Starling Bank 是一家以技術驅動的英國數字銀行，以其創新的移動銀行服務和使用者友好的體驗在競爭激烈的銀行業中嶄露頭角。
基本資訊
Starling Bank 是一家商業數位銀行，非國有或合資企業。 其全稱為 Starling Bank Limited，成立於 2014 年 1 月，由前 Allied Irish Banks 首席運營官 Anne Boden 創立，總部位於英國倫敦。 Starling Bank 註冊為有限責任公司，部分股權由創始人、員工、員工福利信託以及多家投資機構持有，包括 Chrysalis Investments Ltd、Fidelity、Railpen、Qatar Investment Authority、Millennium Management 和 Goldman Sachs。 自成立以來，銀行累計獲得超過5億英鎊的融資，顯示出強勁的市場支援和增長潛力。
服務範圍
Starling Bank 的服務覆蓋英國，提供個人活期帳戶、聯名帳戶、商業帳戶和歐元帳戶，所有服務均通過其 iOS 和 Android 行動應用程式提供。 作為一家 100% 數位銀行，Starling 沒有實體網點或自有 ATM，但通過與 Post Office Ltd 的合作，客戶可在英國各地的郵局網點進行現金存取款。 這種模式確保了數字銀行的便利性，同時通過合作夥伴網路彌補了物理服務的不足。
監管與合規
Starling Bank 受英國審慎監管局（PRA）和金融行為監管局（FCA）監管，符合英國銀行業的嚴格標準。 客戶存款受金融服務補償計劃（FSCS）保護，個人帳戶最高 £85,000，聯名帳戶最高 £170,000。 公開資訊中未見近期重大合規問題或監管處罰，表明其在合規性方面表現良好。
財務健康
Starling Bank 的財務狀況穩健，關鍵指標顯示其資本和流動性遠超監管要求。 根據 2023 年 3 月 31 日的數據：
- 資本充足率：普通股權一級資本（CET1）比率、第一級資本比率和總資本比率均為 37.50%（2022 年為 39.96%），遠高於監管最低要求。
- 流動性覆蓋率（LCR）：460%（2022 年為 515%），遠超 100% 的監管標準，表明其流動性極強。
- 不良貸款：非履約敞口為 1.0398 億英鎊（主要為擔保貸款），違約敞口為 1.1758 億英鎊。 由於總貸款數據未完全披露，無法精確計算不良貸款率，但其財務報告顯示穩健的資產管理。
截至 2024 年 3 月 31 日，Starling Bank 擁有 420 萬客戶，顯示出強勁的客戶增長和市場接受度。
存款與貸款產品
- 存款產品：Starling 提供個人活期帳戶、聯名帳戶、商業帳戶和歐元帳戶，所有帳戶均無月費或年費。 存款受 FSCS 保護，最高 £85,000（個人）或 £170,000（聯名）。 未見高收益儲蓄帳戶或大額存單（CD）等特色產品，銀行更專注於活期帳戶的靈活性。
- 貸款產品：Starling 目前不提供房貸、車貸或個人信用貸款，產品線相對簡單，適合注重日常帳戶管理的客戶。
常見費用清單
Starling Bank 以透明的費用結構著稱：
- 帳戶管理費：無月費或年費。
- 轉帳手續費：境內和跨境轉帳無額外費用，通過與 TransferWise 的合作優化國際支付。
- ATM 跨行取款費：無海外 ATM 取款費用，國內通過郵局網點取款也無額外收費。
- 隱藏費用提示：Starling 強調無最低餘額要求或隱藏費用，費用結構簡單透明。
數位化服務體驗
Starling Bank 的核心競爭力在於其高評分的移動應用程式（2025 年 2 月獨立調查推薦率 79%，排名第三）。 應用功能包括：
- 帳單管理（Bills Manager）：自動跟蹤和支付帳單。
- 虛擬儲蓄罐（Spaces）：為不同目標創建儲蓄分區。
- 分賬功能（Split the Bill）：便於與朋友或家人分攤費用 “'Split the Bill'
- 即時結算（Settle Up）：簡化使用者間轉帳。
- 虛擬轉帳卡：為在線購物生成臨時卡號 “'Virtual Cards'
- 即時通知：交易即時提醒 ”'Instant Notifications'
- 消費洞察：詳細的支出分析和預算工具。
- 應用內支票掃描：支援數位存入支票。
- 移動錢包整合：相容 Apple Pay 和 Google Pay。
Starling 還支援開放銀行 API，允許第三方金融產品整合，其技術創新包括 AI 驅動的客戶支援和智慧預算工具。
客戶服務品質
Starling Bank 提供 24/7 全天候英國本地客戶支援，通過電話（+44-0207-930-4450）、電子郵件（help@starlingbank.com）和應用內聊天提供服務。 2025年2月的獨立調查顯示，其客戶推薦率達79%，在英國銀行中排名第三，僅次於 Chase（81%）和 Monzo（80%）。
安全保障措施
Starling Bank 採用先進的安全技術，確保資金和數據安全：
- 資金安全：存款受 FSCS 保護，最高 £85,000（個人）或 £170,000（聯名）。 即時交易監控和即時卡鎖定功能有效防止欺詐。
- 數據安全：應用支援人臉識別、指紋驗證和多因素認證。
- 創新安全功能：推出「通話狀態指示器」，實時顯示是否收到來自 Starling 的真實電話，防範冒充詐騙 “'Call Indicators'
特色服務與差異化
Starling Bank 的特色服務包括：
- 免海外交易費：無外匯交易或 ATM 取款費用，適合國際旅行者。
- 家庭用 Kite 卡：為兒童設計的免費帳戶，便於家長管理 “'Kite Card'
- 隱藏不當付款備註：行業首創，允許使用者遮罩不當或冒犯性付款備註。
- 綠色金融：支援可持續發展專案，如與 Instavolt 合作推動電動車充電網路，參與 TechZero 氣候行動小組 “'Responsible Banking'
- 市場平臺：整合第三方金融產品，如抵押貸款和養老金工具 ”'Marketplace'
市場地位與榮譽
Starling Bank 在英國數位銀行領域佔據領先地位：
- 客戶規模：截至 2024 年 3 月 31 日，擁有 420 萬客戶
- 行業排名：在 2025 年 2 月服務質量調查中排名第三，推薦率 79%。
- 獎項：
- 多次獲得“英國最佳銀行”稱號 “'British Bank Awards'
- 榮獲”年度創新者“、”年度金融科技“和”第一金融科技顛覆者“稱號 ”'
結論
Starling Bank 憑藉其創新的數位平臺、透明的費用結構和強大的財務健康，成為英國數位銀行領域的佼佼者。 其免海外交易費、家庭用 Kite 卡和綠色金融專案等特色服務吸引了廣泛客戶群體。 儘管產品線相對簡單（無房貸或個人貸款），其移動應用的先進功能和高客戶滿意度使其成為科技驅動型客戶的理想選擇。
