伊朗扎明銀行公眾股份有限公司（Iran Zamin Bank Public Share Holding Company，簡稱紮明銀行）是伊朗金融市場的先鋒，以其“信任為根、創新為魂”的理念，在符合伊斯蘭教法的零售銀行、企業銀行、 投資銀行和數位金融領域展現卓越表現。 2011年3月12日成立於德黑蘭，根據伊朗中央銀行（Central Bank of Iran， CBI）頒發的許可證（編號283592/89）註冊為公眾股份有限公司，並於2011年3月15日在德黑蘭公司及非商業公司登記處註冊（編號399279）。 扎明銀行於2011年4月23日正式啟動伊斯蘭銀行服務，並於2011年9月27日在伊朗法拉證券交易所（Iran Fara Bourse）上市，交易代碼為VAZAMIN。 總部位於德黑蘭米爾達馬德大道（Mirdamad Boulevard， Corner of Shams-E-Tabrizi St， Block 187），扎明銀行服務約200萬客戶，憑藉其穩健的財務表現和創新能力，成為伊朗領先的伊斯蘭銀行之一。
銀行基礎資訊
扎明銀行是一家商業銀行，私有制，成立於2011年3月12日，總部位於伊朗德黑蘭。 銀行由一群來自製造業、服務業、銀行業和醫療界的知名人士創立，初始資本為2000億里亞爾，其中創始人持股51.75%（1035億里亞爾），公眾認購持股48.25%（965億里亞爾）。 2011年2月24日完成股票認購，2011年3月25日作為第35個市場符號（VAZAMIN）列入法拉證券交易所第二市場，交易於2011年5月7日啟動。 扎明銀行受伊朗中央銀行嚴格監管，需遵守《伊朗銀行法》和國際伊斯蘭金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受伊朗存款保險計劃保護，最高保障額根據法規而定（具體金額需諮詢銀行）。 銀行的SWIFT代碼為SABCIRTH，註冊號為399279。 扎明銀行在伊朗擁有約100家分行和數百台ATM，2024年員工總數約174名。
存款與融資產品
存款類
扎明銀行提供符合伊斯蘭教法的存款產品，基於利潤分享（Mudaraba）、代理投資（Wakala）或存款託管（Wadiah）模式，以預期獲利率（EPR）而非傳統利息為基礎，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括即時存取帳戶，如“Wadiah Current Account”和“Investment Savings Account”，最低開戶金額為0里亞爾，預期獲利率約0.5%-1.0%，需通過分行或網銀確認最新率。 帳戶支持靈活存取，免月費，投資於低風險道德交易（如房地產、伊斯蘭債券），適合日常資金管理（存款服務）。
定期存款：支援伊朗里亞爾、美元、歐元等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為100萬里亞爾。 2025年，預期獲利率根據期限變化，例如1個月10%，3個月12%，6個月15%，12個月18%，2-5年20%。 投資於符合教法的資產（如基礎設施、農業），利潤由銀行與客戶按約定比例分享。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Investment Deposit”，提供高達20%的預期獲利率，需維持500萬里亞爾以上餘額，無月費，通過多樣化投資組合（如房地產、 貿易）吸引高凈值客戶（投資存款）。
大額存單（Wakala Investment）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，預期獲利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利潤。
客戶可通過「IZBank Mobile」應用或網銀查詢預期獲利率，存款產品支援即時開立和利潤計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
融資類
扎明銀行提供符合伊斯蘭教法的融資產品，基於穆拉巴哈（成本加成）、租賃（Ijarah）、商品塔瓦魯克（Tawarruq）或合資（Musharaka）模式， 替代傳統貸款：
房屋融資（Murabaha/Ijarah）：採用成本加成或租賃模式，融資額可達物業價值的80%，期限最長20年。 2025年，年化獲利率約18%-22%（固定或浮動，基於物業價值），提供綠色融資折扣（節能物業），申請需信用評分700以上、年收入5000萬里亞爾以上。
車貸（Murabaha）：支援新車和二手車融資，融資金額最高10億里亞爾，期限最長5年，年化獲利率約15%-20%，需信用評分660以上。
消費融資（Tawarruq）：融資額從1000萬里亞爾到50億里亞爾，期限1至5年，年化獲利率約15%-20%，申請門檻為年收入3000萬里亞爾以上和良好信用記錄，客戶需年滿21歲。
靈活支付選項：房屋融資和消費融資支援提前支付無罰款、每月或雙周支付計劃，客戶可靈活管理支付貢獻。
所有融資需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以融資協定為準。 銀行的企業融資服務（如穆沙拉卡、伊斯特斯納）為中小企業提供額外支援。
數位化服務體驗
