南洋商業銀行有限公司（Nanyang Commercial Bank， Limited，簡稱NCB）是一家歷史悠久的香港商業銀行，以其“以客戶為中心，服務至上”的理念和在跨境金融領域的專長而聞名。 成立於1949年，NCB在香港和內地市場深耕超過70年，2015年成為中國中信資產管理公司（Cinda）的全資子公司后，進一步鞏固了其在粵港澳大灣區的金融地位。 以下是對NCB的全面介紹，涵蓋其基本資訊、存款與貸款產品、數位化服務、技術創新、特色服務及市場地位。
銀行基本資訊
銀行類型：商業銀行，非國有或合資企業，現為中國中信資產管理公司（Cinda）全資子公司。
全稱：南洋商業銀行有限公司（Nanyang Commercial Bank， Limited）。
成立時間：1949年12月14日。
總部地點：香港中環德輔道中151號。
股東背景：NCB由香港企業家創立，2015年被Cinda以680億港元從中國銀行（香港）收購，旨在拓展跨境金融業務。
監管與合規：作為香港持牌銀行，NCB受香港金融管理局（HKMA）嚴格監管，需遵守國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 存款受香港存款保障計劃保護，最高保障額為每人50萬港元。
存款與貸款產品
存款類
NCB提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的需求：
活期存款：包括港幣、美元、人民幣等多種貨幣的儲蓄帳戶，利率因市場而異，需直接諮詢銀行。
定期存款（截至2025年4月）：
3個月：0.55%
6個月：0.6%
12個月：0.6%
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：支持多種貨幣，提供靈活的存款期限和競爭力的利率。
大額存單（CD）：適合大額資金客戶，存款期限從7天到24個月，具體利率需諮詢銀行。
月供儲蓄計劃：通過定期存款實現財富積累，支援港幣、人民幣等多種貨幣。
客戶可通過NCB的網上銀行或移動銀行查詢最新「雲端利率」優惠。
貸款類
NCB的貸款產品包括房貸和個人信用貸，具體詳情如下：
房貸：
Hibor利率計劃（1個月HIBOR）：利率為H+1.5%，上限為P（5.0%）-2.5%，適用於除公共房屋和居屋外的所有物業類型。
Prime利率計劃：利率為P（5.0%）-2.5%，上限為5.0%，適用於公共房屋和居屋。
特色計劃：如“Easy Home”按揭計劃，涵蓋車位貸款、裝修貸款和二手房按揭，支援過渡性首付貸款“易達換樓樂”。
個人信用貸：
“Easi-Personal Loan”提供年化利率（APR）從2.92%起（基於50萬港元貸款，12個月償還期，含1%年手續費）。 貸款金額和利率因客戶信用質量而異，需通過銀行信用評估。
靈活還款選項：
NCB的房貸和個人貸款支持靈活還款計劃，如“隨心按揭計劃”，允許客戶根據財務狀況調整還款安排，節省利息支出。
申請門檻：貸款需經銀行最終審批，客戶需提供信用記錄和相關財務檔，具體條款以貸款協定為準。
備註：NCB未明確提供汽車貸款，可能需通過個人貸款滿足相關需求。
數位化服務體驗
NCB的移動銀行應用程式是其數位化服務的核心，可在App Store和Google Play下載，支援iOS和Android設備。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如面部識別），確保交易安全。
實時轉帳：提供24小時免費銀行間轉帳，支援快速支付系統（FPS）。
帳單管理：便捷的帳單支付和電子對賬單服務。
投資工具集成：支持證券交易、基金、債券、貴金屬和外匯保證金交易等。
其他功能：遠端帳戶開立、投資帳戶升級、在線銀行啟動、帳戶恢復和密碼重置等。
用戶評價方面，App Store和Google Play上的反饋顯示應用介面友好、功能全面，但部分使用者提到鍵盤輸入存在問題，可能影響登錄體驗。 NCB持續更新應用以優化用戶體驗，最近一次更新修復了已知問題。 網上銀行平臺支援多種瀏覽器（如Microsoft Edge、Google Chrome），提供類似功能，確保客戶隨時隨地管理帳戶。
技術創新
NCB在金融科技領域表現積極：
AI客服：通過與InfoTalk合作，NCB引入語音分析、自動接待員和語音機器人解決方案，提升客戶服務效率。 這些AI工具支援粵語、普通話和英語，適用於呼叫中心和客戶交互場景。
智慧投顧：雖然未明確提及智慧投顧服務，但NCB的移動應用集成了多種投資工具，支援客戶進行個人化的投資管理。
開放銀行API支援：NCB是Nova Credit的股東之一，該公司致力於開發“瞭解您的客戶”（KYC）實用平臺，可能與開放銀行API相關，表明NCB在探索開放銀行領域的創新。
其他創新：NCB支援快速支付系統（FPS）和移動令牌認證，提升交易安全性和便利性。
特色服務與差異化
NCB以其獨特的跨境金融服務和歷史背景在香港銀行業中獨樹一幟：
跨境金融服務：NCB在香港和內地提供專業的跨境銀行服務，特別是在粵港澳大灣區，通過其全資子公司南洋商業銀行（中國）有限公司（總部位於上海）為客戶提供無縫金融支援。
中小企業支援：NCB參與香港按揭保險有限公司的「中小企業融資擔保計劃」，提供靈活的貸款解決方案，支援本地中小企業發展。
財富管理：NCB的財富管理服務提供多樣化的投資產品，如股票、基金和貨幣挂鉤投資，滿足客戶多樣化的理財需求。
歷史傳承：NCB在金融創新方面具有開創性意義，1981年發行中國內地首張信用卡，1982年在深圳開設中國內地首家外資銀行分行，引領了內地金融改革。
市場地位與榮譽
NCB在香港銀行業中佔據穩固地位：
市場地位：NCB擁有42家香港分行、3家商業業務中心和4家跨境財富管理中心，在內地設有南洋商業銀行（中國）有限公司的分支機構。 作為Cinda的全資子公司，NCB在粵港澳大灣區的金融市場中具有顯著影響力，特別是在企業客戶和貿易公司服務領域。
榮譽：2013年，NCB被《亞洲週刊》評為香港總資產排名前十的銀行，並榮獲“香港十大最具聲望銀行獎”，彰顯其行業聲譽。
總結
南洋商業銀行有限公司（NCB）是一家歷史悠久、深植香港的商業銀行，以其在跨境金融服務和中小企業支援方面的專長而聞名。 其提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款。 數位化服務方面，NCB的移動銀行應用功能豐富，支援即時轉帳、投資交易和生物識別認證。 技術創新包括AI語音客服和開放銀行API支援，展現了其數位化轉型的決心。 憑藉其跨境服務、歷史傳承和Cinda的強大支援，NCB在香港和粵港澳大灣區的金融市場中佔據重要地位，多次獲得行業認可。
