布甘銀行股份有限公司概覽報告

布甘銀行股份有限公司（Burgan Bank K.P.S.C.，簡稱Burgan Bank）是科威特金融市場的先鋒，以其“以客戶為驅動、以可持續發展為動力”的理念，在零售銀行、企業銀行、私人銀行和數位金融領域展現卓越表現。 1977年成立於科威特城，最初由科威特政府與私人投資者聯合創立，總部位於科威特城沙爾克區的Abdullah Al Ahmad街（Burgan Bank K.P.S.C. Building， Block 1， Al Sharq Area， Plot 21）。 作為科威特專案公司（KIPCO）的核心子公司，Burgan Bank在科威特證券交易所上市（股票代碼：BURG），服務超過200萬客戶，憑藉其穩健的財務表現和創新能力，成為科威特第二大銀行和中東地區的重要金融力量。

銀行基礎資訊

Burgan Bank是一家商業銀行，私有制，成立於1977年，總部位於科威特科威特城。 銀行由科威特政府與私人投資者聯合創立，1997年完成私有化，2007年成為科威特專案公司（KIPCO）的子公司，KIPCO是中東和北非地區最大的投資控股公司之一，業務覆蓋24個國家。 KIPCO持有Burgan Bank約65%的股份，其餘由機構投資者和公眾股東持有，控股結構以KIPCO為核心。 銀行受科威特中央銀行（Central Bank of Kuwait， CBK）嚴格監管，需遵守《科威特銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受科威特存款保險計劃保護，每位存款人最高保障額為30萬科威特第納爾（約100萬美元）。 銀行的SWIFT代碼為BBKUKWKW，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。 Burgan Bank在科威特擁有約160家分行和360台ATM，並在阿爾及利亞（Gulf Bank Algeria）、伊拉克和黎巴嫩（Bank of Baghdad）、突尼西亞（Tunis International Bank）、土耳其（Burgan Bank Turkey）以及阿聯酋（Burgan Financial Services Limited）設有分支機構和代表處，2024年員工總數約5000名。

存款與貸款產品

存款類

Burgan Bank提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：

• 活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如“Classic Account”和“Al Thuraya Salary Account”，最低開戶金額為0科威特第納爾，基礎年化收益率（APY）約0.1%-0.5%，需通過分行或網銀確認最新利率。 帳戶支持靈活存取，免月費，適合日常資金管理，Al Thuraya帳戶專為薪資客戶提供額外獎勵（存款服務）。

• 定期存款：支援科威特第納爾、美元、歐元等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為1000科威特第納爾。 2025年，定期存款利率根據期限變化，例如1個月1.5%，3個月2.0%，6個月2.5%，12個月3.0%，2-5年4.0%（定期存款）。

• 特色產品：

  • 高收益儲蓄帳戶：如“Kanz Account”，提供高達2.0%的年化利率，並通過每月抽獎活動提供2000科威特第納爾的現金獎勵，需維持200科威特第納爾以上餘額一周， 無月費（Kanz帳戶）。

  • 大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
    客戶可通過「Burgan Mobile」應用或網銀查詢利率優惠，存款產品支持即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。

貸款類

Burgan Bank提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：

• 房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的80%，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至3.5%（3年期，需信用評分700以上），浮動利率基於科威特中央銀行基準利率（約4.0%），提供綠色按揭折扣（節能物業），申請需年收入5000科威特第納爾以上（房貸服務）。

• 車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高2.5萬科威特第納爾，期限最長7年，年化利率（APR）約4.0%-7.0%，需信用評分660以上（車貸服務）。

• 個人信用貸：貸款額從1000科威特第納爾到2.5萬科威特第納爾，期限1至5年，年化利率（APR）約5.99%-10%，申請門檻為年收入3000科威特第納爾以上和良好信用記錄，客戶需年滿21歲（個人貸款）。

• 靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每月或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
  所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的企業金融服務（如信用證、票據貼現、聯貸）為中小企業和大型企業提供額外支持（商業銀行）。

數位化服務體驗

Burgan Bank的移動銀行應用“Burgan Mobile”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、直觀介面和多語言支援（阿拉伯語、英語）。 應用由Clayfin提供支援，吸引了數百萬使用者，2023年客戶互動增長8倍，核心功能包括：

