Jyske Bank A/S 是丹麥金融市場的支柱之一，以其客戶導向的服務、先進的數位化技術和對可持續發展的堅定承諾而聞名。 作為丹麥第三大銀行，Jyske Bank 通過其廣泛的服務網路和創新產品，為超過47萬個人、企業和機構客戶提供支援。 以下是對 Jyske Bank 的全面分析，涵蓋其基礎資訊、財務健康度、產品服務、費用結構、數位化體驗、客戶服務品質、安全措施、特色服務及市場地位。
銀行基礎資訊
Jyske Bank 是一家商業銀行，全稱 Jyske Bank A/S，成立於1967年，通過合併中日德蘭地區的四家地方銀行（Silkeborg Bank、Kjellerup Bank、Kjellerup Handels- og Landbobank 和 Handels- og Landbrugsbank）形成。 總部位於丹麥錫爾克堡的 Vestergade 8-16。 Jyske Bank 是一家上市公司，在哥本哈根證券交易所（Nasdaq Copenhagen）上市，股票代碼為 JYSK.CO，擁有約15.2萬股東（截至2023年5月），主要包括機構投資者（如養老基金、保險公司）和零售投資者。 銀行由首席執行官 Anders Dam 領導，截至2020年第三季度，員工總數超過3350人。
Jyske Bank 的服務範圍主要覆蓋丹麥全國，擁有98家分支機構，並通過其子公司 Jyske Realkredit 提供抵押貸款服務。 此外，銀行在德國漢堡設有一家分支機構，為國際客戶提供投資諮詢服務。 ATM機分佈於分支機構和主要商業中心，具體數量未公開，但通過與全球ATM聯盟合作，客戶可便捷存取款。 Jyske Bank 還在瑞士（蘇黎世）和法國（戛納）設有代表處，支援跨境業務。
Jyske Bank 受丹麥金融監管局（Finanstilsynet）和丹麥國家銀行（Danmarks Nationalbank）監管，被指定為系統重要性金融機構（SIFI），需遵守更嚴格的監管要求。 銀行參與丹麥存款保障基金（Garantiformuen），存款保險額度為每人每銀行最高10萬歐元（約75萬丹麥克朗）。 合規記錄方面，2022年，丹麥金融監管局因反洗錢問題對 Jyske Bank 進行調查，但銀行已採取措施加強反洗錢（AML）和客戶盡職調查（KYC）流程，近期未報告新的重大合規問題。 2025年，銀行與國際刑警組織合作，進一步提升反洗錢和反金融犯罪能力。
財務健康度
Jyske Bank 的財務健康度是其作為丹麥領先銀行的關鍵體現。 以下是2024年的主要財務指標：
- 資本充足率：核心一級資本充足率（CET1）約為15.9%（2023年數據），總資本比率約為19.8%，均高於監管要求，顯示出強勁的資本基礎。
- 不良貸款率：具體數據未公開，但2024年不良貸款損失較低，表明資產品質良好。
- 流動性覆蓋率：未在公開資訊中披露，但銀行通過多元化融資來源（如客戶存款和國際債券市場）維持強勁流動性，2023年總資產約為6987億丹麥克朗。
2024年，Jyske Bank 報告稅前利潤約40億丹麥克朗，凈利潤約31.43億丹麥克朗，股東回報率（ROE）約為12.4%。 銀行通過股息（2023年每股5.85丹麥克朗）和股票回購計劃（2023年15億丹麥克朗）返還資本，顯示出對財務實力的信心。 2022年，銀行收購 Handelsbanken 丹麥業務，新增約700億丹麥克朗資產和660億丹麥克朗貸款，進一步增強了其市場地位。
存款與貸款產品
Jyske Bank 提供多樣化的存款和貸款產品，滿足個人和企業客戶的金融需求。
存款類：
- 活期存款：如 Jyske Basis 帳戶，適合日常交易，利率較低（約0.25%，以丹麥為例）。
- 定期存款：提供固定利率，期限從6個月到5年，存款金額為5000至200萬丹麥克朗，最高年利率約2.25%。 客戶可選擇每月或到期時支付利息，提前支取需提前31天通知，否則可能面臨利率調整。
- 外幣帳戶：支持多種貨幣，利率可變，適合跨境交易或投資。
- 其他帳戶：包括兒童儲蓄帳戶和退休帳戶。
貸款類：
- 房貸：通過 Jyske Realkredit 提供固定和可變利率房貸，最低年利率2.73%（2025年4月，基於12個月Euribor加0.6%利差）。 支持靈活還款選項，如提前還款或調整還款計劃。
- 車貸：通過 Jyske Finans 提供，利率根據信用評分和貸款期限確定，最高可貸10萬丹麥克朗。
- 個人信用貸：如 Jyske FlexiCredit，利率從7.99%起，適用於消費需求，支援提前還款。
- 綠色貸款：支援節能和可再生能源專案，如綠色房屋貸款，目標2025年綠色建築貸款從300億增至400億丹麥克朗。
常見費用清單
Jyske Bank 的費用結構根據客戶的總業務量（存款、貸款、投資等）分為三個級別：Jyske Hverdag（低於25萬丹麥克朗）、Jyske Plus（25萬至150萬丹麥克朗）和 Jyske Premium（超過150萬丹麥克朗）。 具體費用包括：
- 帳戶管理費：Jyske Hverdag 帳戶免月費，需滿足條件（如學生或18-29歲客戶）。 其他帳戶可能收取5丹麥克朗/月。
