銀行基礎資訊
Andbank（全稱：Andorra Banc Agrícol Reig， S.A.）是一家私人銀行，成立於2001年8月，由安道爾兩家歷史悠久的銀行——Banc Agrícol i Comercial d'Andorra（1930年成立）和 Banca Reig（1956年成立）合併而成。 其總部位於安道爾 Escaldes-Engordany，具體位址為 C/Manuel Cerqueda i Escaler 6， AD700。 Andbank 由 Cerqueda 和 Ribas 家族私人擁有，未在證券交易所上市，也非國有銀行。 其董事會由獨立專業人士組成，包括代表 Cerqueda Donadeu， S.A. 的 Manuel Cerqueda Diez 和代表 Reig Finances S.A.U. 的 Jorge Maortua 等。
Andbank 的服務覆蓋安道爾全境，並在11個國家設有分支機構，包括西班牙、巴西、巴拿馬、摩納哥、盧森堡、以色列和烏拉圭等。 在安道爾，Andbank 擁有約9家分支機構，分佈在 Andorra la Vella、Escaldes-Engordany、Canillo、Encamp、La Massana、Ordino 和 Sant Julià de Lòria 等主要城鎮。 ATM網路廣泛分佈於安道爾各教區，為客戶提供便捷的現金存取服務。 Andbank 的客戶群體包括高凈值個人、企業和機構，服務範圍涵蓋零售銀行、私人銀行和企業銀行。
服務範圍
Andbank 的服務網路覆蓋安道爾全境，並在全球11個國家設有分支機構，包括 Andbank Luxembourg S.A.（盧森堡）、Andbanc Wealth Management， LLC（美國邁阿密）、Banco Andbank（巴西）等。 在安道爾，Andbank 擁有約9家分支機構，具體位址包括：
- Andorra la Vella：Plaça Bartumeu Rebés Duran 7， AD500 和 Av. Tarragona 14
- Escaldes-Engordany：C/Manuel Cerqueda i Escaler 6
- Canillo：Av. de Sant Joan de Caselles, Casa Muixeró
- Encamp：Av. de Joan Martí 6
- Pas de la Casa：C/ Sant Jordi 12
- La Massana：Av. Sant Antoni núm. 32 Ed. Ferran’s
- Ordino：Travessia d'Ordino Casa Joanet
- Sant Julià de Lòria：Av. Verge del Canòlich 53
這些分支機構為客戶提供全面的銀行服務，包括存款、貸款、投資和財富管理。 Andbank 的 ATM 網路覆蓋安道爾所有教區，確保客戶在主要城鎮和地區都能方便地存取現金。 國際分支機構則為跨境客戶提供財富管理和投資服務，滿足高凈值客戶的全球化需求。
監管與合規
Andbank 受安道爾金融管理局（Andorran Financial Authority， AFA）嚴格監管，AFA 負責監督安道爾的金融市場和機構，確保其運營符合國際標準和本地法規。 Andbank 遵守 AFA 制定的各項法規，包括反洗錢（AML）和反恐怖融資（CTF）要求。
Andbank 參與安道爾存款擔保基金（FAGADI），根據《2018年9月13日第20/2018號法律》，為每位存款人提供最高100,000歐元的存款保險保護，特殊情況下（如房地產交易、婚姻、退休等）可高達300,000歐元。 這一保險計劃增強了客戶對存款安全的信心。
近期未見 Andbank 涉及重大合規問題，表明其在合規管理方面表現良好。 Andbank 還遵守《2016年11月30日自動交換稅務資訊法》（Llei 19/2016），通過共同報告標準（CRS）與國際稅務當局共用資訊，提升透明度。
財務健康度
Andbank 的財務表現反映了其作為安道爾領先銀行的穩健地位。 根據2022年數據，Andbank 的一級資本充足率（TIER 1）為16.85%，不良貸款率僅為0.95%，顯示出強大的資本基礎和優質的資產品質。 其流動性覆蓋率（LCR）為234%，遠高於100%的最低要求，表明其流動性充足，能夠應對市場波動。 2022年，Andbank 的資產管理規模增長27.7%，達到488.9億歐元，信貸投資增長7.5%，達到34.72億歐元，EBITDA（稅息折舊及攤銷前利潤）增長32%，達到1.09億歐元。
2023年，Andbank 的有形資產回報率（ROTE）為11.1%，一級資本充足率（TIER 1）為15.7%（安道爾本地為27%），不良貸款率降至1.6%，貸款存款比率（LTD）為60%。 這些指標表明 Andbank 在資本充足性、資產質量和流動性方面均表現優異。
存款與貸款產品
Andbank 提供多樣化的存款產品，包括：
- 活期存款：如 Current Account 和 Salary Account，適合日常開支和流動性管理，利率較低但靈活性高。
- 定期存款：提供更高的利率，期限從數月到數年不等，適合長期儲蓄。
- Compte Amic：專為年輕儲戶設計的帳戶，0-18歲免開立、維護和不活躍費用，利率為0.10%，並提供免費的 Visa Electron 卡（14歲以上）。