扎明銀行的移動銀行應用“IZBank Mobile”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上、Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.5，Google Play評分約4.3，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、直觀介面和多語言支援（波斯語、英語）。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過伊朗銀行間清算系統支持里亞爾即時轉帳，單日限額最高100億里亞爾，國際匯款覆蓋多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄，允許單次支付最多五個帳單。
投資工具集成：通過投資平臺支援伊斯蘭債券（Sukuk）、房地產投資和基金交易，提供即時市場數據和顧問服務。
網上銀行平臺「IZBank Online」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約50%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
扎明銀行在金融科技領域積極探索，通過其資訊技術部門推動數字化轉型：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
開放銀行API支援：遵循伊朗中央銀行的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和融資服務API。
區塊鏈支付：2023年試點區塊鏈-based支付平台，簡化跨境交易流程，提升效率和透明度。
電子KYC（eKYC）：2022年推出電子身份驗證，允許客戶通過“IZBank Mobile”在線申請融資、信用卡和帳戶，無需到訪分行，2024年全面推廣。
其他創新：支援本地支付系統（如Shetab）、移動支票存款功能; 2024年投資5000億里亞爾升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
扎明銀行以其符合伊斯蘭教法的金融服務和創新存款計劃而聞名：
符合伊斯蘭教法：所有產品由獨立教法監督委員會認證，投資活動禁止涉及酒精、煙草、賭博等行業，確保道德投資，吸引廣泛客戶群。
投資存款計劃：通過「Investment Deposit」提供多樣化投資組合（如房地產、農業、貿易），2023年參與客戶占零售客戶群的20%，顯著提升客戶黏性。
中小企業支援：通過企業銀行提供低門檻融資（如穆沙拉卡、穆拉巴哈），參與伊朗政府中小企業融資計劃，融資審批最快10秒，金額最高50億里亞爾，2023年中小企業融資餘額增長15%。
綠色金融：發行綠色伊斯蘭債券（Sukuk），支持可持續能源和農業專案，回應聯合國負責任銀行原則，2023年累計綠色融資1000億里亞爾。
社區貢獻：通過扎明銀行基金會支援教育、醫療和慈善專案，2023年捐贈1000億里亞爾用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。
市場地位與榮譽
扎明銀行是伊朗領先的伊斯蘭銀行之一，2024年總資產約4000億里亞爾（約100億美元），在伊朗銀行業排名靠前。 銀行擁有約100家分行，服務約200萬客戶（包括160萬個人客戶和40萬企業客戶），在零售銀行、企業銀行和投資銀行領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，融資餘額增長6%，不良融資比率保持在0.2%以下，顯示其穩健經營。 扎明銀行在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 2023年，扎明銀行因其卓越的客戶服務和數位化轉型，榮獲“伊朗最佳客戶服務銀行”獎。 主要榮譽包括：
2023年“伊朗最佳客戶服務銀行”獎。
2022年“伊朗綠色金融先鋒獎”。
2021年“伊朗最佳中小企業銀行”獎。
總結
伊朗扎明銀行公眾股份有限公司以其14年的快速發展和創新精神，成為伊朗金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和融資產品，均符合伊斯蘭教法，通過約100家分行和先進數位平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“IZBank Mobile”應用為核心，提供高效的實時轉帳、帳單管理和投資功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API、區塊鏈支付和電子KYC，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其投資存款計劃、中小企業支援、綠色金融和多項行業榮譽，扎明銀行在伊朗金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體預期獲利率和融資詳情可能因市場變化而異，請通過扎明銀行官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
由於伊朗的國際制裁，部分服務（如國際匯款）可能受限，建議客戶諮詢銀行確認可用性。
