AS Citadele banka（以下簡稱Citadele銀行）是波羅的海地區領先的商業銀行之一，以其創新的數位化服務、穩健的財務表現和對可持續發展的承諾而聞名。 成立於2010年，總部位於拉脫維亞里加，Citadele銀行通過廣泛的分支網路和先進的移動應用程式，為個人、中小企業和高凈值客戶提供全面的金融解決方案。 其品牌使命是“重新定義現代銀行”，通過高效的客戶服務和綠色金融產品，推動金融包容性和區域經濟發展。
銀行基礎資訊
Citadele銀行是一家私營商業銀行，於2010年從Parex Bank拆分成立，後者因2007-2010年金融危機被拉脫維亞政府接管。 總部位於拉脫維亞里加的Smilšu iela 6， Rīga， LV-1050。 銀行由國際投資者持有，75%以上股份由Ripplewood Advisors LLC領導的投資財團擁有，24.7%由歐洲重建開發銀行（EBRD）持有，1.1%由管理層和員工持有，未上市。
Citadele銀行的服務覆蓋拉脫維亞、立陶宛和愛沙尼亞（波羅的海地區），並通過國際業務提供部分全球服務。 銀行在拉脫維亞擁有約170家分支機構，具體分佈於里加、考納斯、克萊佩達等地，並通過1Link ATM網路提供便捷的取款服務，增強了客戶在城市和偏遠地區的金融可及性。
Citadele銀行受拉脫維亞金融和資本市場委員會（FKTK）監管，並作為歐洲銀行監管局（EBA）認定的重大機構，直接受歐洲中央銀行（ECB）監督。 銀行參與拉脫維亞存款保險計劃，客戶存款最高可獲10萬歐元的保障。 近期無重大合規問題記錄，表明其運營穩定。
財務健康度
Citadele銀行的財務狀況穩健，2023年關鍵財務指標顯示其在資本充足性、資產質量和流動性方面表現出色。 根據2023年年度報告，銀行凈利潤達1.104億歐元，股本回報率（ROE）為23.6%，成本收入比（CIR）為44.7%。 總資產超過40億歐元，客戶存款為38.3億歐元，貸款餘額為28.62億歐元。 以下是主要財務指標：
財務指標2023年數據備註資本充足率22.0%遠超監管要求（最低14.5%），顯示強大資本基礎不良貸款率2.1%較2022年的2.7%下降，顯示資產品質改善流動性覆蓋率206%遠超監管要求（最低100%），表明強大流動性管理能力
存款與貸款產品
存款類
Citadele銀行提供多種存款產品，滿足個人和企業客戶的需求：
活期帳戶：如C smart、C Supreme、C Prime和C Infinite帳戶，支援日常交易，通常不計息。
儲蓄帳戶：如Green Savings Account，年利率2.00%（2025年1月1日起生效，適用於10萬歐元以內的餘額）。
定期存款：利率最高可達2.50%，具體取決於存款期限和金額（2025年數據）。
特色產品：Green Savings Account專注於綠色金融，資金用於支援可再生能源專案。
貸款類
Citadele銀行提供多種貸款產品，涵蓋個人和企業融資需求：
抵押貸款：支援住宅購買或建造，利率未公開，但市場競爭力強，可能在7.9%至9.9%之間。 提供免費首年房屋保險和靈活還款選項。
汽車貸款：利率在7.9%至9.9%之間，期限12至84個月，適用於新車和二手車購買。
個人消費貸款：利率在7.9%至9.9%之間，最高融資額根據客戶信用評分確定。
靈活還款選項：支援提前還款、延期還款或調整還款計劃，客戶可通過Klix平台申請。
產品類型詳情活期賬戶支援日常交易，無利息，適合個人和企業儲蓄帳戶Green Savings Account年利率2.00%，適用於10萬歐元以內餘額定期存款利率最高2.50%，具體取決於期限和金額抵押貸款支援住宅購買，利率7.9%-9.9%（估計），提供免費首年房屋保險汽車貸款利率7.9%-9.9%， 期限12-84個月
常見費用清單
Citadele銀行的費用結構透明，涵蓋以下常見費用（2025年1月1日起生效）：
帳戶管理費：C smart、C Supreme等帳戶可能免除月費，其他帳戶可能收取100-200歐元年費。
轉帳手續費：
境內轉帳（SEPA）：免費或低費用（如0.40歐元）。
跨境轉帳（SWIFT）：費用較高，具體金額視目的地和金額而定。
ATM跨行取款費：使用非Citadele ATM收取2%+4歐元的費用，C smart卡免費。
隱藏費用提示：包括最低餘額要求或未使用帳戶的維護費，建議客戶仔細審查合同條款。
數位化服務體驗
Citadele銀行提供先進的數位化服務，增強客戶體驗：
APP與網銀：
移動銀行應用：Citadele Mobile App支援iOS和Android，功能包括實時轉帳、帳單支付、投資工具整合和Klix電子商務結算。 2024年第四季度升級后，應用新增Request to Pay功能和盲文支付卡設計，App Store評分約4.8星。
網上銀行：通過Citadele Online Banking提供，支持帳戶管理、轉帳和貸款申請。
核心功能：實時轉帳、帳單支付、投資工具整合、Klix結算、生物識別登錄（指紋和面部識別）。
技術創新：引入AI虛擬助手Adele，提供24/7客戶支援，支持開放銀行API和Klix電子商務平臺。
客戶服務品質
Citadele銀行致力於提供高品質的客戶服務：
服務管道：提供24/7電話支援（+371 67010000）、線上聊天、電子郵件（ info@citadele.lv）和社交媒體回應（如Citadele Bank Facebook）。
投訴處理：承諾在3個工作日內回應，具體投訴率和解決時間未公開，但Dive Group調查顯示其客戶服務在波羅的海地區排名第一。
多語言支援：支持英語、拉脫維亞語、立陶宛語和愛沙尼亞語，適合跨境客戶。
安全保障措施
資金安全
客戶存款由拉脫維亞存款保險計劃保障，最高10萬歐元，符合歐盟存款保障要求。 銀行採用即時交易監控、生物識別認證和多層安全協定等反欺詐技術，確保資金安全。
數位化服務與技術創新
Citadele銀行的數位化服務表現出色，併為客戶提供了方便快捷的金融體驗。 銀行推出的各種創新技術包括移動應用程式、網上銀行、開放銀行API和Klix支付平臺，為客戶提供了更高效、靈活的服務。
結論
Citadele銀行通過創新的金融產品、強大的數位化服務、卓越的客戶體驗以及嚴格的安全保障措施，穩固了其在波羅的海地區的領先地位。 其致力於提供便捷、安全和透明的銀行服務，贏得了眾多客戶的信賴與支援。 無論是個人客戶還是企業客戶，都能在Citadele銀行找到合適的金融解決方案。
