大西洋銀行有限公司（Banco Nacional Ultramarino， S.A.，簡稱BNU）是澳門歷史最悠久的銀行之一，以其“傳承歷史、連接未來”的理念在本地及跨境金融服務中表現卓越。 成立於1864年，最初作為葡萄牙海外領地的發鈔行，總部位於澳門南灣大馬路與亞美打利庇盧大馬路交匯處的標誌性新古典主義建築內。 2001年，BNU在葡萄牙與國有銀行Caixa Geral de Depósitos（CGD）合併，但繼續以獨立品牌在澳門運營，並作為澳門法定發鈔行之一，發行澳門幣（MOP）。 BNU服務本地及跨境客戶，憑藉其在零售銀行、企業融資和中葡金融橋樑角色的卓越表現，成為澳門經濟發展的關鍵支柱。 以下是對大西洋銀行的全面介紹，涵蓋其基本資訊、存款與貸款產品、數位化服務、技術創新、特色服務及市場地位。
銀行基礎資訊
大西洋銀行是一家商業銀行，非國有或合資企業，成立於1864年，總部位於澳門南灣大馬路22號。 銀行由葡萄牙國有銀行Caixa Geral de Depósitos（CGD）全資擁有，CGD是葡萄牙最大的金融集團之一，業務覆蓋歐洲、亞洲、非洲和美洲23個國家。 BNU受澳門金融管理局（AMCM）嚴格監管，需遵守國際金融標準和本地法規，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受澳門存款保障計劃保護，每位存款人最高保障額為100萬澳門幣。 BNU的SWIFT代碼為BNULMOMX，法律實體識別碼（LEI）為5493006ZSBXCR2G4QN03，反映其在全球金融體系中的規範性。 作為澳門法定發鈔行之一，BNU與澳門中國銀行共同發行澳門幣，承擔重要貨幣職能。
存款與貸款產品
存款類
大西洋銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，最低開戶金額為500港幣或等值貨幣，基礎年化收益率（APY）約0.025%，需通過分行或網上銀行確認最新利率。
定期存款：支持港幣、美元、人民幣等12種貨幣，存款期限從7天到24個月，最低存款額為1萬港幣。 2025年利率需通過網上銀行或分行查詢，促銷期間可能提供高達3%的優惠利率。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Accumulating Time Deposit”，為高端客戶提供較高回報，需維持較高餘額（如10萬港幣以上）。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢。
客戶可通過BNU Mobile應用或網上銀行查詢「雲端利率」優惠，存款產品支持即時開立和利率計算，部分產品與CGD集團的服務整合，提升便利性。
貸款類
大西洋銀行提供全面的貸款產品，涵蓋房貸、車貸和個人信用貸，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的70%，償還期限最長30年。 2025年，浮動利率基於HIBOR（1個月HIBOR+1.5%）或Prime Rate（5.0%-2.5%），提供現金回贈和保險折扣，具體利率需諮詢銀行。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高300萬港幣，期限最長60個月，年化利率（APR）低至1.88%，需良好信用記錄。
個人信用貸：包括個人分期貸款（APR低至1.88%，金額最高300萬港幣）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪2萬港幣以上或資產證明。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及透支額度的再借功能，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，採用“78法則”計算利息和本金比例，客戶需提供信用記錄和財務文件，具體條款以貸款協定為準。 銀行的貿易融資服務（如信用證和貿易貸款）為跨境企業提供額外支援。
數位化服務體驗
大西洋銀行的移動銀行應用“BNU Mobile”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.4，Google Play評分約4.2，用戶稱讚其直觀設計和快速回應。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過快速支付系統（FPS）支援港幣和人民幣即時轉帳，單日限額最高50萬港幣，國際匯款覆蓋100多個國家，與CGD集團的全球網路整合。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：支援股票、基金、債券和單位信託交易，提供即時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺（BNU Online Banking）支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，相容視障和聽障客戶需求。 部分用戶反饋國際匯款費用較高，但銀行持續優化應用體驗。
技術創新
大西洋銀行在金融科技領域積極探索，依託CGD集團的技術資源，推動數字化轉型：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測詐騙風險， 計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和財務建議。
智慧投顧：通過BNU Invest提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化基金和股票組合，最低投資1000港幣，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循澳門金融管理局的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在貿易融資和跨境支付領域。
其他創新：推出在線外幣兌換服務，客戶可通過網上銀行預訂外幣並在指定分行領取; 支援三幣種（MOP、HKD、RMB）信用卡，免除海外交易費用; 引入eTradeConnect平臺，簡化貿易融資申請。 2024年，銀行投資5000萬美元升級數位平臺，強化跨境支付和投資服務。
特色服務與差異化
大西洋銀行以其獨特的中葡金融橋樑角色和本地化服務而聞名：
中葡金融橋樑：作為連接中國與葡語國家的金融紐帶， 支援100多個國家的國際匯款和貿易融資（如信用證和貿易貸款），為澳門進出口商和跨境企業提供高效解決方案。
中小企業支援：提供定製化的企業貸款和現金管理服務，參與澳門金融管理局的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬港幣。
綠色金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支持環境友好專案，如“一帶一路”沿線國家的微型融資計劃，促進經濟可持續發展。
財富管理：提供個人養老基金、單位信託和保險產品，與全球投資市場接軌，為高凈值客戶提供多元化選擇。
社區貢獻：與Rui Cunha基金會合作，舉辦金融教育活動，如2023年與澳門大學學生分享大灣區發展機遇，提升青少年金融素養。
市場地位與榮譽
大西洋銀行是澳門主要的商業銀行之一，擁有穩固的零售網路，2024年凈利5.851億澳門幣（約7300萬美元），較2023年略降0.4%，位居澳門29家銀行前列。 其母公司CGD集團是葡萄牙最大的金融集團，業務覆蓋23個國家，為BNU提供強大支援。 BNU作為澳門法定發鈔行，與中國銀行共同承擔貨幣發行職責，市場地位獨特。 2023年，銀行榮獲「澳門最佳商業銀行獎」，2022年獲「澳門金融科技創新獎」，表彰其在客戶服務和數字化轉型的卓越表現。 銀行的資產品質保持最佳水平，風險管理框架獲國際認可。
總結
大西洋銀行有限公司是一家歷史悠久的澳門商業銀行，以其在中葡金融橋樑角色和本地社區支援中的卓越表現而聞名。 銀行提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，BNU Mobile應用以其高效的實時轉帳和投資管理功能廣受好評。 技術創新包括AI驅動的客戶服務、開放銀行API和在線外幣兌換服務，彰顯其數位化轉型的決心。 憑藉其跨境金融能力、綠色金融承諾和2023年的行業榮譽，大西洋銀行在澳門及粵港澳大灣區金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