- 轉帳手續費：國內轉帳通常免費，國際轉賬費用為20丹麥克朗（通過在線銀行以歐元發送）。
- ATM跨行取款費：使用非 Jyske Bank ATM 收取2.50丹麥克朗/次，海外取款收取3%外匯交易費。
- 隱藏費用提示：可能包括最低餘額要求（低於要求可能收取5丹麥克朗/月）或帳戶不活躍費，客戶應仔細閱讀賬戶條款。
數位化服務體驗
Jyske Bank 的數位化服務以 Jyske Mobilbank 應用為核心，支援 iOS 和 Android 平臺，App Store 評分4.7星（基於1200條評論），Google Play 評分4.2星（基於1300條評論）。 應用核心功能包括：
- 帳戶管理：查看餘額、交易記錄，管理卡片（啟動、鎖定、掛失）。
- 實時轉帳：支持國內和國際轉帳，集成MobilePay和SEPA支付。
- 帳單管理：支付帳單，設置定期付款。
- 投資工具：管理股票、基金，查看市場數據。
- 其他功能：支援 Apple Pay、Google Pay、PensionsInfo 訪問，定位 ATM 和分支機構。
技術創新方面，銀行採用人工智慧驅動的虛擬助手提供快速查詢和個人化預算建議，並支援開放銀行 API，允許第三方服務集成。 Jyske Bank 計劃於2025年整合網銀和移動銀行，提供一致的用戶體驗。
客戶服務品質
Jyske Bank 通過多管道提供客戶服務，確保客戶隨時獲得支援：
- 電話支援：客戶可撥打+45 89 89 89 89（24/7），緊急情況（如卡丟失）全天候回應。
- 在線聊天：通過 Jyske Mobilbank 和網銀提供實時支援。
- 社交媒體回應：通過 X 平臺快速回復客戶查詢。
- 分支機構服務：98家分支機構提供面對面支援。
投訴處理方面，Jyske Bank 設有投訴官（電話+45 74 37 20 90，郵箱 klageansvarlig@sydbank.dk），客戶可通過在線表格提交投訴，若不滿意可聯繫丹麥金融申訴委員會。 2024年，Trustpilot 評分4星（基於2499條評論），客戶稱讚其快速回應和專業服務，但部分客戶抱怨應用偶爾不穩定。
多語言支援方面，服務主要以丹麥文提供，支持英語和德語，適合跨境客戶。
安全保障措施
Jyske Bank 採取多項措施保護客戶資金和數據：
- 資金安全：參與丹麥存款保障基金，最高10萬歐元。 使用即時交易監控、Jyske ID 雙因素認證和 Visa Secure 防止欺詐。
- 數據安全：遵守GDPR，採用數據加密、防火牆和訪問控制，參與 Nordic Financial CERT，未報告重大數據洩露事件。
- 反欺詐技術：包括多層次訪問控制、入侵檢測和安全運營中心監控。
特色服務與差異化
Jyske Bank 通過以下服務滿足市場區隔需求：
- 學生帳戶：Jyske Ung 帳戶為18-29歲客戶提供免月費帳戶、免費 Visa/Dankort 或 Mastercard Ung Debit 卡、免費 ATM 取款。
- 老年人專屬理財：提供退休規劃和養老資源，具體產品需諮詢銀行。
- 綠色金融產品：通過 Green Finance Framework 支援綠色貸款和 ESG 投資，目標2025年綠色建築貸款達400億丹麥克朗
- 高凈值服務：Jyske Private Banking 提供定製化財富管理，門檻約150萬丹麥克朗。
市場地位與榮譽
Jyske Bank 是丹麥第三大銀行，2024年市場份額約為6-12%（視客戶群體而定）。 在全球範圍內，銀行市值約41.9億英鎊，位列“全球2000強”第2576位（2025年5月）。 銀行獲得多項獎項：
- 最佳私人銀行：連續八年被《全球金融》雜誌評為丹麥最佳私人銀行。
- 丹麥數位獎（2021年）：因數位化專案獲認可。
- 可持續發展獎：因支持綠色金融和社區專案獲認可。
歷史
Jyske Bank 是 1967 年日德蘭半島中部地區的四家銀行合併的結果：Silkeborg Bank、Kjellerup Bank、Kjellerup Handels- og Landbobank 和 Handels- og Landbrugsbank in Silkeborg。 這些銀行的根源可以追溯到 19 世紀中葉。
1968 – Jyske Bank 收購了 Banken for Brædstrup og Omegn。
1970 – Jyske Bank 收購了 Samsø Bank。
1970 – Jyske Bank 收購了 Odder Landbobank。
1981 – Jyske Bank 收購了總部位於哥本哈根的 Finansbanken，使其覆蓋全國。
1983 – Jyske Bank 收購了 Vendelbobanken。
1989 – Jyske Bank 收購了 Holstebro Bank。
2011 – Jyske Bank 收購了 Fjordbank Mors 的大部分股份。
2013 – Jyske Bank 收購 Spar Lolland201
2014 – Jyske Bank 收購 BRFkredit A/S
2022 – Jyske Bank 收購了 Svenska Handelsbanken 的丹麥分行
