★ 企業概況
銀杏（Shanghai Gingkoo Financial Technology Co.， Ltd.，簡稱金丘科技）是一家成立於2013年的金融科技公司，總部位於中國上海自由貿易區（上海市浦東新區）。 公司註冊資本未公開披露，專注於為銀行、保險和證券公司提供定製化區塊鏈技術服務，涵蓋支付清算、稅務管理、信貸和監管科技領域。 銀杏由首席執行官William Peng Zuo領導，核心團隊由金融科技和區塊鏈專家組成，致力於通過區塊鏈技術推動金融行業的數字化轉型。 2021年12月，銀杏成為上海海龍軟體有限公司的全資子公司，增強了其技術研發和市場擴展能力。 截至2023年，銀杏已服務全球80多家金融機構，包括摩根士丹利（Morgan Stanley）、花旗銀行（Citibank）、法國巴黎銀行（BNP Paribas）、滙豐銀行（HSBC）和恆生銀行（Hang Seng Bank）。 公司參與中國工業和資訊化部及國家標準化管理委員會的「中國區塊鏈技術與產業發展論壇」，協助制定多項國家區塊鏈標準，並有多位專家入選ISO/TC307國際標準專家組。 關於股權結構、顧問團隊及具體行業協會成員身份的詳細資訊未公開披露。

★ 監管資訊
銀杏作為一家監管科技（Regtech）企業，與中國金融監管機構合作，確保其服務符合國家法律法規，特別是在支付清算和監管報告領域。 公司參與中國人民銀行（PBOC）、國家外匯管理局（SAFE）等機構的監管系統開發，如EAST5.0和跨境人民幣支付系統（CIPS），表明其在合規性方面的努力。 然而，公開資訊未披露具體的監管編號或官方備案資訊。 銀杏的區塊鏈技術“Starfish”支援透明、可審計的交易記錄，符合中國對金融科技的合規要求。 公司遵循中國個人信息保護法（PIPL），保護用戶數據隱私。 由於中國對加密貨幣的嚴格監管，銀杏的業務主要聚焦於許可型區塊鏈（Permissioned Blockchain），不涉及加密貨幣交易。 關於具體的了解客戶（KYC）或反洗錢（AML）流程，公開資訊未作詳細披露。

★ 交易產品
銀杏不直接提供金融交易產品，而是通過其區塊鏈技術支援金融機構的支付清算、稅務管理和信貸服務。 核心服務品類包括：

1. 支付清算：支援跨境人民幣支付系統（CIPS）、中國國家高級支付系統（CNAPS）、CFXPS和TIPS（Target Instant Payment Settlement），優化跨境和國內支付流程。

2. 監管報告：提供EAST5.0等監管系統，協助銀行滿足PBOC和SAFE的合規要求。

3. 信貸管理：支持供應鏈金融、消費金融和風險管理解決方案，增強金融機構的信貸效率。

4. 稅務管理：提供智能化稅務管理系統，簡化企業稅務合規流程。
   銀杏的服務不涉及傳統金融資產（如外匯、股票或差價合約），專注於區塊鏈驅動的金融科技解決方案。 截至2022年，銀杏為10家外資銀行提供EAST5.0系統，具體交易量或資產管理規模未公開披露。

★ 交易軟體
銀杏提供基於雲的金融科技平臺，通過網頁和API介面訪問，支援金融機構的支付清算、監管報告和信貸管理。 核心軟體模組包括：

1. 支付清算系統：支援CIPS、CNAPS等系統，自動化跨境和國內支付流程。

2. 監管報告系統：EAST5.0等模組，自動生成符合PBOC和SAFE要求的報告。

3. 稅務管理系統：提供智慧化稅務數據處理，優化合規流程。

4. 信貸管理系統：支持供應鏈金融和風險評估，集成區塊鏈技術確保數據透明性。
   平台通過REST API與客戶系統集成，支援與第三方金融軟體（如銀行核心系統）無縫對接。 銀杏的“Starfish”區塊鏈技術為許可型區塊鏈，適用於高合規性場景。 用戶介面支援中英文，方便國際客戶使用。 具體API文檔或集成細節未公開披露。

★ 存取款方式
銀杏作為B2B金融科技公司，不直接管理客戶資金或提供存取款服務。 其支付清算系統（如CIPS、CNAPS）由客戶（金融機構）使用，處理法幣和跨境支付。 銀杏的平臺支持企業客戶通過銀行轉帳或支付處理器完成費用支付，具體支付方式未公開披露。 由於銀杏不託管客戶資產，存取款流程由客戶自行通過其銀行或區塊鏈系統管理。 平臺可能通過訂閱模式（SaaS）收取服務費用，具體定價機制未披露。