• 人臉識別：支援生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。

• 實時轉帳：通過OSKO和SWIFT支援科威特第納爾即時轉帳，單日限額最高10萬科威特第納爾，國際匯款覆蓋25個國家，與Mastercard合作提供低費率轉帳（數字銀行）。

• 帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄，允許單次支付最多五個帳單。

• 投資工具集成：通過Burgan Wealth平台支援股票、基金、債券和ETF交易，提供實時市場數據和投資顧問服務（財富管理）。
  網上銀行平臺「Burgan Online」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立（網上銀行）。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約60%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。

技術創新

Burgan Bank在金融科技領域表現卓越，通過其數位創新中心推動技術進步：

• AI客服：2020年推出語音AI聊天機器人“Banki”，基於自然語言處理（NLP），支持阿拉伯文和英語，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/ 7查詢和個人化財務建議（Banki）。

• 開放銀行API支援：遵循科威特中央銀行的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和貸款服務API。

• 區塊鏈技術：2023年通過iGTB平臺推出區塊鏈-based貿易融資，簡化信用證流程，提升交易效率和安全性（iGTB案例）。

• 電子KYC（eKYC）：2022年推出電子身份驗證，允許客戶通過“Apply Now”功能在線申請融資、信用卡和新帳戶，無需到訪分行，2024年計劃全面推廣（數字轉型）。

• 其他創新：2024年與TCS合作部署TCS BaNCS核心銀行系統，整合數字銀行、支付、貸款發起和財富管理功能，提升自動化和員工生產力; 與AWS合作優化雲端交易系統; 投資1億科威特第納爾升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率（TCS BaNCS）。

特色服務與差異化

Burgan Bank以其當地語系化服務和區域國際化佈局而聞名：

• 中小企業支持：通過Burgan Business Banking提供定製化貸款和現金管理服務，參與科威特政府中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高100萬科威特第納爾，2023年中小企業貸款餘額增長12%，獲《全球金融》“最佳中小企業銀行”獎（商業銀行）。

• 綠色金融：發行綠色債券，支援可再生能源和低碳專案，響應聯合國負責任銀行原則，2023年累計綠色融資5億科威特第納爾，獲“科威特綠色金融先鋒獎”。

• Kanz獎勵計劃：通過Kanz帳戶提供每月2000科威特第納爾抽獎獎勵，2023年參與客戶佔零售客戶群的30%，顯著提升客戶黏性（Kanz帳戶）。

• 區域國際化服務：通過阿爾及利亞、伊拉克、黎巴嫩、突尼西亞、土耳其和阿聯酋的分支機構，支援跨境貿易和投資，2023年國際業務佔總收入的15%，特別是在土耳其和阿爾及利亞市場表現突出（國際業務）。

• 社區貢獻：通過Burgan基金會支援教育、體育和慈善專案，2023年捐贈1000萬科威特第納爾用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力，獲“2023年最佳企業社會責任銀行”獎（社會責任）。

市場地位與榮譽

Burgan Bank是科威特第二大銀行，2024年總資產約72億科威特第納爾（約240億美元），市場資本化約9000萬科威特第納爾，在科威特38家銀行中排名靠前。 銀行擁有約160家分行和360台ATM，服務超過200萬客戶（包括150萬個人客戶和50萬企業客戶），在零售銀行、企業銀行和私人銀行領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，貸款餘額增長6%，不良貸款比率保持在0.2%以下，顯示其穩健經營。 Burgan Bank在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 其國際業務佔總收入的15%，特別是在中東和北非（MENAT）地區表現突出。 銀行連續20年獲得JP Morgan Chase質量認可獎，是科威特唯一獲此殊榮的銀行。 主要榮譽包括：

• 2023年《全球金融》“最佳中小企業銀行”獎。

• 2023年《全球銀行與金融評論》「最佳企業社會責任銀行」獎。

• 2022年《全球金融》「最佳移動銀行自適應網站」獎。
  Burgan Bank的客戶專注和創新能力使其成為科威特及區域金融市場的中堅力量。

總結

布甘銀行股份有限公司以其近50年的歷史傳承、深耕科威特的當地語系化服務和創新的金融產品，成為科威特及中東金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“Burgan Mobile”應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服“Banki”、開放銀行API、區塊鏈技術和電子KYC，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、綠色金融、Kanz獎勵計劃、區域國際化服務和多項行業榮譽，Burgan Bank在科威特及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。

注意

• 具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過Burgan Bank官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。