中國銀行（澳門）有限公司（Bank of China （Macau） Limited，簡稱BOC Macau）是澳門金融市場的核心支柱，以其“根植澳門、服務全球”的理念在本地及跨境金融服務中展現卓越表現。 成立於1950年6月，原名澳門南通銀行，1987年正式更名為中國銀行澳門分行，總部位於澳門南灣大馬路中國銀行大廈。 作為中國銀行有限公司的全資子公司，BOC Macau背靠中國四大國有銀行之一的強大資源，服務超過700萬客戶，涵蓋個人、企業和機構客戶。 以下是對中國銀行（澳門）的全面介紹，涵蓋其基本資訊、存款與貸款產品、數位化服務、技術創新、特色服務及市場地位。
銀行基礎資訊
中國銀行（澳門）是一家商業銀行，隸屬於國有控股的中國銀行集團，成立於1950年6月，總部位於澳門南灣大馬路中國銀行大廈（38層，163米，1991年落成）。 銀行由中國銀行有限公司全資擁有，中國銀行的股東包括中國中央匯金投資有限責任公司（64.63% A股）、HKSCC Nominees Limited（27.78% H股）等，體現了其國有控股背景。 BOC Macau受澳門金融管理局（AMCM）嚴格監管，需遵守《澳門銀行條例》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受澳門存款保障計劃保護，每位存款人最高保障額為100萬澳門幣。 銀行的SWIFT代碼為BKCHMOMXXX，法律實體識別碼（LEI）為54930047DU4WCPOIO219。 作為澳門法定發鈔行之一，BOC Macau與大西洋銀行共同發行澳門幣（MOP），在本地金融體系中具有獨特地位。
存款與貸款產品
存款類
中國銀行（澳門）提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，最低開戶金額為500港幣或等值貨幣，基礎年化收益率（APY）約0.025%，需通過分行或網上銀行確認最新利率。
定期存款：支持港幣、美元、人民幣等12種貨幣，存款期限從7天到24個月，最低存款額為1萬港幣。 2025年促銷期間，定期存款利率最高可達2.5%（12個月，存款額低於1000萬港幣），具體需通過網上銀行或分行查詢。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“人民幣優利儲蓄帳戶”，提供高達1.5%的年化利率，需維持10萬港幣以上餘額。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢。
客戶可通過BOC Macau App或網上銀行查詢「雲端利率」優惠，存款產品支持即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
中國銀行（澳門）提供全面的貸款產品，涵蓋房貸、車貸和個人信用貸：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的70%，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至1.88%（3年期），浮動利率基於HIBOR（1個月HIBOR+1.5%）或Prime Rate（5.0%-2.5%），提供現金回贈和保險折扣，具體需諮詢銀行。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高300萬港幣，期限最長60個月，年化利率（APR）低至1.88%，需信用評分660以上。
個人信用貸：包括個人分期貸款（APR低至5.99%，金額最高150萬港幣）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪2萬港幣以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，採用「78法則」計算利息和本金比例，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的貿易融資服務（如信用證和貿易貸款）為跨境企業提供額外支援。
數位化服務體驗
中國銀行（澳門）的移動銀行應用“BOC Macau App”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分4.6，使用者稱讚其創新介面和強大功能。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過快速支付系統（FPS）支援港幣和人民幣即時轉帳，單日限額最高50萬港幣，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union等平臺合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：支援股票、基金、債券和衍生品交易，提供即時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺BOCNET支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 部分用戶反饋國際匯款費用較高，但銀行持續優化用戶體驗。
技術創新
中國銀行（澳門）在金融科技領域積極探索，依託中國銀行集團的技術資源，推動數字化轉型：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為， 實時檢測詐騙風險，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個性化財務建議。
智慧投顧：通過BOCNET和BOC Macau App提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000港幣，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循澳門金融管理局的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在貿易融資和跨境支付領域。
其他創新：支援QR碼支付、紅利包功能、在線帳戶開立和在線貸款申請，簡化客戶操作。 2024年，銀行投資5000萬美元升級數位平臺，強化跨境支付和投資服務。
特色服務與差異化
中國銀行（澳門）以其獨特的中葡金融橋樑角色和本地化服務而聞名：
中葡金融橋樑：作為中國與葡語國家的金融紐帶， 支援100多個國家的國際匯款和貿易融資（如信用證和貿易貸款），為澳門進出口商和跨境企業提供高效解決方案。
中小企業支援：通過BOC SME服務提供一站式金融解決方案，幫助中小企業節省人力成本並提高財務管理效率，參與澳門金融管理局的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬港幣。
綠色金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支持環境友好專案，響應聯合國負責任銀行原則，承諾2050年實現凈零排放。
財富管理：提供個人養老基金、單位信託和保險產品，與全球投資市場接軌，為高凈值客戶提供多元化選擇。
社區貢獻：通過金融教育活動和社區專案，如支援粵港澳大灣區發展，提升客戶和社區的金融素養。
市場地位與榮譽
中國銀行（澳門）是澳門銀行業的領導者，2024年凈利約5.851億澳門幣（約7300萬美元），占澳門銀行業近半數業務份額，位居市場前列。 作為中國銀行集團的一部分，銀行背靠全球資產規模超3萬億美元的母公司，2023年在《福布斯》全球2000強榜單中排名靠前。 BOC Macau作為澳門法定發鈔行之一，與大西洋銀行共同承擔貨幣發行職責，市場地位獨特。 主要榮譽包括：
2020年《世界金融》“最佳商業銀行”和“澳門最佳零售銀行”獎。
2023年《亞洲銀行家》「最佳跨境金融服務獎」。。
2024年《The Banker》“亞太地區年度銀行”獎。
中國銀行（澳門）的穩健財務表現和創新能力使其成為澳門及區域金融市場的領導者。
總結
中國銀行（澳門）有限公司是一家歷史悠久的商業銀行，以其在中葡金融橋樑角色和本地社區支援中的卓越表現而聞名。 銀行提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，BOC Macau App以其高效的實時轉帳和投資管理功能廣受好評。 技術創新包括AI驅動的客戶服務、開放銀行API和QR碼支付，彰顯其數位化轉型的決心。 憑藉其中小企業支援、綠色金融承諾和2020年及2024年的多項行業榮譽，中國銀行（澳門）在澳門及粵港澳大灣區金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