★ 客戶支持
銀杏提供面向企業客戶的專業支援，通過電子郵件、專屬客戶經理和在線咨詢溝通。 支援團隊協助客戶進行系統部署、API集成和故障排除。 銀杏的説明中心提供技術文檔、合規指南和最佳實踐案例，降低客戶的使用門檻。 平台通過LinkedIn（截至2025年擁有28名關注者）分享行業動態和產品更新。 銀杏定期舉辦線下活動，如金融科技研討會，與客戶和行業專家互動。 客戶反饋表明，銀杏的CIPS和EAST5.0系統顯著提高了銀行的合規效率，但具體支援管道的回應時間或滿意度數據未公開披露。

★ 核心業務與服務
銀杏的核心業務是為金融機構提供區塊鏈驅動的金融科技解決方案，涵蓋以下領域：

1. 支付清算：支援CIPS、CNAPS、 CFXPS和TIPS等系統，優化跨境和國內支付流程，2015年為7家全球十大銀行提供CIPS系統。

2. 監管報告：提供EAST5.0等系統，自動生成PBOC和SAFE要求的報告，2022年為10家外資銀行部署EAST5.0。

3. 信貸管理：支持供應鏈金融、消費金融和風險管理，集成區塊鏈技術確保數據透明性和安全性。

4. 稅務管理：提供智能化稅務管理系統，簡化企業稅務合規流程。
   服務物件主要為機構客戶，包括全球銀行、保險和證券公司（如摩根士丹利、花旗銀行），以及中國本地金融機構。 銀杏的“Starfish”區塊鏈技術為許可型區塊鏈，適用於高合規性場景。 平臺於2016年上市新三板，2021年成為海龍軟體全資子公司。 截至2023年，銀杏服務80多家全球金融機構。

★ 技術基礎設施
銀杏的技術基礎設施基於其“Starfish”區塊鏈平臺，結合雲計算、大數據、人工智慧和物聯網技術，支援高併發和低延遲的金融應用。 核心技術特性包括：

1. Starfish區塊鏈：許可型區塊鏈，支援支付清算、監管報告和信貸管理，確保數據透明性和不可篡改性。

2. 雲平臺：通過AWS等雲服務商提供高可用性基礎設施，保證99.9%的服務可用性。

3. API集成：通過REST API與銀行核心系統、支付處理器和監管系統集成，支援即時數據交換。

4. 安全協議：採用AES-256加密和多因素身份驗證，保護數據隱私和交易安全。
   銀杏的伺服器主要位於中國（具體位置未披露），通過分散式資料庫存儲金融數據。 平臺支持分散式文件系統（如IPFS）以優化數據訪問速度。 銀杏擁有40多項軟體著作權（截至2023年），涵蓋支付、監管和信貸系統。

★ 合規與風控體系
銀杏的合規體系依託其監管科技解決方案，與中國人民銀行（PBOC）、國家外匯管理局（SAFE）等機構合作，確保符合中國金融法規。 平臺通過“Starfish”區塊鏈提供可審計的交易日志，滿足EAST5.0等監管要求。 風控措施包括：

1. 交易監控：通過鏈上分析檢測異常交易，防止欺詐和洗錢。

2. 數據安全：採用AES-256加密和多因素身份驗證，保護客戶數據。

3. 合規支援：為客戶提供KYC/AML集成工具，符合監管要求。
   銀杏參與ISO/TC307國際標準制定，表明其在區塊鏈合規性方面的努力。 平臺遵循中國個人信息保護法（PIPL），但未明確提及國際標準（如GDPR）。 關於第三方安全審計或認證，公開資訊未作披露。

★ 市場定位與競爭優勢
銀杏定位於中國領先的監管科技（Regtech）企業，目標是為金融機構提供區塊鏈驅動的數位化轉型解決方案。 競爭優勢包括：

1. 行業經驗：服務80多家全球金融機構，覆蓋摩根士丹利、花旗銀行等，積累豐富經驗。

2. Starfish區塊鏈：自主研發的許可型區塊鏈，適用於高合規性金融場景。

3. 監管合規：參與國家區塊鏈標準制定，符合PBOC和SAFE要求。

4. 技術整合：結合雲計算、大數據和AI，提供智慧化金融解決方案。
   與競爭對手（如Ant Group、WeBank）相比，銀杏專注於監管科技和跨境支付，差異化定位於高合規性場景。 2018年，銀杏被上海自由貿易區評為「創新企業」。。

