名稱與背景
全稱：Union Bank of the Philippines， Inc.
成立時間：1968年8月16日，最初註冊為“Union Savings and Mortgage Bank”，1981年開始運營，1982年1月19日成為商業銀行，1992年7月15日獲批成為通用銀行。
總部地點：菲律賓帕西市（Pasig City），Meralco Avenue， UnionBank Plaza。
股東背景：UnionBank是一家公開上市的銀行，在菲律賓證券交易所上市（代碼：UBP）。 主要股東包括Aboitiz集團、Insular Life和菲律賓社會保障系統（Social Security System），形成合資結構。 1992年6月29日首次公開募股后，銀行股份在菲律賓證券交易所上市。 2025年1月1日起，Ana Maria Aboitiz Delgado擔任總裁兼首席執行官，接替Edwin Bautista。
服務範圍
覆蓋地區：UnionBank服務於菲律賓全國，覆蓋馬尼拉大都會、宿務、達沃等主要城市，並通過子公司和數字平臺提供區域性服務。 銀行通過國際支付網路（如Visa、Mastercard）支援跨境交易，但無海外實體分支機構。
線下網點數量：截至2024年，UnionBank及其子公司（如City Savings Bank）在全國運營約300家分支機構，覆蓋城市和部分農村地區。
ATM分佈：ATM數量未公開，廣泛分佈於分支機構、商業區和購物中心，支援現金存取、非接觸式支付和加密貨幣轉換（部分ATM支援）。
服務與產品
UnionBank為個人、企業和機構客戶提供多樣化的金融服務，涵蓋傳統銀行和數位化解決方案：
個人銀行：提供儲蓄帳戶、支票帳戶、定期存款、個人貸款、汽車貸款、抵押貸款、信用卡（Visa、Mastercard）、轉帳卡和預付卡。 特色服務包括通過UnionDigital Bank提供的數位存款和貸款產品，針對年輕使用者和無銀行帳戶人群。
企業銀行：為中小企業、大型企業和機構客戶提供商業貸款、貿易融資（信用證、擔保）、現金管理、薪資專案和外匯服務。 銀行通過Corporate Banking支援基礎設施專案，Institutional Banking服務於政府和大型企業。
數位銀行：通過UnionDigital Bank提供零售金融產品，包括數位存款、微型貸款和支付服務，專注於金融包容性。 UnionBank於2019年推出菲律賓首個穩定幣PHX，支援農村銀行的匯款和支付。
投資與財富管理：通過UnionBank Trust提供單位投資信託基金（UITF）、投資管理和遺產規劃服務。
其他服務：包括保險經紀（通過Citicorp Financial Services）、供應鏈融資和加密貨幣交易服務（如2022年計劃推出的加密交易和託管服務）。
監管與合規
監管機構：UnionBank受菲律賓中央銀行（Bangko Sentral ng Pilipinas， BSP）監管，遵循《菲律賓銀行法》和國際標準（如巴塞爾協定）。 其子公司UnionDigital Bank持有BSP頒發的數字銀行牌照。
存款保險計劃：UnionBank參與菲律賓存款保險公司（Philippine Deposit Insurance Corporation， PDIC）的存款保險計劃，每位存款人最高受保50萬菲律賓比索（約9000美元）。
近期合規記錄：UnionBank合規記錄總體良好，無重大違規事件。 2021年，銀行成為BSP首批六家獲批數字銀行牌照的機構之一，顯示其合規能力。
財務健康度
UnionBank在菲律賓銀行業中排名第九，以下為關鍵指標（基於最新數據）：
資本充足率（CAR）：2016年為15.7%， 遠高於BSP要求的10%，顯示穩健的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：2024年數據未公開，2016年約為1%，低於行業平均水準，反映審慎的貸款政策。
流動性覆蓋率（LCR）：2024年數據未公開，預計高於監管要求的100%，通過多元化存款（2024年9月30日收入12.8億美元）維持充足流動性。
