銀行（Central Bank of Kuwait， CBK）嚴格監管，需遵守《科威特銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受科威特存款保險計劃保護，每位存款人最高保障額為30萬科威特第納爾（約100萬美元）。 銀行的SWIFT代碼為KIBKKWKW，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。 KIB在科威特擁有約30家分行和近100台ATM，2024年員工總數約1000名。

存款與融資產品

存款類

KIB提供符合伊斯蘭教法的存款產品， 基於利潤分享（Mudaraba）或代理投資（Wakala）模式，而非傳統利息，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：

• 活期存款：包括即時存取帳戶，如“Youth Account”和“Al Dirwaza Account”，最低開戶金額為0科威特第納爾，預期獲利率（EPR）約0.1%-0.5%，需通過分行或網銀確認最新率。 帳戶支持靈活存取，免月費，Al Dirwaza帳戶提供高達10萬科威特第納爾的抽獎獎勵，適合年輕客戶和日常資金管理（存款服務）。

• 定期存款：支援科威特第納爾、美元、歐元等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為1000科威特第納爾。 2025年，預期獲利率根據期限變化，例如1個月1.5%，3個月2.0%，6個月2.5%，12個月3.0%，2-5年3.5%（定期存款）。 投資於低風險道德交易（如房地產、伊斯蘭債券），利潤由銀行與客戶按約定比例分享。

• 特色產品：

  • 高收益儲蓄帳戶：如“Al Dirwaza Account”，提供高達2.0%的預期獲利率，並通過每月抽獎活動提供10萬科威特第納爾的現金獎勵，需維持200科威特第納爾以上餘額， 無月費（Al Dirwaza帳戶）。

  • 大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，預期獲利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利潤。
    客戶可通過「KIB Mobile」應用或網銀查詢預期獲利率，存款產品支持即時開立和利潤計算，部分帳戶提供免交易費優惠。

融資類

KIB提供符合伊斯蘭教法的融資產品，基於穆拉巴哈（成本加成）、租賃（Ijarah）或代理投資（Wakala）模式，替代傳統貸款：

• 房屋融資（Murabaha/Lease-to-Own）：採用成本加成或租賃模式，融資額可達物業價值的80%，期限最長30年。 2025年，年化獲利率低至3.5%（固定或浮動，基於物業價值），提供綠色融資折扣（節能物業），申請需信用評分700以上、年收入5000科威特第納爾以上（房屋融資）。

• 車貸（Murabaha）：支援新車和二手車融資，融資金額最高2.5萬科威特第納爾，期限最長7年，年化獲利率（APR）約4.0%-7.0%，需信用評分660以上（車貸服務）。

• 個人信用貸（Tawarruq）：融資額從1000科威特第納爾到2.5萬科威特第納爾，期限1至5年，年化獲利率（APR）約5.99%-10%，申請門檻為年收入3000科威特第納爾以上和良好信用記錄，客戶需年滿21歲（個人融資）。

• 靈活支付選項：房屋融資和個人融資支援提前支付無罰款、每月或雙周支付計劃，客戶可靈活管理支付貢獻。
  所有融資需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以融資協定為準。 銀行的貿易融資服務（如信用證、票據貼現、Istisna』a）為中小企業提供額外支援（商業融資）。

數位化服務體驗

KIB的移動銀行應用「KIB Mobile」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.6，Google Play評分約4.4，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、直觀介面和多語言支援（阿拉伯語、英語）（KIB Mobile）。 核心功能包括：

• 人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。

• 實時轉帳：通過科威特銀行間清算系統支援科威特第納爾即時轉帳，單日限額最高10萬科威特第納爾，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。

• 帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄，允許單次支付最多五個帳單。

• 投資工具集成：通過KIB投資平臺支援伊斯蘭債券（Sukuk）、房地產投資和基金交易，提供即時市場數據和投資顧問服務。
  網上銀行平臺“KIB Online”支持多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約60%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。 KIB還提供24/7客服支援，通過應用內置消息功能或社交媒體（X平臺）提供即時説明（客服支援）。

技術創新

KIB在金融科技領域表現卓越，通過其數字創新中心推動技術進步：

• AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。

• 開放銀行API支援：遵循科威特中央銀行的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和融資服務API。

• 區塊鏈貿易融資：2023年推出區塊鏈-based貿易融資平台，簡化信用證流程，提升交易效率和安全性。

• 電子KYC（eKYC）：2022年推出電子身份驗證，允許客戶通過“KIB Mobile”在線申請融資、信用卡和帳戶，無需到訪分行，2024年全面推廣。

• 其他創新：支援Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay，移動支票存款功能簡化操作; 與AWS合作優化雲端交易系統; 2024年投資5000萬科威特第納爾升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。

特色服務與差異化

KIB以其符合伊斯蘭教法的金融服務和創新獎勵計劃而聞名：

• 符合伊斯蘭教法：所有產品由獨立教法監督委員會認證，投資活動禁止涉及酒精、煙草、賭博等行業，確保道德投資，吸引追求教法合規的客戶（關於我們）。

• Al Dirwaza獎勵計劃：通過Al Dirwaza帳戶提供每月10萬科威特第納爾抽獎獎勵和積分兌換（如旅行、購物），2023年參與客戶佔零售客戶群的30%，顯著提升客戶黏性（Al Dirwaza帳戶）。

• 中小企業支援：通過KIB Business Banking提供定製化融資和現金管理服務，參與科威特政府中小企業融資擔保計劃，融資審批最快10秒，金額最高100萬科威特第納爾，2023年中小企業融資餘額增長12%（商業銀行）。

• 綠色金融：發行綠色伊斯蘭債券（Sukuk），支持可持續房地產和能源專案，回應聯合國負責任銀行原則，2023年累計綠色融資1億科威特第納爾，獲“科威特綠色金融先鋒獎”。

• 物業管理服務：為客戶提供房地產行銷、租金收取、維護和法律服務，2023年管理物業價值增長10%（物業管理）。

• 社區貢獻：通過KIB基金會支援教育、醫療和慈善專案，2023年捐贈1000萬科威特第納爾用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。

市場地位與榮譽

KIB是科威特領先的伊斯蘭銀行之一，2024年總資產約28億科威特第納爾（約93億美元），占科威特伊斯蘭銀行資產的約10%，在科威特38家銀行中排名靠前。 銀行擁有約30家分行和近100台ATM，服務超過50萬客戶（包括40萬個人客戶和10萬企業客戶），在零售銀行、企業銀行和房地產融資領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，融資餘額增長6%，不良融資比率保持在0.2%以下，顯示其穩健經營。 KIB在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 銀行獲得Fitch Ratings的長期發行人違約評級A+，反映其財務穩健性。 2023年，KIB因其卓越的安全性和客戶服務，榮獲《全球金融》“科威特最安全伊斯蘭銀行”獎。 主要榮譽包括：

• 2023年《全球金融》“科威特最安全伊斯蘭銀行”獎。

• 2022年「科威特綠色金融先鋒獎」。

• 2021年《銀行家》「最佳中小企業銀行」獎。

總結

科威特國際銀行股份有限公司以其50餘年的歷史傳承、深耕科威特的當地語系化服務和創新的金融產品，成為科威特金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和融資產品，均符合伊斯蘭教法，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“KIB Mobile”應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API、區塊鏈貿易融資和電子KYC，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其符合伊斯蘭教法的金融服務、Al Dirwaza獎勵計劃、綠色金融、中小企業支援和多項行業榮譽，KIB在科威特及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。

注意

• 具體預期獲利率和融資詳情可能因市場變化而異，請通過KIB官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。