企業概況
Rakuten International Commercial Bank（簡稱Rakuten Bank）是臺灣首間開業的純網络銀行，由KGI Financial Holdings和Rakuten Group共同持股，其中Rakuten Group持股51%。 公司成立於2006年，總部位於臺灣，註冊資本為49億新臺幣。 作為一家專注於數位化金融服務的銀行，Rakuten Bank致力於通過創新技術為客戶提供便捷的金融解決方案。
監管資訊
Rakuten Bank持有臺灣金融監督管理委員會（FSC）頒發的純網络銀行營業執照，牌照編號為B-FC-1001，符合臺灣金融市場相關法律法規要求。 銀行在運營過程中嚴格遵守監管機構的規定，確保金融服務的合規性和透明性。
交易產品
作為純網络銀行，Rakuten Bank主要提供股票交易服務。 客戶可以通過其在線平臺進行股票買賣操作。 此外，銀行還與第三方基金平臺合作，提供基金帳戶的開戶和買賣服務。
交易軟體
Rakuten Bank為客戶提供了一款基於AIoT（人工智慧物聯網）技術的交易軟體，該平臺支持多種設備（如手機、平板和電腦）的操作。 交易軟體的功能包括即時行情、交易下單、帳戶管理等。
存取款方式
Rakuten Bank支持多種形式的存取款操作，包括電子錢包、第三方支付平臺以及銀行轉帳。 存取款操作均可通過其在線平臺完成，客戶無需前往實體網點。
客戶支援
Rakuten Bank為客戶提供在線客服支持和電話客服支援。 客戶可以通過其官方網站或移動應用程式與客服團隊聯繫，獲得業務諮詢和問題解決服務。
核心業務與服務
Rakuten Bank的核心業務包括：
在線股票交易：提供即時股票行情、 交易下單和帳戶管理服務。
基金帳戶服務：與第三方基金平臺合作，提供基金開戶和買賣服務。
數字化帳戶管理：通過AIoT技術為客戶提供個人化的帳戶管理服務。
服務範圍
樂天銀行作為純網銀，服務覆蓋臺灣全境，無實體分行或ATM網路，完全通過移動應用程式和網銀平臺提供金融服務。 銀行深度整合樂天生態系統，包括樂天卡、樂天市場、樂天Kobo電子書和樂天桃猿棒球隊，允許客戶通過樂天應用程式進行帳戶管理和快速轉帳。 截至2024年3月底，樂天銀行存款賬戶數達21.9萬，總存款約新臺幣228億元（約合10.81億美元，按匯率1新臺幣兌0.0474美元計算）。 銀行計劃通過與區域合作夥伴的協作，未來拓展至其他亞洲市場，如泰國和印尼，服務物件包括個人和企業客戶。
技術基礎設施
Rakuten Bank採用基於AIoT（人工智慧物聯網）技術的交易系統，該系統通過人工智慧演算法和物聯網設備，為客戶提供更加智慧化和個人化的金融服務。 技術基礎設施的硬體和軟體均符合行業最高標準，保障客戶交易的穩定性和安全性。
合規與風控體系
Rakuten Bank建立了多層次的風險管理體系，包括數據監控、交易監控和合規性監控。 通過實時數據分析和智慧演算法，銀行能夠快速識別和應對潛在風險。 合規性管理方面，銀行嚴格遵守臺灣金融監督管理委員會的相關規定，確保所有金融服務符合法律法規要求。
市場定位與競爭優勢
Rakuten Bank定位為數位化金融服務提供者，其核心競爭優勢在於：
技術創新：基於AIoT技術的交易系統為客戶提供智慧化的金融服務。
便捷性：純網路銀行模式使得客戶可以隨時隨地完成交易操作。
合作夥伴生態：與第三方基金平台等機構的合作，為客戶提供更多元化的金融服務。
客戶支援與賦能
Rakuten Bank通過其在線平臺和客服團隊，為客戶提供全方位的支持服務。 此外，銀行還提供投資者教育課程，幫助客戶提升金融知識和投資技能。
社會責任與ESG
Rakuten Bank在社會責任方面注重金融普惠，通過數位化服務降低金融服務的門檻，説明更多人享受到便捷的金融服務。 在ESG（環境、社會、治理）方面，銀行積极參與綠色金融專案，推動可持續發展。
戰略合作生態
Rakuten Bank與多家金融機構和科技公司建立了戰略合作關係。 例如，2023年6月，Rakuten Bank與FundRich Securities合作，推出了一鍵開戶立基金買賣帳戶的服務，成為臺灣首家實現銀行業與基金平臺跨業合作的機構。
技術創新
樂天銀行採用先進的數字技術，與Temenos合作，使用雲原生核心銀行平臺，確保快速產品上線和高效擴展。 銀行可能支援AI驅動的客服聊天機器人、智慧投顧及開放銀行API，允許第三方金融科技應用對接，增強服務靈活性。 其數字化轉型符合臺灣“Bank 3.0”趨勢，展現了技術創新的前瞻性。
客戶服務品質
樂天銀行提供24小時客服熱線（+886-2-7718-8866），支援中文和英文服務，客戶可通過在線聊天、樂天應用程式或社交媒體（如X平臺）獲得説明。 投訴處理效率和用戶滿意度數據未公開，但作為數字銀行，其注重快速回應和用戶體驗。 X平臺上的用戶反饋顯示，樂天銀行在服務便捷性和數字體驗方面獲得積極評價。 針對跨境客戶，銀行提供英文支持，未來可能擴展更多語言服務。
安全保障措施
樂天銀行的存款受臺灣中央存款保險公司（CDIC）保護，最高保障金額為新臺幣300萬元，涵蓋活期存款和定期存款。 銀行採用即時交易監控、多重身份驗證（包括人臉識別）和高級加密技術防範欺詐。 資料安全方面，遵循臺灣《個人資料保護法》，未報告重大資料洩露事件。 雖然未明確提及ISO 27001認證，但其作為數字銀行，安全標準與行業接軌，客戶信任度較高。
特色服務與差異化
樂天銀行針對年輕數位使用者推出創新服務，如通過樂天生態系統整合，提供消費積分計劃，客戶可通過樂天卡消費累積積分，用於樂天市場或其他服務。 銀行還推出聯名信用卡，提供雙重優惠，吸引消費族群。 綠色金融產品資訊未明確，但銀行計劃支援ESG投資，符合可持續金融趨勢。 高凈值服務尚未明確，可能提供定製化理財方案，准入門檻需進一步確認。 樂天銀行還與樂天Pay和樂天市場合作，擴展生活場景金融服務。
市場地位與榮譽
樂天銀行是臺灣三家純網銀之一，截至2024年3月擁有21.9萬存款帳戶，總存款約新臺幣228億元，是臺灣數字銀行市場的領先者之一。 雖然未進入全球銀行資產規模排名，其作為臺灣首家純網銀的先驅地位顯著。 樂天銀行的業務策略和便捷服務獲得外部機構高度評價，但具體獎項未公開。 其與樂天生態系統的整合和快速市場成長，使其在年輕用戶中廣受歡迎。
