名稱與背景
全稱：Azərbaycan Beynəlxalq Bankı（ABB）開放式股份有限公司
成立時間：1992年1月10日
總部地點：亞塞拜然巴庫，Nizami街67號
股東背景：ABB銀行為國有銀行，股份由亞塞拜然政府持有，根據2020年11月5日總統法令，銀行管理權移交至亞塞拜然投資控股公司（AIH）。 銀行未在證券交易所上市，但作為開放式股份公司，其運作具有一定市場化特徵，強調公共服務和經濟支持職能。
服務範圍
覆蓋地區：ABB銀行主要服務於亞塞拜然全國，覆蓋巴庫、甘賈、蘇姆蓋特等主要城市及解放區（如舒沙、拉欽、漢肯迪）。 銀行通過子公司和代表處在俄羅斯、喬治亞、卡達以及倫敦、法蘭克福、盧森堡、迪拜和紐約設有國際業務網路，支持區域和全球金融活動。
線下網點數量：截至2023年，銀行擁有66家分支機構和13個分支辦事處，覆蓋亞塞拜然各大區域，為個人和企業客戶提供服務。
ATM分佈：銀行運營超過900台ATM，遍布全國城市和偏遠地區，包括解放區的首台ATM（如舒沙），支持取款、轉帳和支付服務。 此外，銀行管理超過1.3萬個POS終端，廣泛分佈於貿易和服務點。
服務與產品
ABB銀行為個人、 企業和機構客戶提供多樣化的金融產品和服務，涵蓋以下領域：
個人銀行：提供儲蓄帳戶、活期帳戶、定期存款（年利率高達11%）、消費貸款、信用卡（如Visa、MasterCard、American Express、Union Pay）、轉帳卡、抵押貸款和外匯服務。 Birbank移動應用支援在線帳戶管理、轉帳和支付。
企業銀行：為大型企業提供投資貸款、營運資金貸款、貿易融資、銀行擔保、過橋貸款和現金管理服務。 Birbank Biznes平臺為企業客戶提供遠端帳戶管理和交易支援。
中小企業服務：通過SME Center提供最高10萬AZN的商業貸款、擔保、透支和保理服務，助力中小企業發展。
卡處理服務：通過1996年成立的AzerCard子公司，提供卡處理業務，支援Visa、MasterCard、American Express、Union Pay等國際支付系統， 是亞塞拜然唯一提供American Express卡的銀行。
其他服務：通過子公司提供保險服務，參與政府社會專案（如養老金和薪資卡服務），並支持電子商務支付和POS終端服務。
銀行服務約220萬個人客戶和1.8萬法人實體，99%的非貸款業務可通過數字化管道完成，體現其強大的客戶服務能力。
監管與合規
監管機構：ABB銀行受亞塞拜然中央銀行（CBAR）監管，需遵守《亞塞拜然銀行法》和國際金融標準（如巴塞爾協定）。 其風險管理體系符合CBAR的《銀行企業風險管理標準》。
存款保險計劃：銀行參與亞塞拜然存款保險基金（ADIF），保護每位客戶最高3萬AZN（約1.76萬美元）的存款。
近期合規記錄：ABB銀行在合規方面表現良好，無重大違規記錄。 其嚴格執行反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）規定，通過三道防線（營業單位、風險管理部門、內部審計）確保合規性。 銀行定期接受國際審計，獲得穆迪Ba2和標準普爾BB-評級，為亞塞拜然銀行業最高評級之一。
財務健康度
ABB銀行的財務表現反映其市場領導地位， 以下為關鍵指標（截至2021年12月31日）：
資本充足率（CAR）：39.40%， 遠高於CBAR要求的12%，顯示極強的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：4.21%，較2020年的7.72%顯著下降，反映有效的信用風險管理和資產品質改善。
