烏舒米商業銀行有限公司（Uchumi Commercial Bank Limited，以下簡稱UCB）是坦尚尼亞北部地區的重要區域銀行，以其對小微企業和欠缺銀行服務的草根經濟群體的專注而聞名。 成立於2005年，由坦尚尼亞北方教區的福音路德教會（ELCT-ND）發起，UCB通過單一分支機構和數位化平臺，為個人和中小企業提供多樣化的金融服務。 其品牌使命是「賦能社區，創造未來」，通過低成本金融解決方案和數位化創新，推動坦尚尼亞北部的金融包容性和經濟發展。
銀行基礎資訊
UCB是一家私營商業銀行，成立於2005年9月16日，並於2005年9月19日獲得坦尚尼亞中央銀行（BOT）的區域銀行執照，總部位於坦尚尼亞莫希的ELCT-ND Building， Market Street Opposite Bus Terminal， P.O. Box 7811。 銀行由ELCT-ND全資擁有，未在任何證券交易所上市，體現了其私營性質和對社區金融的專注。
UCB的服務主要覆蓋坦尚尼亞北部地區，特別是基利曼賈羅地區，在莫希設有一家主要分支機構，並通過村鎮銀行和儲蓄與信貸合作社（VICOBA和SACCOS）擴展服務。 銀行通過1Link ATM網路提供便捷的取款服務，增強了客戶在城市和偏遠地區的金融可及性。 UCB受坦尚尼亞中央銀行（BOT）www.bot.go.tz監管，符合《2006年銀行和金融機構法》的要求，並由坦尚尼亞資本市場和證券管理局（CMSA）監督市場行為。 銀行參與坦尚尼亞存款保險局（TDIB）計劃，客戶存款最高可獲1000萬坦尚尼亞先令（約4000美元）的保障。 近期無重大合規問題，表明其運營穩定。
財務健康度
由於UCB是私營銀行，具體財務指標如資本充足率、不良貸款率和流動性覆蓋率未在公開資訊中詳細披露。 根據坦尚尼亞中央銀行數據，坦尚尼亞銀行業2022年12月的資本充足率平均為19.0%，高於監管最低要求14.5%，表明行業整體穩健。 UCB作為區域銀行，預計其資本充足率符合或高於此水準。 2023年，坦尚尼亞銀行業的不良貸款率約為8.4%，UCB可能面臨類似趨勢。 流動性比率方面，坦尚尼亞銀行業2022年12月為62.9%，遠超20%的監管要求，UCB的流動性狀況應同樣穩健。
存款與貸款產品
存款類
UCB提供多種存款產品，滿足個人和中小企業客戶的需求：
活期帳戶：支援日常交易，通過支票進行業務支付，無利息， 適合個人和企業客戶。
儲蓄帳戶：包括普通儲蓄帳戶和Mavuno帳戶，提供高達9%的年利率，Mavuno帳戶免運營費用。
定期存款：提供固定存款帳戶，期限從1個月到5年，利率最高可達15%（視市場條件而定）。
特色產品：Elimu Junior教育儲蓄帳戶，專為兒童教育儲蓄設計; 外幣帳戶，支持國際交易。
貸款類
UCB提供多樣化的貸款產品，專注於微型金融：
薪資貸款：面向政府和私營企業員工，利率根據信用評估確定。
資本貸款：為等待債務人收款的客戶提供短期融資。
保險貸款（IPF）：用於資產保護，需全額抵押或現金擔保。
靈活還款選項：支援提前還款或調整還款計劃，客戶可通過網上銀行或UCB Wakala申請。
服務體驗
APP與網銀
移動應用：UCB Mobile App支援iOS和Android，功能包括實時轉帳、帳單支付（水電費、LUKU代幣等）、話費充值、帳戶管理和UCB Wakala無卡取款。 可通過Google Play或App Store下載。
網上銀行：通過UCB Online Banking提供，支持帳戶管理、轉帳和迷你對帳單查看。
技術創新
支援TIPS（Tanzania Instant Payment System）和其他移動網路運營商（MNOs）集成。
客戶服務品質
服務管道
提供電話支援（+255 272 750 492、+255 748 465 131）、電子郵件（customerservice@uchumibank.co.tz）和社交媒體回應（如UCB Facebook）。 上班時間為週一至週五08：30-17：00，週六08：30-13：00，周日11：00-16：00。
行業排名
UCB在坦尚尼亞北部地區的微型金融領域佔據獨特地位，專注於服務小微企業和欠缺銀行服務的群體。 2016年，銀行服務22.59萬儲蓄客戶和3.18萬貸款客戶，29%的貸款客戶為女性，2%為農村客戶。
總結
烏舒米商業銀行（UCB）是坦尚尼亞北部地區的重要區域銀行，以其對小微企業和欠缺銀行服務的草根經濟群體的專注而聞名。 通過單一分支機構、UCB Mobile App和1Link ATM網路，UCB為客戶提供無縫的金融服務。 其戰略重點在於成本優化和數字化轉型，致力於成為基利曼賈羅地區的首選金融服務供應商。 儘管部分財務指標和費用詳情未公開，UCB的穩健監管合規性、客戶導向的服務和社區金融的承諾，使其成為坦尚尼亞值得信賴的金融夥伴。
