名稱與背景
全稱：Kapital Bank Open Joint Stock Company（Kapital Bank公開
股份有限公司）成立時間：1874年7月24日，前身為亞塞拜然儲蓄銀行（Azerbaijan Savings Bank），2000年2月21日通過合併亞塞拜然儲蓄銀行、亞塞拜然農業工業銀行和亞塞拜然工業投資銀行成立亞塞拜然聯合通用股份銀行（BUSBank），2004年12月29日更名為Kapital Bank。
總部地點：亞塞拜然巴庫，Fizuli街71號
股東背景：Kapital Bank是一家上市公司，在亞塞拜然證券交易所上市，股票代碼為AZ3001005157。 PASHA Holding持有81.08%的股份，16.93%由其他公司持有，1.99%為私人股東持有。 銀行的股本包括2.05億亞塞拜然馬納特（AZN）的普通股和6000萬AZN的非累積優先股。 PASHA Holding的支持賦予銀行強大的資本後盾，同時上市結構使其兼具市場化運作的靈活性。
服務範圍
覆蓋地區：Kapital Bank主要服務於亞塞拜然全國，覆蓋所有主要城市和地區，暫無海外分支機構。 銀行重點支援亞塞拜然國內的非石油行業發展。
線下網點數量：截至2023年12月，Kapital Bank擁有118家分支機構和46個部門（包括營業網點和自助服務區）。
ATM分佈：銀行運營超過1000台ATM，分佈於全國各地，包括偏遠地區和解放區（如Shusha的首台ATM）。
服務與產品
Kapital Bank為個人、中小企業和大型企業提供全面的金融產品和服務，涵蓋以下領域：
個人銀行：提供儲蓄帳戶（7%年利率）、定期存款（可靈活增資至合同結束前30天）、消費貸款（最高5萬AZN）、信用卡和分期卡（如Birbank卡，提供高達30%現金返還、雙倍加值稅退款、24個月免息分期和63天寬限期）、外匯服務和網上支付解決方案。
企業銀行：為大型企業提供投資貸款、營運資金貸款、貿易融資、銀行擔保、過橋貸款和現金管理服務。 Birbank Biznes平臺支援企業客戶進行遠端帳戶管理和交易。
中小企業服務：為中小企業提供最高10萬AZN的商業貸款、擔保、透支和保理服務，SME Center（中小企業中心）提供專門的金融諮詢和定製化產品。
電子銀行：通過Birbank平臺提供數位銀行服務，包括帳戶管理、轉帳、支付和貸款申請，99%的非貸款業務可在線完成。
其他服務：通過與Umico合作的信用額度支援12個月免傭金分期付款，參與政府社會專案（如養老金和薪資卡服務），並提供綠色銀行產品以支援可持續發展。
Kapital Bank服務約550萬個人客戶和3.5萬法人實體，憑借廣泛的產品線和數位化管道，成為亞塞拜然最受歡迎的金融機構之一。
監管與合規
監管機構：Kapital Bank受亞塞拜然中央銀行（CBAR）監管，需遵守《亞塞拜然銀行法》和國際金融標準（如巴塞爾委員會準則）。 其風險管理體系遵循CBAR的《銀行企業風險管理標準》。
存款保險計劃：Kapital Bank參與亞塞拜然存款保險基金（ADIF），保護每位客戶最高3萬AZN（約1.76萬美元）的存款。
近期合規記錄：Kapital Bank在合規方面表現良好，無重大違規記錄。 其嚴格執行反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）規定，通過三道防線（營業單位、風險管理部門、內部審計）確保合規性。 銀行定期接受國際審計，並獲得Moody's和Standard & Poor's高評級（Moody's Ba2，S&P BB-），為亞塞拜然銀行業最高評級之一。
財務健康度
Kapital Bank的財務表現反映了其市場領導地位和穩健運營，以下為關鍵指標（截至2025年4月1日）：
資本充足率（CAR）：13.6%（2021年數據），高於CBAR要求的10%，顯示較強的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：3.5%（2021年數據），低於行業平均水準，反映了有效的信用風險管理。
流動性覆蓋率（LCR）：具體數據未公開，但銀行的存款總額達90億AZN（2025年Q1），顯示充足的流動性支援。
截至2025年第一季度，Kapital Bank總資產達120億AZN，貸款總額53億AZN，淨資本10億AZN， 2024年9個月凈利潤1.66億AZN，顯示其財務健康度和持續盈利能力。
數位化服務體驗
APP與網銀：Kapital Bank通過Birbank移動應用和Internet Banking平臺提供數位銀行服務。 Birbank是亞塞拜然首個全數字化銀行，Google Play和App Store用戶評分約為4.5星（滿分5星），因其便捷性和豐富功能廣受好評。
核心功能：
人臉識別：支援帳戶登錄和交易驗證。
實時轉帳：通過Birbank支持國內和國際銀行卡轉帳，基於BI-FAST和SWIFT系統。
帳單管理：支援水電費、稅費和貸款還款等在線支付。
投資工具集成：提供存款管理和貸款申請功能，暫未集成股票或基金投資工具。
技術創新：AI客服：推出基於人工智慧的銀行助手， 處理常見問題和賬戶查詢。
行為評分模型：利用Dataiku平臺分析客戶交易數據，評估無固定收入客戶的貸款能力，最高貸款額為其估算收入的70%。
開放銀行API：通過Birbank平台支援第三方開發者整合支付和金融服務。
綠色銀行：率先在亞塞拜然引入綠色銀行理念，支持環保項目融資。
Kapital Bank預計到2026年，超過60%的貸款將通過數位渠道發放，數位化存款組合在2024年已達11億AZN。
客戶服務
Kapital Bank提供多渠道客戶服務，滿足個人和企業客戶需求：
電話：客戶熱線*919（國內）或+994 12 493 99 99（國際），提供24/7支援。
郵件：通過官網（www.kapitalbank.az）提供電子郵件支援，處理帳戶和產品諮詢。
在線聊天：Birbank應用和Internet Banking平臺提供即時聊天功能，快速回應客戶問題。
自助服務區：部分網點（如SME Center）設有24/7自助服務區，支援NFC卡訪問的ATM和支付終端。
安全保障措施
Kapital Bank採用多層次安全措施保護客戶資產和數據：
網路安全：使用SSL加密和多因素認證（包括人臉識別和SMS驗證）保護在線交易，客戶數據通過哈希和匿名化處理以確保隱私。
反洗錢與反欺詐：嚴格遵守CBAR的AML/CFT要求，監控可疑交易，定期開展風險評估。
交易安全：企業客戶通過Birbank Biznes的多級授權機制降低未經授權交易風險。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安保人員，防止盜竊和欺詐。
總結
Kapital Bank作為亞塞拜然最大的商業銀行，以其150年的歷史、廣泛的服務網路和領先的數位化能力，成為國內金融市場的支柱。 銀行通過多樣化的產品、穩健的財務表現和客戶導向的創新，滿足了從個人到大型企業的需求。 其在中小企業支援、數字化轉型和解放區金融重建中的貢獻，進一步鞏固了其市場領導地位。 對於希望在亞塞拜然開展金融活動或尋求便捷銀行服務的客戶，Kapital Bank是首選合作夥伴。
