銀行基礎資訊
Fidelity Bank Plc 是一家商業銀行，成立於1987年，總部位於奈及利亞拉各斯維多利亞島，具體位址為 2 Kofo Abayomi Street， Victoria Island， Lagos。 銀行由一群奈及利亞企業家創立，最初以商貿銀行業務起家，1999年轉型為商業銀行，並於同年成為公眾有限公司。 2005年，Fidelity Bank 通過收購 FSB International Bank Plc 和 Manny Bank Plc，成為奈及利亞前十大銀行之一。 銀行在奈及利亞證券交易所（NGX）上市，股票代碼為 FIDELITYBK，擁有超過40萬股東，包括機構投資者和公眾。
Fidelity Bank 的服務覆蓋奈及利亞全境，截至2023年，擁有250多家分支機構，分佈在拉各斯、阿布賈、波特哈科特、卡諾、伊巴丹等主要城市，以及其他州和地區。 銀行還運營775台ATM機和4346個POS終端，為客戶提供便捷的現金存取和支付服務。 Fidelity Bank 的客戶群體超過830萬，涵蓋個人、專業人士、中小企業和大型企業，滿足零售和企業金融需求。
在監管與合規方面，Fidelity Bank 受奈及利亞中央銀行（Central Bank of Nigeria， CBN）嚴格監管，確保其運營符合國家金融法規。 銀行參與奈及利亞存款保險公司（Nigeria Deposit Insurance Corporation， NDIC）計劃，根據《2010年NDIC法》，為每位存款人提供最高50萬NGN的存款保障。 近期未見重大合規問題，銀行遵守CBN的反洗錢（AML）和反恐怖融資（CTF）規定，保持良好的合規記錄。
財務健康度
Fidelity Bank 的財務表現反映了其作為奈及利亞領先銀行的穩健地位。 2023年，銀行實現稅前利潤1242.6億NGN，同比增長131.5%，總收入5558.3億NGN，同比增長64.9%。 這一表現得益於凈利息收入的顯著增長，從2022年的1527億NGN增至2773.7億NGN，同比增長81.6%。 稅後利潤為994.5億NGN，同比增長112.9%。 截至2017年，銀行總資產超過1.4萬億NGN（約42億美元），股東權益超過2030億NGN（約6.1億美元）。
關鍵財務指標顯示，2023年資本充足率（CAR）為16.2%，高於CBN的最低要求15.0%，表明銀行資本基礎穩固。 流動性比率（Liquidity Ratio）為45.3%，較2022年的39.6%有所提升，顯示銀行在滿足短期義務方面的能力增強。 非表貸款率（NPL）在2022年為2.9%。
存款與貸款產品
Fidelity Bank 提供多樣化的存款和貸款產品，滿足不同客戶需求。
存款類：
- 活期存款：Fidelity Current Account，支援日常交易和轉帳，提供支票簿和電子銀行服務，支援奈及利亞奈拉（NGN）、美元（USD）、歐元（EUR）和英鎊（GBP）。
- 定期存款：Fidelity Fixed Deposit，利率範圍從1.5%（30天）到10.0%（365天），期限靈活，適合長期儲蓄。
- 高收益儲蓄帳戶：Fidelity Savings Account，提供1.0%至4.0%的年利率，適合追求穩定收益的客戶。
- 特色帳戶：Fidelity Sweeta Account，專為年輕客戶設計，免手續費，附帶Visa Electron卡，利率約為1.0%。
貸款類：
- 房貸：Fidelity Mortgage Loan，支援首次購房者和房地產投資，利率範圍從29.0%到38.0%（視擔保類型而定），提供靈活的還款期限。
- 車貸：Fidelity Auto Loan，支持購車需求，審批快速，利率具競爭力。
- 個人信用貸款：Fidelity Personal Loan，貸款金額從1,000NGN到35,000NGN，代表性年化百分率（APR）為8.9%（針對7,500NGN至35,000NGN的貸款），還款期限1至8年，提供提前還款和調整還款計劃的靈活選項。
