家族銀行有限公司（Family Bank Limited，以下簡稱FBL）是肯亞領先的私營商業銀行之一，以其客戶導向的服務、創新的數位化平臺和對金融包容性的承諾在市場中佔據重要地位。 自1984年以Family Finance Building Society Limited成立以來，FBL於2007年轉型為全牌照商業銀行，通過廣泛的分支網路和先進的數位化服務，為個人、中小企業和機構客戶提供多樣化的金融解決方案。 其品牌使命是“與您同在，伴您一生”，通過賦能企業家和社區，推動肯亞的經濟發展和金融包容性。
銀行基礎資訊
FBL是一家私營商業銀行，成立於1984年，最初以Family Finance Building Society Limited的身份運營，2007年5月獲得商業銀行執照，總部位於肯亞內羅畢的Family Bank Towers，Muindi Mbingu Street， 郵編74145-00200。 銀行由本地和國際投資者共同擁有，包括Kenya Tea Development Agency和LAP Trust，未在內羅畢證券交易所（NSE）上市。 FBL通過全資子公司Family Bank Insurance Agency Limited提供保險服務，擴展了其金融產品群組。
FBL的服務覆蓋肯亞32個郡的95家分支機構，客戶超過170萬，分支機構分佈在內羅畢、蒙巴薩、埃爾多雷特、基蘇木、納庫魯等地。 銀行通過1Link ATM網路提供便捷的取款服務，增強了客戶在城市和偏遠地區的金融可及性。 FBL受肯亞中央銀行（CBK）監管，並由金融部門行為監管局（FSCA）監督市場行為。 銀行參與肯亞存款保險公司（KDIC）計劃，客戶存款最高可獲10萬肯亞先令（約800美元）的保障。 近期無重大合規問題，表明其運營穩定。
財務健康度
FBL的財務狀況穩健，2025年第一季度稅前利潤達15億肯亞先令，同比增長15.4%，總資產增長19.2%至1740億肯亞先令，貸款餘額增長10.1%至962億肯亞先令。 淨利息收入增長32.6%至32億肯亞先令，非利息收入增長32.1%，顯示其盈利能力和資產品質的提升。 儘管具體財務指標如資本充足率、不良貸款率和流動性覆蓋率未公開，肯亞銀行業2022年12月的資本充足率平均為19.0%（高於監管要求14.5%），不良貸款率2023年為14.5%，流動性比率62.9%（遠超20%的監管要求）。 FBL作為中型銀行，預計其財務指標符合或優於行業標準。
存款與貸款產品
存款類
FBL提供多種存款產品，滿足個人和企業客戶的需求：
活期帳戶：包括Mwananchi Account、Jenga Bizna Account、Salary Account和Personal Current Account，支援日常交易，無利息。
儲蓄帳戶：提供競爭性利率，具體利率需通過銀行查詢，適合長期儲蓄。
定期存款：期限從1個月到5年，利率根據市場條件和存款金額而定。
特色產品:P esaPap Wallet，支援移動儲蓄和即時貸款，增強金融便利性。
貸款類
FBL提供多樣化的貸款產品，涵蓋個人和企業融資需求：
抵押貸款：支援住宅購買或建造，採用固定或浮動利率，具體利率需諮詢銀行。
汽車貸款：支援新車或二手車購買，期限靈活，最高融資額根據信用評估。
個人貸款：包括PesaPap移動貸款，設施費7.5%（視CBK基準利率而定），期限30天，最高可達客戶凈薪資的50%。
中小企業貸款：支持企業擴展和運營。
靈活還款選項：支援提前還款、延期還款或調整還款計劃，客戶可通過PesaPap平台申請。
APP與銀行
移動應用:P esaPap移動銀行應用支援iOS和Android，功能包括餘額查詢、資金轉帳、帳單支付（NHIF、水費、學費、電視訂閱等）、保險購買、移動貸款申請、卡管理和機票購買。 Google Play下載量超過50,000次，用戶反饋提到登錄繁瑣和功能需改進，評分未公開。
網上銀行：通過Family Bank eBanking提供，支持帳戶管理、批量支付（薪資、股息、M-Pesa轉帳）、報表查看和交易查詢。
客戶服務品質
服務管道
提供24/7電話支援（+254 703 095 445、+254 703 095 000、020 3252 445、020 3252 000）、電子郵件（ info@familybank.co.ke）和社交媒體回應（如Family Bank Facebook）。 在線表格提交承諾15分鐘內回復初次聯繫。
多語言支援
支持英語和斯瓦希里語，適合本地和跨境客戶。
安全保障措施
資金安全
存款由肯亞存款保險公司（KDIC）保障，最高10萬肯亞先令。 採用即時交易監控和生物識別認證等反欺詐技術，確保資金安全。
特色服務與差異化
細分市場
綠色金融產品：MajiPlus計劃， 與 water.org 合作，提供水務、衛生和清潔（WASH）融資。
女性銀行：Queen Banking計劃，提供專為女性企業家的金融支援，2024年獲「最佳資金獲取銀行」獎。
其他特色
PesaPap Wallet：支持移動儲蓄和即時貸款，增強金融便利性。
銀行保險服務：通過Family Bank Insurance Agency Limited提供保險產品。
託管服務：由資本市場管理局（CMA）授權，提供債券和國庫券託管。
市場地位與榮譽
行業排名
FBL是肯亞中型銀行中的重要參與者，2025年第一季度總資產約為1740億肯亞先令（約1.32億美元），在43家銀行中排名中上。 2017年總資產為691.2億肯亞先令（約6.96億美元），顯示持續增長。
獎項
2024年“最佳資金獲取銀行”獎（Banking on Women Awards）
2023年“最佳客戶體驗二級銀行”獎（KBA Awards）
2023年「最佳內部客戶體驗」獎（ICX Service Excellence Awards）
2023年「最具影響力農業貸款銀行」獎（Aceli Africa Convention）
2015年」最快成長銀行」獎（Think Business Banking Awards）
總結
家族銀行有限公司（FBL）是一家以客戶為中心的私營商業銀行，憑藉其靈活的金融產品、廣泛的分支網路和先進的數字化服務，在肯亞銀行業中佔據重要地位。 銀行通過PesaPap移動應用和網上銀行平臺，為個人、中小企業和高凈值客戶提供無縫的金融服務，特別適合尋求低成本和便捷服務的客戶。 其在金融包容性、客戶服務和創新領域的卓越表現，輔以穩健的監管合規性和行業認可，使其成為肯亞值得信賴的金融夥伴。
