馬來亞銀行股份有限公司（Malayan Banking Berhad，簡稱Maybank）是馬來西亞金融市場的先鋒，以其“以人為本、共創未來”的理念，在零售銀行、中小企業金融、伊斯蘭銀行、財富管理和數位金融領域展現卓越表現。 1960年5月31日由新加坡商人邱德拔創立，歷史可追溯至1894年成立的海峽輪船公司，總部位於馬來西亞吉隆坡（Menara Maybank， 100 Jalan Tun Perak， 50050 Kuala Lumpur）。 作為馬來西亞證券交易所（股票代碼：5819）的上市公司，Maybank服務超過2200萬客戶，憑藉其穩健的財務表現和創新能力，成為馬來西亞最大銀行和東南亞領先的銀行集團。
銀行基礎資訊
Maybank是一家商業銀行，私有制，成立於1960年5月31日，總部位於馬來西亞吉隆坡。 銀行由邱德拔創立，初期專注於為出口商品（如胡椒、橡膠）提供抵押貸款及僑匯服務，1982年通過收購馬來亞聯合銀行（Malayan United Bank）擴大規模，1994年更名為Maybank，確立其區域品牌地位。 Maybank在馬來西亞證券交易所上市，主要股東包括機構投資者（如Permodalan Nasional Berhad、Employees Provident Fund）和公眾股東，控股結構以獨立公司形式運作。 銀行受馬來西亞中央銀行（Bank Negara Malaysia）嚴格監管，需遵守《金融服務法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受馬來西亞存款保險機構（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia， PIDM）保護，每位存款人最高保障額為25萬馬來西亞令吉（RM）。 銀行的SWIFT代碼為MBBEMYKL，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。 Maybank在馬來西亞擁有約400家分行和2600個網點（包括ATM和自助終端），並在新加坡、印尼、菲律賓、柬埔寨、越南、香港、中國、英國、美國等10個東盟國家和全球金融中心設有分支機構，2024年員工總數約4.3萬名。
存款與貸款產品
存款類
Maybank提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如“Basic Savings Account”和“Maybank2u Savers Account”，最低開戶金額為100RM，基礎年化收益率（APY）約0.05%-0.3%，需通過分行或網銀確認最新利率（存款服務）。 帳戶支持靈活存取，適合日常資金管理，部分帳戶（如Maybank2u Savers）提供免月費優惠。
定期存款：支持馬來西亞令吉、美元、人民幣等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為5000RM（網銀存款1000RM）。 2025年，定期存款利率根據期限變化，例如1個月2.15%，3個月2.25%，6個月2.35%，12個月3.8%（促銷利率，需存款1萬RM以上），具體需通過網銀查詢（定期存款）。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Pay&Save帳戶”，提供高達3.8%的年化利率，需每月存入至少2000RM、借記卡消費至少500RM、通過網銀支付帳單至少500RM，無月費， 適合追求高回報的客戶（Pay&Save帳戶）。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過「Maybank2u」應用或網銀查詢「雲端利率」優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
Maybank提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的90%，償還期限最長35年。 2025年，浮動利率低至2.88%（Flexi Mortgage，基於標準化基準利率SBR 3.0%），固定利率約3.5%-4.5%（2-5年期），提供現金回贈和綠色按揭折扣（節能物業），申請需信用評分700以上、年收入3萬RM以上（房貸服務）。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高50萬RM，期限最長9年，年化利率（APR）約2.88%-4%（新車），需信用評分660以上（車貸服務）。
個人信用貸：貸款額從5000RM到25萬RM，期限1至5年，年化利率（APR）約4.5%-8%，申請門檻為年收入2.4萬RM以上和良好信用記錄（個人貸款）。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每月或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的企業金融服務（如信用證、票據貼現和貿易貸款）為中小企業和大型企業提供額外支援。
數位化服務體驗
Maybank的移動銀行應用「Maybank2u」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、直觀介面和多語言支援（英語、馬來語、 簡體中文）（Maybank2u）。 應用吸引了數百萬使用者，核心功能包括：
人臉識別：支援生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過DuitNow和SWIFT支持馬來西亞令吉即時轉帳，單日限額最高100萬RM，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，允許單次支付最多五個帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過Maybank Investment平台支援股票、基金、債券和ETF交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺「Maybank2u Online」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約60%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。 此外，“Maybank2u Biz”應用專為企業客戶設計，支持集團帳戶整合和移動審批。
技術創新
Maybank在金融科技領域表現卓越，通過其數字創新中心推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80% 的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個性化財務建議。
智慧投顧：通過Maybank Investment平臺提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000RM，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循馬來西亞中央銀行的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和貸款服務API。
其他創新：支援QR碼支付、移動支票存款，與DuitNow、JomPAY和FPX合作提升支付體驗; 2023年推出區塊鏈-based貿易融資平臺，簡化信用證流程; 與AWS合作優化雲端交易系統。 2024年，銀行投資10億RM升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
Maybank以其當地語系化服務和數位化創新而聞名：
中小企業支援：通過Maybank SME Banking提供定製化貸款和現金管理服務，參與馬來西亞中央銀行的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬RM，2023年中小企業貸款餘額增長12%。
伊斯蘭銀行：通過Maybank Islamic提供符合伊斯蘭教法的金融服務，是東盟最大的伊斯蘭銀行，2023年資產規模占集團總資產的30%，提供個人融資、企業貸款和投資產品。
跨境金融：在10個東盟國家和全球金融中心（如中國、香港、英國、美國）設有分支機構，2008年成為首家投資中國銀行業（成都銀行）的馬來西亞銀行，2023年跨境交易額增長15%。
綠色金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支援可再生能源和低碳專案，響應聯合國負責任銀行原則，2023年累計綠色融資50億RM，獲“馬來西亞綠色金融先鋒獎”。
社區貢獻：通過Maybank基金會支援教育和慈善專案，2023年捐贈3000萬RM用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。
市場地位與榮譽
Maybank是馬來西亞最大的銀行，2024年總資產約1萬億RM（約2400億美元），市場資本化約237億美元，位居馬來西亞銀行業首位，在東南亞銀行中排名靠前。 銀行擁有約400家分行和2600個網點，服務超過2200萬客戶（包括1800萬個人客戶和400萬企業客戶），在零售銀行、中小企業金融、伊斯蘭銀行和財富管理領域佔據主導地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，貸款餘額增長6%，不良貸款比率保持在0.3%以下，顯示其穩健經營。 Maybank在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 其國際業務佔總收入的30%，特別是在新加坡、印尼和菲律賓市場表現突出。 主要榮譽包括：
2023年《全球金融》“馬來西亞最佳銀行”獎。
2022年「馬來西亞綠色金融先鋒獎」。。
2021年《銀行家》“全球伊斯蘭銀行年度最佳銀行”獎。
總結
馬來亞銀行股份有限公司以其60餘年的歷史傳承、深耕馬來西亞的當地語系化服務和創新的金融產品，成為馬來西亞及東南亞金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“Maybank2u”應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、智慧投顧、開放銀行API和區塊鏈技術，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、伊斯蘭銀行、跨境金融、綠色金融和多項行業榮譽，Maybank在馬來西亞及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過Maybank官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