★ 客戶支援與賦能
銀杏通過多管道賦能客戶，包括：

1. 技術支援：提供系統部署、API集成和故障排除服務。

2. 教育內容：通過説明中心和行業研討會分享區塊鏈和監管科技知識。

3. 定製化服務：為客戶（如花旗銀行）提供定製化CIPS和EAST5.0解決方案。
   銀杏定期舉辦金融科技活動，如2018年上海金融科技論壇，與客戶分享行業洞察。 客戶反饋表明，銀杏的系統顯著提高了支付清算和監管報告效率，例如2022年為10家外資銀行部署EAST5.0。 截至2023年，銀杏服務80多家客戶，具體客戶名單包括摩根士丹利、花旗銀行等。

★ 社會責任與ESG
銀杏的社會責任和環境、社會及治理（ESG）資訊披露有限。 平臺通過區塊鏈技術提高金融交易透明度，間接促進金融包容性，特別是在跨境支付領域。 銀杏的“Starfish”區塊鏈採用許可型架構，相較公共區塊鏈（如比特幣）更節能，但未披露具體碳足跡或可持續發展計劃。 公司參與ISO/TC307標準制定，體現對行業規範的貢獻。 銀杏在2017年獲得上海政府百萬基金獎勵，表明其在推動技術創新方面的社會價值。 關於具體ESG舉措，公開資訊未作說明。

★ 戰略合作生態
銀杏與多家機構建立戰略合作，包括：

1. Novatti Group：2017年12月簽署諒解備忘錄，合作開發區塊鏈技術應用，推廣” Starfish“平臺。

2. Lujiazui Group：2015年12月提供2000萬元人民幣A輪融資。

3. ISO/TC307：參與國際區塊鏈標準制定，增強技術影響力。

4. 金融機構：與摩根士丹利、花旗銀行、滙豐銀行等合作，提供CIPS和EAST5.0系統。
   銀杏通過行業活動（如2018年Slush Tokyo）與區塊鏈社區互動，擴大市場影響力。 具體合作條款未公開披露。 合作生態增強了銀杏的技術能力和全球市場覆蓋。

★ 財務健康度
銀杏的財務資訊未全面披露。 根據Crunchbase，公司於2015年12月獲得Lujiazui Group的2000萬元人民幣A輪融資，2016年12月獲得1.4億元人民幣B輪融資，投資方包括江蘇中南建設集團和興造資本。 2016年7月，銀杏在新三板上市，顯示一定的市場認可。 收入主要來自SaaS訂閱費用和定製化服務費，具體金額未公開。 銀杏服務80多家全球金融機構（截至2023年），反映業務穩定性。 客戶反饋表明，其系統降低了合規成本，但具體收入、盈利能力或資產負債表數據未公開披露。

★ 發展里程碑
銀杏的關鍵發展里程碑包括：

1. 2013年：在上海自由貿易區註冊成立。

2. 2015年：為7家全球十大銀行提供CIPS系統，獲得Lujiazui Group 2000萬元人民幣A輪融資（2015年12月）。

3. 2016年：獲得國家高新技術企業和軟體企業認證（2016年），新三板上市（2016年7月），獲得1.4億元人民幣B輪融資（2016年12月）。

4. 2017年：獲得上海政府百萬基金獎勵（2017年6月2日）。

5. 2018年：被上海自由貿易區評為「創新企業」（2018年6月），參與ISO/TC307標準制定（2018年5月），CEO William Peng Zuo獲「金融科技人物」稱號（2018年1月10日）。

6. 2019年：入選“專精特新”中小企業（2019年3月），為6家銀行提供EAST4.0系統（2019年12月）。

7. 2020年：獲得10項支付和監管系統軟體著作權（2020年1月）。

8. 2021年：成為上海海龍軟體全資子公司（2021年12月），獲得10項報告系統軟體著作權。

9. 2022年：為10家外資銀行提供EAST5.0系統（2022年6月、10月），獲得10項合規平台軟體著作權（2022年11月）。

10. 2023年：獲得10項系統軟體著作權（2023年12月），推出外匯擴展產品（2024年3月），與BM Bank簽約提供CIPS系統（2024年2月）。

★ 未來路線圖
銀杏計劃進一步擴展其“Starfish”區塊鏈平臺的應用，特別是在跨境支付和監管科技領域。 公司將繼續優化CIPS、EAST5.0等系統，支援更多金融機構的數字化轉型。 銀杏可能通過與國際金融機構的合作，拓展亞洲和歐美市場。 平台預計結合人工智慧和大數據技術，增強支付清算和風險管理功能。 具體新產品或市場拓展計劃未公開披露。 銀杏的長期目標是成為全球監管科技領域的關鍵參與者，推動金融行業的區塊鏈應用。

關鍵數據表