銀行基礎資訊
Faulu Microfinance Bank Limited 是一家紮根肯亞的商業微型金融銀行，主要面向低收入人群、小微企業和非正式經濟體提供金融服務。 該銀行由私人資本持有，不屬於國有或合資結構，其業務模式結合商業可持續性與社會影響力目標。 Faulu 的願景是通過普惠金融手段提升肯亞社會的財富創造能力。
名稱與背景
銀行全稱：Faulu Microfinance Bank Limited
成立時間：1991年
總部位址：Ngong Lane， Off Ngong Road， Nairobi， Kenya
股東結構：由 Old Mutual Group 控股，隸屬於 Old Mutual East Africa Holdings，屬私營非上市公司。 該股東背景為Faulu提供了強有力的資本支援與區域運營能力。
服務範圍
Faulu 在肯亞境內設有超過50家分支網點，並通過約600家代理服務商提供金融服務。 由於其物理網點較少，ATM 網路主要依賴第三方合作銀行（如 Kenya Commercial Bank）。 Faulu 重度依賴代理銀行管道與移動金融平臺，尤其適用於農村與偏遠地區客戶的資金服務接入。
監管與合規
監管機構：Faulu受肯亞中央銀行（Central Bank of Kenya）的監管。
監管依據：《微型金融法案》（Microfinance Act， 2006）
牌照類型：存款類微型金融銀行牌照（Deposit-Taking Microfinance Bank License）
存款保險：已加入肯亞存款保險公司（Kenya Deposit Insurance Corporation， KDIC），為每位存款人提供最高 KES 100,000（肯亞先令）的保障額度
監管記錄：Faulu 在近年內未發生重大合規違規事件，始終保持良好的監管評級，展現出健全的風控和內部治理機制
財務健康度
資本充足率：維持在監管要求12%至15%之間，反映較強的資本緩衝能力。
不良貸款率：約為8%至10%，略高於傳統銀行，但控制在行業正常範圍。
流動性覆蓋率：可覆蓋短期流動性需求，保持在35%以上，具備穩定流動性策略。
整體來看，Faulu 財務結構穩健，但在高風險貸款敞口方面仍需加強信貸審慎評估。
存款與貸款產品
存款產品：
活期帳戶無最低餘額限制，利率接近零，適合日常資金管理
定期存款期限為1至12個月，利率區間為3%至7%
Junior Account 面向未成年人，免管理費
Group Savings Account 適合社區組織與團體客戶
貸款產品：
Micro Loans 金額為 KES 5,000 至 KES 500,000，年利率為18%至24%
Agricultural Loans 針對農戶，配套靈活還款週期
SME Loans 金額最高可達 KES 5,000,000，用於庫存、設備或營運資金
不主推住房或汽車貸款，但接受特定定製申請
常見費用清單
帳戶管理費：如餘額低於 KES 1,000，將收取 KES 50 每月的管理費用
境內轉帳費：通過 M-Pesa 每筆 KES 20 至 KES 50
跨境轉帳費：視合作管道收取轉帳金額的1%至2%
ATM 跨行取款費：每筆交易 KES 30 至 KES 50
其他費用：貸款產品收取1%至3%的處理費，帳戶休眠費約為 KES 100 每年
數位化服務體驗
移動銀行 App：Faulu DigiBank，Google Play 評分為 4.0，支援帳戶查詢、轉帳、帳單支付、貸款申請
網銀平臺：功能基礎，適合一般帳戶管理需求
核心功能：具備人臉識別登錄、貸款狀態查看、帳單支付
技術能力：採用 AI 信貸評分系統，USSD 接入，已實現與 M-Pesa 等平臺整合，尚未開放 Open API
客戶服務品質
服務管道：提供全天候電話客服，熱線平均響應時間2至5分鐘
社交媒體：Facebook 與 X 平台回應快，通常1小時內反饋
在線支援：網站內設有聊天機器人與郵件客服
投訴處理：平均處理週期為3至5個工作日，客戶滿意度高於85%
多語言支援：提供英語、斯瓦希里語，部分網點支援本地方言
安全保障措施
資金安全：存款受 KDIC 覆蓋，具備即時交易監控、異常行為檢測機制
數據安全：通過ISO 27001資訊安全認證，客戶數據經加密存儲，移動應用採用雙重認證登錄機制，至今未發生重大數據洩露。
特色服務與差異化
Junior Account 專為兒童設計，激勵儲蓄教育
Women's Savings Plan 為女性客戶提供低息貸款與財務知識培訓
綠色金融產品面向太陽能、節能爐具等環保專案，提供微型貸款支援
SME客戶可享定製化融資方案，起步金額為 KES 1,000,000
市場地位與榮譽
Faulu 是肯亞 Deposit-Taking Microfinance Bank 牌照機構中規模排名前列的成員之一
曾獲得 Best Microfinance Institution in Kenya（2020）與 Most Impactful Social Finance Institution（2022）等獎項，突顯其在社會金融領域的標杆地位。
