Starling Bank （/ˈstɑːrlɪŋ/） 是一家英國銀行，偶爾被稱爲數字挑戰者銀行或 neobank，提供英國的當前和商業銀行賬戶。 Starling Bank是一家持牌受監管的銀行，由前愛爾蘭聯合銀行首席運營官Anne Boden於2014年1月創立。自成立以來，它已經獲得了超過5億英鎊的資金。
該銀行通過其移動應用程序提供一系列有限的個人和商業銀行服務，其中包括個人活期賬戶、聯名賬戶、商業賬戶和歐元賬戶等服務。專注於技術和用戶體驗，Starling Bank已成爲傳統高街銀行的替代品。 該銀行的總部位於英國倫敦。它由審慎監管局和金融行爲監管局授權。
歷史
Starling Bank 由 Anne Boden 於 2014 年 1 月創立，是一家數字挑戰者銀行。該公司於2016年7月獲得英國審慎監管局（Prudential Regulation Authority）和金融行爲監管局（Financial Conduct Authority）頒發的銀行牌照。它於2017年3月推出了針對個人往來賬戶的測試版。
2016年，Starling籌集了4800萬英鎊。創始人安妮·博登（Anne Boden）於2017年12月宣佈，該銀行打算申請蘇格蘭皇家銀行救濟基金。2019年2月，Starling從Merian Global Investors籌集了7500萬英鎊。接下來的一週，該公司宣佈已以贈款的形式從能力和創新基金中籌集了1億英鎊。2021 年 3 月，Starling 宣佈了 2.72 億英鎊的融資，投資者包括富達、卡塔爾投資局和千禧管理公司。
該銀行已與其他公司合作，提供其部分服務。2017 年 3 月，Starling 開始使用 Wise 處理國際支付。2018年11月，該公司與郵局合作，允許賬戶持有人在任何郵局分行存款和取款。
2020年底，《泰晤士報》報道稱，大型銀行正在考慮收購Starling，tarling的首席執行官否認了報道，並表示他們的目標是在2022年之前進行首次公開募股。
在截至 2022 年 3 月 31 日的年度報告中，Starling 宣佈已成爲第一家實現盈利的挑戰者銀行，報告的稅前利潤爲 3210 萬英鎊，收入爲 1.88 億英鎊。這比上一年的3150萬英鎊的稅前虧損有所增加。Starling的創始人Boden將其歸結爲其進軍抵押貸款市場，使其抵押貸款總額增長到超過20億英鎊。 2022 年 6 月，該公司透露，客戶已開設了 300 萬個 Starling 活期賬戶，其中包括超過 460,000 個商業活期賬戶。
在截至 2023 年 3 月 31 日的年度報告中，Starling 宣佈成爲第一家連續兩年盈利的挑戰者銀行，報告稅前利潤爲 1.95 億英鎊，收入爲 4.53 億英鎊。還宣佈創始人兼首席執行官安妮·博登（Anne Boden）將從2023年6月30日起辭去首席執行官一職，安妮將繼續擔任董事會成員，現任Starling首席運營官約翰·山（John Mountain）將擔任Starling的臨時首席執行官。
2024 年 3 月，該公司宣佈任命 Raman Bhatia 爲新的常任首席執行官，從 OVO Energy 加入。巴蒂亞將在夏天正式擔任該職位，接替約翰·芒廷。
在截至 2024 年 6 月 12 日的年度報告中，Starling 宣佈成爲第一家連續三年盈利的挑戰者銀行，稅前利潤爲 3.011 億英鎊，收入爲 68.822 億英鎊。
地點
Starling 沒有物理分支。該公司在倫敦、卡迪夫、南安普敦和曼徹斯特設有辦事處。]對於想要將現金存入賬戶的客戶，它與郵局合作，在英國各地的分支機構和其他指定地點提供服務
tarling Bank 提供非接觸式借記卡萬事達卡。截至 2019 年 9 月，Starling 卡不是 LINK 網絡的一部分。
Starling在2018年7月改變了其卡片的設計，改爲垂直卡片設計，顏色爲藍綠色和海軍藍2021年3月，Starling宣佈他們的新款和替換借記卡將由75%的再生硬質PVC塑料製成。
除了實體卡外，Starling Bank 還爲其客戶提供在應用程序內創建多張虛擬卡的能力。這些虛擬卡可用於在線購物，並且可以進行設置。 客戶還可以設置限制、阻止和解鎖他們的虛擬卡，以確保安全和控制。創建多張虛擬卡的能力使客戶可以輕鬆地將他們的支出分爲不同的類別，例如娛樂、雜貨或旅行，從而更容易跟蹤支出。
移動應用
對技術和用戶體驗的關注一直是Starling Bank的一個關鍵差異化因素。該銀行主要通過 iOS 和 Android 上的移動銀行應用程序爲客戶提供服務。
Starling 移動應用程序的功能包括即時交易通知、凍結和解凍客戶的卡以防止未經授權的交易、對交易進行分類以供以後分析、創建單獨的“目標”，將錢單獨存儲在客戶的主要餘額中，以及與客戶服務代表的應用程序內聊天。該銀行還提供“結算”功能，客戶可以向他們的聯繫人匯款。 該應用程序還具有實時通知和消費洞察功能，可幫助客戶做出明智的財務決策。2017 年，Starling 聲稱自己是第一家支持 Apple Pay 應用內設置的英國銀行。
引擎
2022 年 2 月，Starling 爲其銀行即服務平臺 Engine 創建了子公司業務，計劃通過該平臺向其他公司貼上白標籤，允許他們使用其系統處理支付、卡交易和開設客戶賬戶
艦隊抵押貸款
2021 年 7 月，Starling 宣佈以 5000 萬英鎊的價格收購了專業買房出租抵押貸款機構 Fleet Mortgages。在收購時，Fleet Mortgages管理着約17.5億英鎊的抵押貸款。Starling表示，Fleet Mortgages將保留其品牌和管理團隊。
馬斯塔文
2022 年 6 月，Starling 從專業貸款機構 Masthaven 購買了 5 億英鎊的抵押貸款組合.Masthaven 宣佈計劃在 2023 年之前通過出售其抵押貸款簿來結束其運營。
獎項
Starling Bank 連續五年在英國銀行獎中榮獲最佳英國銀行獎——2018 年至 2022 年。
Starling Bank 連續四年獲得 Which頒發的英國最佳銀行品牌獎 - 2021 年至 2024 年。
Starling Bank 在 2024 年英國銀行獎中榮獲最佳手機銀行應用和最佳兒童賬戶獎