流動性覆蓋率（LCR）：即時流動性比率達54%，高於監管要求的30%，顯示穩健的流動性管理。
截至2021年，銀行總資產達76.81億AZN，貸款總額31.04億AZN，淨資本17.1億AZN，顯示其財務穩健性和持續盈利能力。
數位化服務體驗
APP與網銀：ABB銀行提供Birbank移動應用和互聯網銀行平臺。 Birbank是亞塞拜然首個全數位化銀行平臺，Google Play和App Store用戶評分約為4.5星（滿分5星），因其便捷性、安全性和豐富功能受到廣泛好評。
核心功能：
人臉識別：支援帳戶登錄和交易驗證。
實時轉帳：通過BI-FAST和SWIFT系統支持國內和國際轉帳。
帳單管理：支援水電費、稅費和貸款還款等在線支付。
投資工具集成：提供存款管理、貸款申請和美國股市證券及投資基金份額交易功能。
技術創新：AI客服：Birbank集成基於AI的銀行助手，處理常見問題和賬戶查詢。
開放銀行API：通過Birbank平台支援第三方開發者整合支付和金融服務，促進開放銀行生態系統。
數位化存款：允許客戶完全在線開立存款帳戶，年利率高達11%。
銀行預計到2026年，超過60%的貸款將通過數位渠道發放，2024年數位化存款組合已達11億AZN，凸顯其數位化轉型的領先地位。
客戶服務
ABB銀行提供多渠道客戶服務， 滿足個人和企業客戶需求：
電話：客戶熱線*933（國內）或+994 12 493 00 91（國際），提供24/ 7支援。
郵件：通過官網（www.abb-bank.az）提供電子郵件支持，處理帳戶和產品諮詢。
在線聊天：Birbank應用和互聯網銀行平臺提供即時聊天功能，快速回應客戶問題。
自助服務區：部分網點設有24/7自助服務區，支援NFC卡訪問的ATM和支付終端。
安全保障措施
ABB銀行採用多層次安全措施保護客戶資產和數據：
網路安全：使用SSL加密和多因素認證（包括人臉識別和SMS驗證）保護在線交易，客戶數據通過哈希和匿名化處理以確保隱私。
反洗錢與反欺詐：嚴格遵守CBAR的AML/CFT要求，監控可疑交易，定期開展風險評估。
交易安全：企業客戶通過Birbank Biznes的多級授權機制降低未經授權交易風險。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安保人員，防止盜竊和欺詐。
特色服務與差異化
ABB銀行憑借其國有背景和廣泛的服務網络，在亞塞拜然銀行業中獨具特色：
最大服務網路：擁有66家分支機構和900多台ATM，是亞塞拜然覆蓋最廣的銀行，服務220萬個人和1.8萬法人客戶。
數位化先鋒：Birbank作為亞塞拜然首個全數位化銀行平臺，獲“NETTY年度最佳移動應用”獎，支援99%的非貸款業務在線完成。
中小企業支持：通過SME Center提供定製化貸款和金融諮詢，助力中小企業發展。
社會責任：參與政府社會專案，支援解放區金融服務重建（如在舒沙設立ATM），並推出綠色銀行產品促進可持續發展。
國際支付網络：作為亞塞拜然唯一提供American Express卡的銀行，與Visa、MasterCard、Union Pay等國際支付系統合作，增強客戶支付便利性。
高評級認可：穆迪Ba2和標準普爾BB-評級，反映其穩健的盈利能力和流動性。
總結
ABB銀行作為亞塞拜然最大的商業銀行，憑藉其國有背景、廣泛的服務網路和領先的數位化能力，成為國內金融市場的支柱。 銀行通過多樣化的產品、穩健的財務表現和客戶導向的創新，滿足了從個人到大型企業的需求。 其在中小企業支援、數字化轉型和解放區金融重建中的貢獻，進一步鞏固了其市場領導地位。 對於希望在亞塞拜然開展金融活動或尋求便捷銀行服務的客戶，ABB銀行是值得信賴的合作夥伴。