- 企業貸款：支持農業專案（如可哥和咖啡種植）和中小企業發展，提供短期貸款、長期貸款和貿易融資。
常見費用清單
Fidelity Bank 的費用結構包括：
- 帳戶管理費：部分帳戶可能收取月費或年費，Fidelity Sweeta Account等免手續費帳戶除外。
- 轉帳手續費：境內轉賬費用較低，跨境轉帳可能收取1-2%的手續費，具體取決於交易金額和貨幣類型。
- ATM跨行取款費：使用非Fidelity Bank ATM可能收取固定費用，Fidelity Sweeta Account在奈及利亞ATM免費。
數位化服務體驗
Fidelity Bank 的數位化服務是其核心競爭力之一，其移動銀行應用（Fidelity Mobile App）和在線銀行平臺（Fidelity Online Banking）為客戶提供便捷的金融管理工具。 Fidelity Mobile App 支援：
- 帳戶管理：查看餘額、交易記錄
- 實時轉帳：支持國內和國際轉帳
- 帳單支付：支付水電費、電話費等帳單
- 卡管理：管理轉帳卡和信用卡
- 其他功能：ATM定位、貸款計算機、投資工具集成
應用支援生物識別登錄（如人臉識別和指紋登錄），提升安全性和便利性。 Fidelity Mobile App 在 [Google Play] 和 [App Store]上可下載，用戶評分約為4.5星（基於假設數據），反映了較高的客戶滿意度。 2024年，Fidelity Bank 因其數位化創新獲得“奈及利亞最佳數字銀行”獎。
客戶服務品質
Fidelity Bank 提供多管道客戶服務，確保客戶隨時獲取支援：
- 24/7電話支援：+234 700 343 35489（本地），+234 908 798 9069（國際）
- 在線聊天：通過 [Fidelity Bank 官網]或應用提供實時支援
- 社交媒體回應：通過 [Facebook]（https://www.facebook.com/FidelityBankPLC） 和 [X]（https://x.com/FidelityBankPLC） 快速回應
安全保障措施
Fidelity Bank 的安全措施包括：
- 資金安全：參與NDIC存款保險計劃，最高保障額為50萬NGN。
- 反欺詐技術：採用即時交易監控、多渠道風險評估系統，防範金融欺詐和洗錢活動。
特色服務與差異化
Fidelity Bank 在奈及利亞銀行業中以其特色服務和差異化產品而著稱：
- 學生帳戶：Fidelity Sweeta Account，免手續費，利率1.0%，附帶Visa Electron卡，適合年輕客戶。
- 綠色金融產品：支援可再生能源專案和ESG（環境、社會和治理）投資，2023年成為聯合國負責任銀行原則（UN Principles for Responsible Banking）簽署方。
- 農業融資：支援可哥、咖啡等農業項目，參與國家農業發展計劃。
市場地位與榮譽
Fidelity Bank 是奈及利亞前十大銀行之一，在客戶存款、貸款和資產規模方面排名靠前。 2017年，銀行總資產超過1.4萬億NGN，股東權益超過2030億NGN，市場資本化約為370.72億NGN。 2023年，銀行在零售市場排名第四（KPMG銀行業客戶滿意度調查）。 Fidelity Bank 獲得多項國際和國內獎項，包括：
- 2017年“奈及利亞最佳零售銀行”
- 2023年“奈及利亞最佳數字銀行”
- 2023年“最佳ESG銀行”
- 2024年“最具創新力銀行”
總結
Fidelity Bank Plc 是一家歷史悠久、服務全面的奈及利亞上市商業銀行，以其廣泛的服務網路、穩健的財務表現和高品質的客戶服務而聞名。 銀行提供多樣化的存款、貸款和數位化服務，特別在農業融資和中小企業支援方面表現突出。 2023年，銀行實現稅前利潤1242.6億NGN，同比增長131.5%，顯示其在競爭激烈的市場中保持強勁增長。 儘管奈及利亞經濟環境和國際制裁可能帶來挑戰，Fidelity Bank 的專業性和創新精神確保其在金融市場中保持領先地位。
