銀行基礎資訊
澳大利亞國家銀行是一家商業銀行，全稱National Australia Bank Limited，成立於1982年，通過National Bank of Australasia（1858年成立）和Commercial Banking Company of Sydney（1834年成立）的合併形成。 總部位於澳大利亞墨爾本的Level 28， 395 Bourke Street。 NAB是一家上市公司，在澳大利亞證券交易所（ASX）上市，股票代碼為NAB，主要股東包括機構投資者（如養老基金、保險公司）和零售投資者。 截至2024年10月，NAB市值約為368億澳元，擁有超過60萬股東。
NAB的服務範圍主要覆蓋澳大利亞和紐西蘭，業務遍及個人、商業和機構客戶。 在澳大利亞，NAB擁有約24%的貸款市場份額和27%的存款市場份額; 在紐西蘭，通過其子公司Bank of New Zealand（BNZ），NAB是最大的銀行之一。 此外，NAB在亞洲（通過倫敦代表處）、歐洲和北美設有業務。 截至2024年，NAB擁有約800家分支機構（澳大利亞約700家，紐西蘭約100家），並通過全球ATM聯盟提供超過7,000台ATM機，方便客戶存取款。 NAB還運營3,500個Bank@Post網點，提供額外的服務管道。
NAB受澳大利亞儲備銀行（RBA）和澳大利亞審慎監管局（APRA）監管。 銀行參與澳大利亞金融索償計劃（Financial Claims Scheme，FCS），存款保險額度為每人每銀行最高25萬澳元（約16.7萬美元）。 合規記錄方面，NAB曾因2018年澳大利亞皇家銀行委員會調查中發現的“無服務收費”和其他不當行為受到關注。 2020年，APRA因反洗錢（AML）違規問題要求NAB簽署可執行承諾書，銀行隨後加強了風險治理和合規措施。 2025年，NAB與國際刑警組織合作，進一步提升反洗錢和反金融犯罪能力，未報告新的重大合規問題。
財務健康度
NAB的財務健康度是其作為澳大利亞領先銀行的關鍵體現。 以下是2025年上半年的主要財務指標：
- 資本充足率：核心一級資本充足率（CET1）為12.01%，高於APRA對國內系統重要性銀行（D-SIB）的要求，顯示出強勁的資本基礎。
- 不良貸款率：2025年上半年，集體撥備占信用風險加權資產的1.42%，表明資產品質良好，不良貸款率低於行業平均水準。
- 流動性覆蓋率：NAB通過多元化融資來源（如客戶存款和國際借款）維持強勁流動性，2025年上半年已籌集超過200億澳元的長期資金。
2025年上半年，NAB報告現金收益35.5億澳元，同比下降12.8%，總收入91億澳元，同比下降3.1%，主要受凈利息收益率（NIM）下降5個基點至1.72%的影響。 總資產約為6987億澳元，股東回報率（ROE）約為11.5%。 銀行通過85澳分的期中股息（同比增長1.2%）和30億澳元的股票回購計劃，返還26億澳元給股東，顯示出對資本實力的信心。
存款與貸款產品
NAB提供多樣化的存款和貸款產品，滿足個人和企業的金融需求。
存款類：
- 活期存款：如NAB Classic Banking帳戶，適合日常交易，利率較低（約0.25%，以澳大利亞為例）。
- 定期存款：提供固定利率，期限從1個月到5年，存款金額為5000至200萬澳元，最高年利率4.10%（11個月期）。 客戶可選擇每月或到期時支付利息，提前支取需提前31天通知，否則可能面臨利率調整。
- 高收益儲蓄帳戶：NAB iSaver提供1.50%基礎利率加3.15%固定獎勵利率（4個月介紹期，最高2000萬澳元餘額），總計4.65%。 NAB Reward Saver為定期存款客戶提供獎勵利率，需滿足每月存款條件。
貸款類：
- 房貸：提供固定和可變利率房貸，最低可變利率5.39%（2025年6月，貸款價值比LVR≤70%）。 固定利率房貸可鎖定利率，需支付0.10%的鎖定費。 支持靈活還款選項，如提前還款（固定貸款累計最高3萬澳元免費用）或重新提取（可變貸款每日最高10萬澳元）。
- 車貸：通過與Plenti合作，提供固定或可變利率車貸，利率從7.99%起，最高可貸10萬澳元，支持電動車貸款0.75%折扣。
- 個人信用貸：如NAB Personal Loan，利率從7.99%起，適用於消費需求，無退出費用，支援提前還款。
