銀行基礎資訊
名稱與背景
巴林中央銀行（Central Bank of Bahrain， CBB）是巴林王國的中央銀行，成立於2006年9月6日，接替了原巴林貨幣管理局（Bahrain Monetary Agency）。 總部位於巴林首都麥納麥的外交區。 作為公共法人實體，CBB由政府全資擁有，行長由國王任命。 現任行長為Rasheed Mohammed Al Maraj，自2005年1月起擔任此職。
服務範圍
CBB的職責包括制定和實施貨幣政策、監管和監督銀行業、保險業、投資業務和資本市場活動，管理國家的外匯和黃金儲備，以及促進巴林作為國際金融中心的發展。 其監管範圍覆蓋全國金融機構，包括傳統銀行和伊斯蘭銀行。
監管與合規
CBB是巴林金融業的唯一監管機構，依據《2006年巴林中央銀行與金融機構法》行使監管職能。 其監管框架涵蓋銀行、保險、投資和資本市場等領域。 CBB還設有消費者保護辦公室，處理與金融機構相關的投訴和糾紛。
財務健康度
關鍵指標
根據2024年3月發佈的《金融穩定報告》，巴林本地零售銀行的流動性覆蓋率（LCR）為205.2%，凈穩定資金比例（NSFR）為131.1%，均高於CBB的監管要求。 這些指標表明巴林銀行體系具有良好的流動性和穩定性。
存款與貸款產品
存款類
作為中央銀行，CBB不直接向公眾提供存款產品。 然而，其監管的金融機構提供多樣化的存款產品，包括活期存款、定期存款、高收益儲蓄帳戶和大額存單（CD）等。
貸款類
CBB不直接提供貸款服務，但其監管的銀行提供各類貸款產品，如房屋貸款、汽車貸款和個人信用貸款，通常具備靈活的還款選項。
常見費用清單
CBB不直接向公眾提供銀行帳戶服務，因此不收取帳戶管理費、轉帳手續費或ATM取款費。 但其監管的銀行可能會根據各自的政策收取相關費用。
數位化服務體驗
APP與網銀
CBB不提供面向公眾的移動應用程式或網上銀行服務。 然而，CBB積極推動金融科技發展，設立了金融科技與創新部門，支援金融科技公司在監管沙箱中測試創新產品和服務。 此外，CBB還推出了FinHub973數字實驗室，促進開放銀行API的開發和應用。
技術創新
CBB致力於推動數位化轉型，支持人工智慧客服、智慧投顧和開放銀行API等技術創新，以提升金融服務的效率和用戶體驗。
客戶服務品質
服務管道
CBB提供多種客戶服務管道，包括電話、傳真、在線查詢表格和投訴表格。 消費者可通過電話+973 1754 7789聯繫消費者保護辦公室，或通過官方網站提交投訴。
投訴處理
CBB設有明確的投訴處理程式，確保消費者的投訴得到及時和公正的處理。 其消費者保護辦公室負責監督金融機構的客戶服務品質，並處理與金融機構相關的投訴。
多語言支援
CBB的官方網站提供阿拉伯文和英語版本，方便不同語言背景的使用者獲取資訊和服務。
安全保障措施
資金安全
CBB設立了存款保護計劃，保障存款人的利益。 根據相關規定，合資格的存款人可在銀行違約時獲得最高20,000巴林第納爾的賠償。
數據安全
CBB制定了嚴格的數據安全和隱私保護政策，確保金融機構在提供電子銀行服務時採取必要的安全措施，保護客戶的個人和財務資訊。
特色服務與差異化
細分市場
CBB通過監管和政策支持，鼓勵金融機構開發面向特定人群的金融產品，如學生帳戶、老年人專屬理財產品和綠色金融產品（ESG投資）。
高凈值服務
CBB監管的金融機構提供私人銀行服務，為高凈值客戶提供定製化的理財方案和財富管理服務。
市場地位與榮譽
行業排名
CBB作為巴林的中央銀行和金融監管機構，在國際金融界享有良好聲譽。 其致力於推動巴林成為國際金融中心，並積极參與國際金融組織的活動。
獎項
CBB因其在金融科技創新和監管方面的努力，獲得了多項國際獎項和認可，進一步鞏固了其在全球金融界的地位。
