豐隆銀行股份有限公司（Hong Leong Bank Berhad，簡稱豐隆銀行）是馬來西亞金融市場的先鋒，以其“創新驅動、客戶至上”的理念，在零售銀行、中小企業金融、財富管理和數位金融領域展現卓越表現。 1905年由華人企業家林子昭和林崧祺在沙撈越古晉創立，最初名為Kwong Lee Mortgage and Remittance Company，1934年更名為Kwong Lee Bank Limited，1982年被豐隆集團收購，1983年更名為Malayan United Bank Berhad，1989年更名為MUI Bank， 1994年通過豐隆集團（Hong Leong Group Malaysia）收購正式更名為豐隆銀行股份有限公司。 總部位於馬來西亞吉隆坡（Level 19， Menara Hong Leong， No. 6， Jalan Damanlela， Bukit Damansara， 50490 Kuala Lumpur），作為豐隆金融控股公司（馬來西亞證券交易所）的核心成員，豐隆銀行服務超過100萬客戶，憑藉其穩健的財務表現和創新能力，成為馬來西亞第五大銀行。
銀行基礎資訊
豐隆銀行是一家商業銀行，私有制，成立於1905年，總部位於馬來西亞吉隆坡。 銀行由豐隆集團控制，豐隆集團由馬來西亞著名企業家辜正坤（Quek Leng Chan）創立，是馬來西亞最大的私人企業集團之一。 豐隆銀行在馬來西亞證券交易所上市（股票代碼：5819），主要股東包括辜氏家族、機構投資者和公眾股東，控股結構以豐隆金融控股公司為核心。 銀行受馬來西亞中央銀行（Bank Negara Malaysia）嚴格監管，需遵守《金融服務法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受馬來西亞存款保險公司（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia， PIDM）保護，每位存款人最高保障額為25萬馬來西亞令吉（RM）。 銀行的SWIFT代碼為HLBBMYKL，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。 豐隆銀行在馬來西亞擁有125家分行和超過1000台ATM，並在新加坡、香港、越南、柬埔寨和中國設有分支機構，2024年員工總數約8000名。
存款與貸款產品
存款類
豐隆銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如“Basic Savings Account”，最低開戶金額為100RM，基礎年化收益率（APY）約0.05%-0.3%，需通過分行或網銀確認最新利率（存款利率）。 帳戶支持靈活存取，適合日常資金管理。
定期存款：支持馬來西亞令吉、美元、人民幣等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為5000RM。 2025年，定期存款利率根據期限變化，例如1個月2.15%，2-3個月2.25%，4-5個月2.30%，6-11個月2.35%，12-60個月2.35%（固定存款利率）。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Pay&Save帳戶”，提供高達4.15%的年化利率，需每月存入至少2000RM、借記卡消費至少500RM、通過網銀支付帳單至少500RM， 無月費（Pay&Save帳戶）。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過「HLB Connect」應用或網銀查詢「雲端利率」優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
豐隆銀行提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的90%，償還期限最長35年。 2025年，浮動利率低至2.63%（Flexi Mortgage，基於標準化基準利率SBR 3.0%），提供現金回贈和綠色按揭折扣，申請需信用評分700以上、年收入3萬RM以上（房貸服務）。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高50萬RM，期限最長9年，年化利率（APR）新車2.8%-3.24%，舊車3.78%，需信用評分660以上（車貸服務）。
個人信用貸：貸款額從5000RM到25萬RM，期限2至5年，年化利率（APR）約5.99%，申請門檻為年收入2.4萬RM以上和良好信用記錄（個人貸款）。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每月或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的企業金融服務（如信用證、票據貼現和貿易貸款）為中小企業和大型企業提供額外支援。
數位化服務體驗
豐隆銀行的移動銀行應用「HLB Connect」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、直觀介面和多語言支援（英語、馬來語、 簡體中文）（HLB Connect）。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過DuitNow和SWIFT支持馬來西亞令吉即時轉帳，單日限額最高100萬RM，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，允許單次支付最多五個帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過巨集利投資平台支援股票、基金、債券和ETF交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺“HLB Connect Online”支持多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立（HLB Connect Online）。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約60%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。 此外，“HLB ConnectFirst”應用專為企業客戶設計，支持集團帳戶整合和移動審批（HLB ConnectFirst）。
技術創新
豐隆銀行在金融科技領域表現卓越，通過其數字創新中心推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
智慧投顧：通過巨集利投資平臺提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000RM，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循馬來西亞中央銀行的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和貸款服務API。
其他創新：支援QR碼支付、移動支票存款，與DuitNow、JomPAY和FPX合作提升支付體驗; 2024年與AWS合作優化雲端交易系統; 2023年推出區塊鏈-based貿易融資平臺，簡化信用證流程。 2024年，銀行投資10億RM升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
豐隆銀行以其本地化服務和數位化創新而聞名：
中小企業支援：通過豐隆中小企業服務提供定製化貸款和現金管理服務，參與馬來西亞中央銀行的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬RM，2023年中小企業貸款餘額增長12%（中小企業服務）。
跨境金融：在新加坡、香港、越南、柬埔寨和中國設有分支機構，2008年成為首家投資中國銀行業（成都銀行）的馬來西亞銀行，2023年跨境交易額增長15%。
財富管理：通過豐隆投資提供個人養老基金、單位信託和保險產品，2023年管理資產約300億RM，滿足中高凈值客戶需求。
DAWHO社交銀行：2020年推出DAWHO應用，整合支付、儲蓄和投資功能，針對年輕客戶，顯著提升客戶黏性，2023年占新開帳戶的30%（DAWHO）。
伊斯蘭銀行：通過Hong Leong Islamic Bank提供符合伊斯蘭教法的金融服務，包括個人融資和企業貸款，滿足多元客戶需求。
社區貢獻：通過豐隆銀行基金會支援教育和慈善專案，2023年捐贈300萬RM用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。
市場地位與榮譽
豐隆銀行是馬來西亞第五大銀行，2024年總資產約2500億RM（約合600億美元），在馬來西亞38家銀行中排名靠前。 銀行擁有125家分行和超過1000台ATM，服務超過100萬客戶，在零售銀行、中小企業金融和財富管理領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，貸款餘額增長6%，不良貸款比率保持在0.2%以下，顯示其穩健經營。 巨集利銀行在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 其國際業務佔總收入的15%，特別是在中國和東南亞市場表現突出。 主要榮譽包括：
2023年“馬來西亞最佳中小企業金融服務獎”。
2022年「馬來西亞綠色金融先鋒獎」。。
2021年「馬來西亞最佳數字銀行獎」。。
豐隆銀行的社區專注和創新能力使其成為馬來西亞金融市場的中堅力量。
總結
豐隆銀行股份有限公司以其120餘年的歷史、深耕馬來西亞的當地語系化服務和創新的金融產品，成為馬來西亞金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“HLB Connect”和“DAWHO”應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、智慧投顧、開放銀行API和區塊鏈技術，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、跨境金融服務、伊斯蘭銀行、DAWHO社交銀行和多項行業榮譽，巨集利銀行在馬來西亞及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過豐隆銀行官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