- 綠色貸款：支援節能和可再生能源專案，如NAB Green Finance for Vehicles and Equipment，提供0.5%利率折扣。
- 投資貸款：NAB Equity Builder提供2%折扣的浮動利率貸款，用於投資組合構建。
常見費用清單
NAB的費用結構包括以下常見費用：
- 帳戶管理費：NAB Classic Banking帳戶免月費，需滿足條件（如學生或30歲以下客戶）。 其他帳戶可能收取5澳元/月。
- 轉帳手續費：國內轉帳通常免費，國際轉賬費用為20澳元（通過在線銀行以澳元發送），外幣轉帳免費。
- ATM跨行取款費：使用非NAB或非全球ATM聯盟的ATM收取2.50澳元/次，海外取款收取3%外匯交易費。
數位化服務體驗
NAB的數位化服務以NAB Mobile應用為核心，支援iOS和Android平臺，App Store評分4.7星（基於1200條評論），Google Play評分3.9星（基於1300條評論）。 2023-2024年，NAB Mobile連續兩年被Forrester數字體驗評論評為“澳大利亞最佳銀行應用”。
核心功能：
- 支付帳單和實時轉帳（支援PayID和BSB賬戶轉帳）
- 查看賬戶餘額和交易記錄
- 管理卡片（啟動、鎖定、掛失）
- 在線申請產品和簽署協定
- 投資管理（股票、基金）
- 預算和支出分析
- 數位收據管理（通過Slyp）
- 數位支票存款
技術創新：
- 人工智慧：通過虛擬助手提供快速查詢和個人化預算建議。
- 開放銀行API：支援第三方服務集成，允許客戶訪問其他銀行帳戶。
- 生物識別登錄：支援人臉識別和指紋登錄，提升安全性和便利性。
- 數位錢包：支援Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay，提供快速安全的支付方式。
NAB還提供NAB Connect Mobile應用，專為企業客戶設計，支持帳戶管理、批量支付授權和PayID創建。 NAB Internet Banking提供類似功能，適合桌面使用者。
客戶服務品質
NAB通過多管道提供客戶服務，確保客戶隨時獲得支援：
- 24/7電話支援：個人客戶可撥打13 22 65（澳大利亞）或+61 3 8641 9142（國際），緊急情況（如卡丟失）全天候回應。 土著客戶可撥打1800 966 100，獲得專用支援。
- 在線聊天：通過NAB Mobile和網銀的NAB Messaging提供即時支持，虛擬助手可回答日常問題。
- 社交媒體回應：通過X平臺快速回復客戶查詢
- 分支機構服務：約800家分支機構提供面對面支援。
安全保障措施
NAB採取了多項措施保護客戶資金和數據：
- 資金安全：參與金融索償計劃，最高25萬澳元。 使用SMS Security、Visa Secure和即時交易監控防止欺詐，2024財年阻止了2.37億澳元的客戶損失
- 數據安全：遵守澳大利亞《1988年隱私法》，採用數據加密、防火牆和訪問控制，未報告重大數據洩露事件，銀行定期進行安全審計。
- 反欺詐技術：包括即時交易監控、雙因素認證、員工定期安全培訓和第三方隱私協定。
特色服務與差異化
NAB通過以下服務滿足市場區隔需求：
- 學生帳戶：NAB Classic Banking帳戶為學生提供免月費帳戶，支援無限免費交易和ATM取款，適合國際學生。
- 老年人專屬理財：提供退休規劃和養老資源（如My Aged Care指南），但無專屬銀行產品。
- 綠色金融產品：支持綠色債券、綠色汽車和設備貸款（0.5%利率折扣）、綠色商業房地產融資和綠色農業融資，2024年提供超過70億澳元環境融資。
- 高凈值服務：NAB Private Wealth通過與JBWere合作，為高凈值客戶提供定製化財富管理，門檻為300萬澳元
市場地位與榮譽
NAB是澳大利亞四大銀行之一，2024年市場份額約為24%（貸款）和27%（存款）。 在全球範圍內，NAB位列“全球2000強”（2024年）第125位，資產規模排名第56位（2019年）。 銀行獲得多項獎項：
- 「澳大利亞最佳銀行應用」（Forrester，2023-2024）。
- “全球100最可持續公司”第44位（Corporate Knights，2021）。
- 「最佳負責任投資銀行」（Euromoney）。
- “最佳私人銀行”（Global Finance，2025）。