在貸款方面，Andbank 提供房貸、車貸、個人信用貸款和企業融資等：
- 房貸：支援首次購房者和房地產投資，利率和還款期限靈活，具體條件需諮詢。
- 車貸：為購車提供資金支援，利率具競爭力。
- 個人信用貸款：用於家庭裝修、旅行等消費需求，提供快速審批和靈活還款選項。
貸款產品通常允許提前還款或調整還款期限，具體利率和門檻因客戶信用狀況和貸款金額而異，需通過銀行網點或在線平台諮詢。
數位化服務體驗
Andbank 的數位化服務是其核心競爭力之一，其在線銀行平臺（e-andbank）和移動銀行應用（Andbank Wealth 和 Myandbank）為客戶提供便捷的金融管理工具。 Andbank Wealth 專為私人銀行客戶設計，支援投資組合管理、與客戶經理溝通和在線簽署檔。 Myandbank 則面向更廣泛的客戶，提供：
- 帳戶管理：查看餘額、交易記錄
- 實時轉帳：支援國內和國際（SEPA）轉帳
- 帳單支付：支付水電費等帳單
- 投資工具：提供投資建議和資產配置
應用支援生物識別登錄（如人臉識別和指紋登錄），提升安全性和便利性。 Myandbank 帳戶提供2%年化收益率（最高50,000歐元），並支援 Bizum 支付（安道爾獨家）。
客戶服務品質
Andbank 提供多渠道客戶服務，包括：
- 電話支援：+376 873 300（安道爾），+34 913 62 62 00（國際），24/7可用
- 電子郵件：info@andbank.com
- 在線表格：通過[Andbank 聯繫頁面]提交查詢或投訴
- 社交媒體：通過[Facebook]等快速回應
Andbank 的投訴處理機制完善，客戶可通過官網提交投訴，銀行承諾快速回應。 由於 Andbank 在 11 個國家營運，其客戶服務支援多種語言，包括英語、西班牙文、法語和加泰隆尼亞語，適合跨境客戶。
安全保障措施
Andbank 的存款受 FAGADI 保護，最高保險金額為100,000歐元，特殊情況下可達300,000歐元。 銀行採用即時交易監控和多渠道風險評估系統，防範金融欺詐和洗錢活動。 數據安全方面，Andbank 遵守嚴格的隱私政策
特色服務與差異化
Andbank 在私人銀行領域具有獨特優勢，專注於高凈值客戶的財富管理，提供定製化的投資組合管理和家族辦公室服務。 其特色服務包括：
- Compte Amic 帳戶：為0-18歲客戶設計的免手續費帳戶，附帶趣味禮品和0.10%利率。
- 綠色金融：Andbank 支援 ESG（環境、社會和治理）投資，如 Megatrends FI 基金，投資於氣候變化、科技創新等主題。
- 企業服務：提供虛擬 POS、直接轉帳等，適合中小企業。
Andbank 還通過贊助活動（如安道爾2025年小國運動會和“Purito”自行車賽）展現社會責任，增強社區聯繫。
市場地位與榮譽
Andbank 是安道爾領先的銀行之一，2023年資產管理規模超過343億歐元，在安道爾銀行業中名列前茅。 Fitch 評級機構授予 Andbank BBB 評級（穩定展望），肯定其國際影響力、流動性管理和資產品質。 Andbank 曾獲得多項國際獎項，包括：
- 2019年被 Global Finance、International Finance 和 International Banker 雜誌評為“安道爾最佳私人銀行”。
- International Banker 頒發的「西歐最佳客戶服務提供者」獎。
總結
Andbank 是一家歷史悠久、服務全面的私人銀行，以其在安道爾和國際市場上的領導地位而聞名。 Andbank 提供多樣化的金融產品和服務，致力於為客戶提供高品質的服務和安全的銀行環境。 其強大的財務基礎、先進的數位化能力和對客戶需求的關注，使其在競爭激烈的私人銀行領域脫穎而出。 儘管國際制裁和經濟環境可能帶來挑戰，Andbank 的家族化管理和國際化戰略確保其持續為客戶創造價值。 客戶在選擇 Andbank 時，應關注其最新財務數據和政策，以確保符合個人或商業需求。
子公司
Andbank 在歐洲、美洲和亞洲擁有 40 家子公司，包括：
Andbank Monaco SAM （摩納哥）
Andbank Luxembourg S.A. （盧森堡）
Andbanc Wealth Management， LLC （邁阿密， 美國）
Andbanc Brokerage， LLC （邁阿密， 美國）
Andbanc Advisory， LLC （邁阿密， 美國）
Andbank （Panamá） S.A. （巴拿馬）
Andbank （Bahamas） Limited （巴哈馬））
AND PB Financial Services， S.A.（烏拉圭）
Quest Capital Advisers Agente de Valores， S.A. （烏拉圭））
Columbus de Mexico， S.A. de CV （墨西哥）
Banco Andbank （Brasil）， S.A. （巴西）
Andbank España S.A.U. （西班牙）
Andbank Wealth Management SGIIC S.A.U. （西班牙）
Medpatrimonia Invest S.L. （西班牙）
Sigma Portfolio Management（以色列）
