Banco Bilbao Vizcaya Argentaria（BBVA）是一家全球領先的商業銀行，以其悠久的歷史、廣泛的國際佈局和創新的金融服務而聞名。 自1857年成立以來，BBVA通過其客戶至上的理念和數位化轉型戰略，在全球金融市場中佔據重要地位。 以下是對BBVA的全面介紹，涵蓋其基本資訊、存款與貸款產品、數位化服務、技術創新、特色服務及市場地位。
銀行基本資訊
銀行類型：商業銀行，西班牙最大的金融機構之一，非國有或合資企業。
全稱：Banco Bilbao Vizcaya Argentaria， S.A.
成立時間：1857年5月28日。
總部地點：西班牙畢爾巴鄂，運營總部位於馬德里Ciudad BBVA綜合體。
股東背景：BBVA是一家上市公司，在馬德里證券交易所（股票代碼：BBVA）、紐約證券交易所和墨西哥證券交易所上市，是IBEX 35和道鐘斯EURO STOXX 50的成分股。
監管與合規：受西班牙銀行業監管局（Banco de España）和歐洲中央銀行監管，需遵守嚴格的國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 BBVA在西班牙的存款受西班牙存款擔保基金保護，最高擔保金額為每人10萬歐元。
存款與貸款產品
存款類
BBVA提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的需求。 活期存款包括支票帳戶和儲蓄帳戶，利率因貨幣和市場而異，例如2018年數據顯示，港幣活期存款年利率為0.0250%，美元為0.0100%（最新利率需諮詢銀行）。 定期存款支持多種貨幣（如港幣、美元、人民幣），存款期限從1天到24個月，最低存款額從5,000港幣或1,000美元起。 特色產品包括高收益儲蓄帳戶和大額存單（CD），在土耳其市場還推出與通脹挂鉤的儲蓄產品，幫助客戶對抗通脹影響。 客戶可通過BBVA的網上銀行或移動應用查詢最新利率和「雲端利率」優惠。
貸款類
BBVA的貸款產品涵蓋房貸、車貸和個人信用貸。 房貸包括住宅按揭貸款、夾心階層房屋計劃和居屋貸款計劃，貸款額可達物業價值的70%，償還期限最長30年，利率基於香港同業拆借利率（HIBOR）或基準利率（Prime），並提供現金回贈和保險折扣等優惠。 個人信用貸包括“Fast Paperless Online Loan”，金額從3,000歐元到20,000歐元，償還期限24至96個月，申請者需有最低450歐元的月收入。 車貸和綠色能源貸款（如太陽能系統安裝貸款）也備受關注，具體利率和門檻需直接諮詢銀行。 BBVA的貸款產品支持靈活還款選項，如「隨心按揭計劃」，允許客戶根據財務狀況調整還款安排，減少利息支出。 所有貸款需經銀行審批，條款以貸款協定為準。
數位化服務體驗
BBVA的移動銀行應用程式是其數位化服務的核心，支援iOS和Android設備，功能包括實時轉帳、帳單支付、投資交易（如股票和外匯）、電子對帳單和個人化產品推薦。 應用在西班牙擁有超過800萬使用者，Google Play評分4.7（行業最高），Apple App Store評分4.6，用戶稱讚其啟動速度（2秒內打開）和簡潔易用的介面。 特色功能包括「Money Bar」，説明用戶可視化財務健康，設定儲蓄目標。 網上銀行平臺支援多種瀏覽器（如Microsoft Edge、Google Chrome），提供類似功能，確保客戶隨時隨地管理帳戶。 BBVA還支援Apple Pay和Bizum等現代化支付方式，提升支付便利性。
技術創新
BBVA在金融科技領域處於領先地位：
AI客服：在土耳其，BBVA推出虛擬助手UGI，利用先進語音識別技術處理交易、提供諮詢，甚至講笑話，簡化用戶體驗。
智慧投顧：BBVA開發了基於演算法和人工智慧的自動化理財顧問，幫助客戶實現投資目標，尤其適合小額投資者，降低財富管理門檻。
開放銀行API：BBVA是開放銀行的先驅，在土耳其等地允許客戶通過其移動應用和網上銀行訪問其他銀行帳戶資訊，實現跨行帳戶管理和即時轉帳。
全球數據平臺ADA：BBVA的ADA平臺（Analytics + Data + AI）整合了集團所有數據管理，基於亞馬遜雲服務，提供高效、可擴展的解決方案，獲得Global Finance的創新獎。
其他創新：BBVA與小米合作，在西班牙市場預裝其移動銀行應用，並支援在線計算工具（如存款利息計算機），提升客戶體驗。
特色服務與差異化
BBVA以「客戶至上，創造機會」為理念，致力於為客戶提供個人化金融解決方案。 其特色服務包括：
多樣性與包容性：通過全球計劃“Yo soy talento feminino”，BBVA提升女性在管理層的比例（2024年達35.4%），並吸引人工智慧、數據管理和網络安全領域的科技人才。
可持續發展：BBVA支援綠色能源專案（如太陽能貸款）和企業脫碳，幫助客戶實現可持續發展目標。
跨境金融服務：BBVA在25個國家擁有分支機構，特別是在墨西哥（最大金融機構）、南美洲和土耳其（通過Garanti BBVA）具有領先地位，提供專業的跨境金融服務。
中小企業支援：通過BBVA Spark，銀行為高增長企業提供定製化金融解決方案，促進創業和創新。
市場地位與榮譽
BBVA是全球最大的金融機構之一，資產總額約7720億歐元，是西班牙第二大銀行，僅次於聖安德列斯銀行。 其在墨西哥是最大的金融機構，在南美洲和土耳其擁有領先地位，全球網路覆蓋25個國家。 BBVA的財務表現強勁，2025年第一季度ROTE超過20%，股東價值增長14%。 其主要榮譽包括：
連續五年被Forrester評為“歐洲最佳數位銀行體驗”。
獲得Greenwich Associates的中小型企業銀行和中型企業銀行客戶體驗獎。
2025年獲「最佳僱主」認證，表彰其在人才管理方面的卓越表現。
Global Finance認可其ADA數據平臺和AI創新實驗室AI Factory。
總結
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria（BBVA）是一家歷史悠久、全球化的商業銀行，以其創新驅動的戰略和客戶至上的理念在全球金融市場中佔據重要地位。 其提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款、房貸和快速在線貸款，滿足個人和企業需求。 BBVA的移動銀行應用被譽為全球最佳，支持即時轉帳、投資工具和AI個人化服務。 技術創新方面，BBVA在AI客服、智慧投顧和開放銀行API領域處於領先地位。 其注重多樣性、可持續發展和跨境金融服務，通過BBVA Spark等計劃支援創業企業。 憑藉穩固的市場地位和多項行業獎項，BBVA展現了其在全球金融領域的卓越表現。
