銀行類型
Housing Finance Bank （HFB） 是一家商業銀行，以住房金融為核心業務，同時提供全面的零售銀行、企業銀行和投資銀行服務。 作為烏干達抵押貸款市場的領導者，HFB在住房金融領域具有顯著優勢。
名稱與背景
- 全稱：Housing Finance Bank Limited
- 成立時間：1967年，最初以Housing Finance Company Uganda Limited的名義成立，專注於提供抵押貸款和接受公眾存款。 2007年，HFB獲得烏干達央行（Bank of Uganda）頒發的商業銀行牌照，轉型為全牌照商業銀行。
- 總部地點：位於烏干達坎帕拉Kololo區的投資大樓（Investment House），位址為Wampewo Avenue 4號。
- 股東背景：HFB是一家公眾有限公司，主要股東包括：
- 烏干達國家社會保障基金（NSSF）：50%
- 烏干達政府：49.18%
- 國家住房與建築公司（NHCCL）：0.82%
授權和實收資本為610億烏干達先令（約610億UGX）。
服務範圍
- 覆蓋地區：HFB主要在烏干達全國範圍內運營，服務包括個人銀行、企業銀行、抵押貸款和投資產品。
- 線下網點數量：截至2022年12月，HFB在烏干達設有多個分支機構，包括Kololo總部、坎帕拉主分行、Mbarara分行、Mbale分行、Arua分行和Nansana服務中心等。
- ATM分佈：HFB在全國範圍內設有廣泛的ATM網路，方便客戶進行現金存取款操作。 此外，HFB還通過代理銀行平臺（Agency Banking）擴展服務覆蓋範圍，客戶可通過代理點進行基本銀行交易。
監管與合規
- 受哪些機構監管：HFB受烏干達央行（Bank of Uganda）監管，遵守《金融機構法》（Financial Institutions Act No. 2 of 2004）。
- 存款保險計劃：HFB的客戶存款由烏干達存款保護基金（Deposit Protection Fund of Uganda）保護，最高保障金額為1000萬烏干達先令（約1000萬UGX）。
- 近期合規記錄：作為一家受嚴格監管的商業銀行，HFB需遵守烏干達央行的合規要求。 未找到近期涉及重大違規的公開記錄，表明其合規性良好。
財務表現
- 資產總額：截至2023年12月31日，HFB的資產總額為2.14萬億烏干達先令（約5.696億美元）。
- 盈利能力：2023年，HFB實現稅後利潤651億烏干達先令（約1637萬美元），同比增長11.3%，得益於數位化轉型和收入多元化戰略。
- 存款增長：HFB在2023年的存款增長率位居烏干達銀行業第一，顯示其強大的市場吸引力和客戶信任度。
- 資本注入：2017年，NSSF和烏干達政府各注資820萬美元（總計1640萬美元），以增強HFB的放貸能力和流動性。
存款與貸款產品
存款類
HFB提供多種存款產品，滿足不同客戶群體的需求：
- 活期存款：包括“Easy Savings Account”（針對低、中收入客戶）、“U – Savers Account”（針對學生和年輕人）、“Salary Current Account”（為有薪客戶提供靈活交易）和“Pearl Current Account”（為高端客戶提供專屬服務）。
- 定期存款：HFB提供固定存款產品，期限從3個月到10年不等，客戶可選擇按月、季或半年領取利息。
- 高收益儲蓄帳戶：
- Toto's Treasure Account：專為兒童設計的儲蓄帳戶，由父母或監護人操作，鼓勵儲蓄習慣。
- Easy Savings Account：低成本交易帳戶，適合低收入和中等收入客戶。
- U – Savers Account：針對學生和年輕人的低成本儲蓄帳戶。
- 大額存單（CD）：HFB的固定存款產品提供比普通儲蓄帳戶更高的利率，期限靈活，適合長期投資。
貸款類
HFB是烏干達最大的抵押貸款供應商，同時提供多種個人和商業貸款產品：
- 房貸：HFB提供多種住房貸款產品，包括購買或完成住宅的貸款。 貸款額度可達房產價值的80%，還款期限最長20年。
- 車貸：未找到具體資訊，但HFB可能提供個人汽車貸款，需進一步諮詢銀行確認。
- 個人信用貸：包括“Swift Loan”（快速貸款）、“Personal Secured Loan”（擔保個人貸款）和“HFB Woman Pearl Overdraft”（針對女性的透支貸款）。
- 靈活還款選項：HFB的貸款產品通常提供靈活的還款期限和方式，具體條款需根據貸款類型和客戶情況確定。
數位化服務體驗
APP與網銀
HFB提供行動銀行應用（HFB Mobile Banking），可在Google Play和App Store下載，支援iOS和Android設備。
- 用戶評分：在Google Play Store上，使用者對HFB移動應用的評價褒貶不一。 部分用戶稱讚其便利性和快速交易功能，但也有使用者反映應用穩定性問題，如交易延遲或資金未到賬的情況。
- 核心功能：
- 實時轉帳：支援帳戶間即時轉帳。
- 帳單管理：允許客戶支付水電費、學校費用等。
- 投資工具集成：支持購買國庫券和債券。
客戶服務品質
服務管道
- 24/7電話支援：HFB提供全天候客戶服務熱線，客戶可通過官網的“Contact”頁面獲取聯繫方式。
- 在線聊天：HFB支援在線聊天功能，方便客戶快速諮詢。
- 社交媒體回應：HFB通過社交媒體平臺（如X和Facebook）與客戶互動，回應速度較快。
投訴處理