2024年9月30日，UnionBank過去12個月收入12.8億美元，市值19.6億美元，顯示財務穩健。
數位化服務體驗
APP與網銀：UnionBank Online移動應用和網上銀行（online.unionbankph.com）評分約為4.5星（Google Play和App Store，滿分5星），因其直觀介面和創新功能廣受好評。 UnionBank多次獲得亞洲銀行家（The Asian Banker）頒發的“最佳移動銀行應用”獎。
核心功能：
人臉識別：支援人臉識別和指紋登錄，與Onfido合作實現遠端身份驗證。
實時轉帳：支持國內和國際轉帳，通過SWIFT系統（代碼未公開）和InstaPay提供實時服務。
帳單管理：支援支付公共事業帳單、手機充值和信用卡帳單，提供交易記錄查詢。
投資工具集成：通過UnionBank Online支援UITF和證券交易，覆蓋菲律賓證券交易所。
技術創新：
AI客服：提供AI驅動的聊天機器人，處理常見查詢，提升客戶體驗。
開放銀行API：支持開放銀行API，與金融科技公司整合，提供定製化服務。
加密貨幣服務：2019年推出加密ATM，支援加密貨幣兌換現金，2022年與METACO合作推出加密交易和託管服務。
客戶服務
UnionBank提供多管道客戶支援，注重數位化和個人化服務：
電話：客戶熱線+632-841-8600，提供全天候支援。
郵件：通過官網（customercare@unionbankph.com）提交諮詢。
在線聊天：UnionBank Online和移動應用提供即時聊天功能，快速回應客戶需求。
分支機構服務：約300家分支機構提供面對面諮詢，工作時間為週一至週五9：00-15：00，部分網點延長至17：00。
安全保障措施
UnionBank採用多層次安全機制，確保客戶數據和交易安全：
網络安全：使用256位SSL加密、多因素認證（密碼+OTP驗證碼），符合SOC 2 Type II和ISO 27001標準。 與Palo Alto Networks合作，提供即時威脅情報和防火牆保護。
反洗錢與反欺詐：遵循BSP的AML/CFT要求，實時監控可疑交易，定期進行風險評估。
交易安全：大額轉帳需一次性驗證碼，降低未經授權交易風險。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安保人員。
特色服務與差異化
UnionBank憑借其數位化創新和金融包容性在菲律賓銀行業中獨樹一幟：
數位銀行領導者：通過UnionDigital Bank服務未充分服務的社區，2021年獲BSP數字銀行牌照，成為六家數字銀行之一。
加密貨幣先鋒：2019年推出菲律賓首個穩定幣PHX和加密ATM，2022年計劃推出加密交易服務，引領菲律賓銀行業進入區塊鏈領域。
金融包容性：通過微型貸款和數位平臺支持中小企業和無銀行帳戶人群，與政府合作推動PhilSys國家ID整合。
可持續發展：與特斯拉合作推廣電動車融資，與ATRAM集團整合資產管理，支援綠色金融和女性創業。
員工文化：連續多年獲評“最佳工作場所”，2024年獲得Marketech APAC“年度營銷團隊”獎，彰顯其創新和客戶導向文化。
總結
Union Bank of the Philippines是一家成立於1968年的合資商業銀行，總部位於菲律賓帕西市，是菲律賓第九大銀行。 銀行由Aboitiz集團、Insular Life和社會保障系統共同持股，在菲律賓證券交易所上市，運營約300家分支機構，服務覆蓋全國並通過數位平台支援跨境交易。 UnionBank提供個人貸款、信用卡、企業融資和投資服務，通過UnionDigital Bank推動金融包容性，受菲律賓中央銀行監管，參與存款保險計劃，合規記錄良好。 其財務健康度穩健，2016年資本充足率15.7%，2024年收入12.8億美元。 UnionBank Online應用評分4.5星，支援人臉識別和實時轉帳，技術創新包括AI客服、開放銀行API和加密貨幣服務。 客戶支持通過電話、郵件和在線聊天提供，安全措施符合國際標準。 UnionBank以其數位銀行領導地位、加密貨幣創新和金融包容性成為菲律賓銀行業的標杆，對於尋求現代化和可持續金融服務的客戶而言，是一個值得信賴的選擇。