- HFB設有專門的投訴處理程式，客戶可通過官網提交投訴。 銀行承諾在收到投訴后兩周內給予答覆。
- 2024年，HFB獲得“Best Customer Service Bank Uganda 2024”獎項，表明其在客戶服務方面的卓越表現。
多語言支援
- HFB的主要服務語言為英語，符合烏干達的官方語言要求。
細分市場
- 學生帳戶：HFB提供“U – Savers Account”，專為學生和年輕人設計，低成本且易於操作。
- 老年人專屬理財：未找到具體的老年人理財產品，但HFB的多樣化帳戶可能滿足老年客戶的需求。
- 綠色金融產品：HFB在2024年獲得“Most Sustainable Financial Service Provider 2024”獎項，表明其可能提供與環境、社會和治理（ESG）相關的金融產品，如綠色貸款或可持續投資。
- 女性賦權：HFB通過“HFB Woman Pearl Overdraft”等產品支援女性客戶，並在2024年因性別平等舉措獲得“Empower Her Awards”。
高凈值服務
- Pearl Current Account：為高端客戶設計的專屬服務帳戶，提供個人化的銀行解決方案。
市場地位與榮譽
行業排名
- HFB是烏干達抵押貸款市場的領導者，佔有約60%的市場份額（截至2023年）。
- 資產總額為2.14萬億烏干達先令，使其成為烏干達銀行業的重要參與者。
獎項
- 2024年Empower Her Awards：獲得“Empower Her Award”和“Woman of the Future”獎，表彰其在性別平等和婦女賦權方面的貢獻。
- 2024年Global Brand Awards：獲得“Most Sustainable Financial Service Provider 2024”和“Best Banking CEO in Uganda 2024”。
- 2024年World Economic Magazine Awards：獲得“Best Mortgage Loan Bank Uganda 2024”和“Best Customer Service Bank Uganda 2024”。
總結
Housing Finance Bank 是烏干達銀行業的支柱之一，以其在住房金融領域的專業知識和市場領導地位而聞名。 自1967年成立以來，HFB從一家住房金融公司成長為全面的商業銀行，服務於個人、企業和高凈值客戶。 其穩健的財務表現、廣泛的服務網路和對可持續發展的承諾使其在烏干達金融市場中佔據重要地位。 HFB的數位化轉型和客戶服務質量進一步增強了其競爭力，尤其是在2024年獲得多項國際獎項的背景下。 無論是尋求住房貸款的家庭，還是需要靈活金融解決方案的企業，HFB都致力於通過創新和卓越的服務滿足客戶需求。
分支網路
HFB將其公司總部和主要分支機構設在位於科洛洛山（Kololo Hill）萬佩沃大道（Wampewo Avenue）的新建總部大樓。 HFB的前總分行位於坎帕拉路。
坎帕拉中央商務區內的另一家分店位於納卡塞羅，與奈及利亞高級專員公署隔著納卡塞羅路。 坎帕拉還有另外兩個分店，分別位於 Namuwongo 和 Ntinda 郊區。
2009年2月，HFB在烏干達西部的姆巴拉拉開設了一家分公司。 2009年3月，HFB在坎帕拉一個名為Kikuubo的地區開設了一家分公司。 2009年6月，HFB在Mbale開設了一家分行，並在開業典禮上承諾在2009年晚些時候推出網上銀行和農村移動銀行。 2009年7月，HFB在阿魯阿開設了一家分公司，這是其在該國的第八家分公司。
截至 2022 年 12 月，HFB 在以下地點設有分支機構：
科洛洛總公司，投資公司：4 Wampewo Avenue， Kololo， 坎帕拉總分行
坎帕拉路分行： 25 Kampala Road， 坎帕拉
Namuwongo 分店： 38 Kisugu Road， Namuwongo， Kampala
Ntinda 分店：Ntinda 購物中心，1 Kimera Road，Ntinda
Nakasero 分店： 34A Nakasero Road， Nakasero， Kampala
Kikuubo分店：Muzinge乾洗店大樓，15 Nakivubo路，坎帕拉
Garden City分店：Garden City Mall， 64-68， Yusuf Lule Road， Kampala
Ndeeba 分店： 94-96 Masaka Road， Ndeeba， Kampala
里拉分行：4 Bazaar Road， Lira
古魯分行：26 Labwor Road， Gulu
Jinja分店：Beamteks Plaza， 68 Main Street， Jinja
姆巴拉拉分店：Classic Hotel Building， 57 High Street， Mbarara
姆巴萊分行：Bugisu Cooperative Union House， 2 Court Road， Mbale
阿魯阿分店：OB Plaza， 9-11 Adumi Road， Arua
托羅羅分行： 11 Mbale Road， Tororo
穆科諾分店：51 Kampala Road， Mukono
Fort Portal 分店：4 Kyebambe Road， Fort Portal
Nansana 服務中心：Njovu Estate，總部大樓，1158 Hoima Road，Nansana。
