銀行基礎資訊
巴克萊銀行是一家商業銀行，非國有或合資企業，起源於1690年，正式成立於1896年，總部位於英國倫敦金絲雀碼頭1 Churchill Place。 銀行由機構投資者和公眾股東共同持有，2023年通過向阿布達比和卡達投資者籌資70億英鎊增強資本實力。 巴克萊受英國金融行為監管局（FCA）和審慎監管局（PRA）嚴格監管，需遵守《英國銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受英國金融服務補償計劃（FSCS）保護，每位存款人最高保障額為8.5萬英鎊（約10.7萬美元）。 銀行的SWIFT代碼為BARCGB22，法律實體識別碼（LEI）為G5GSEF7VJP5I7OUK5573。 巴克萊在英國擁有約1400家分行和4500個ATM，並在全球40多個國家設有分支機構，全球員工約8.7萬名。
存款與貸款產品
存款類
巴克萊銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如Barclays Everyday Saver，最低開戶金額為100英鎊，基礎年化收益率（APY）約0.5%，需通過分行或網上銀行確認最新利率。
定期存款：支持英鎊、美元、歐元等貨幣，存款期限從6個月到5年，最低存款額為500英鎊。 2025年，Barclays Online CDs利率最高可達4.0%（12個月，無最低存款），具體需通過網上銀行查詢。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如Barclays Online Savings，提供高達4.2%的年化利率，無最低存款要求，無月費，適合追求高回報的客戶。
大額存單（CD）：提供靈活期限，利率最高可達4.0%，無最低存款要求，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過Barclays Mobile Banking應用或網上銀行查詢「雲端利率」優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
巴克萊銀行提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的90%，償還期限最長40年。 2025年，固定利率低至4.19%（2年期），浮動利率基於英國央行基準利率（5.25%），提供現金回贈和綠色按揭折扣（節能住宅）。 申請需信用評分700以上、年收入2萬英鎊以上。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高5萬英鎊，期限最長7年，年化利率（APR）低至5.9%，需信用評分660以上。
個人信用貸：提供無擔保貸款，金額從1000至5萬英鎊，APR範圍5.9%至29.9%，申請門檻為年收入1萬英鎊以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每月或雙周還款計劃，以及家庭凈值貸款（HELOC）提供迴圈信用額度，允許僅支付利息。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的貿易融資服務為跨境企業提供額外支援。
數位化服務體驗
巴克萊銀行的移動銀行應用“Barclays Mobile Banking”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分4.8，Google Play評分4.7，使用者稱讚其流暢體驗和多功能性（Barclays Mobile Banking）。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合多重認證和數據加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過Faster Payments和CHAPS支援英鎊即時轉帳，單日限額最高2.5萬英鎊，國際匯款覆蓋多個國家。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過Barclays Investment Solutions支援股票、ETF、共同基金和債券交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺支援多種瀏覽器，客戶可通過應用或官網隨時管理帳戶。 應用支援無障礙功能，相容視障和聽障客戶需求。 部分用戶反饋偶爾的技術問題，但巴克萊持續優化用戶體驗。
技術創新
巴克萊銀行在金融科技領域表現卓越：
AI客服：通過AI驅動的虛擬助理，處理交易查詢、帳單支付和財務建議，90%客戶交互實現自動化，2023年獲《The Digital Banker》「最佳AI應用獎」。
智慧投顧：通過Barclays Wealth提供自動化投資管理，結合AI技術推薦個性化投資組合，最低投資額1000英鎊，免訂閱費用。
開放銀行API：遵循英國開放銀行標準，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在中小企業融資和支付領域。
其他創新：支持移動支票存款、Open Banking數據共用和Fraud Protection工具，利用AI檢測欺詐行為，2023年減少30%的欺詐損失。 2024年，銀行投資10億英鎊升級雲技術和數字化平臺。
特色服務與差異化
巴克萊銀行以其全球化和創新服務脫穎而出：
綠色金融：推出綠色債券和節能住宅貸款，2023年投資2億英鎊支援可持續專案， 回應聯合國負責任銀行原則（綠色金融）。
中小企業支援：通過Barclays Business Banking提供定製化貸款和現金管理服務，支持英國5000家中小企業，2023年提供融資（中小企業服務）。
全球投資銀行：提供併購融資、股票發行和外匯交易服務，服務財富500強企業和高凈值客戶。
社區貢獻：通過Barclays Foundation支援教育和慈善專案，2023年捐贈500萬英鎊用於社區發展。
財富管理：通過Barclays Wealth為高凈值客戶提供專屬投資和信託服務。
市場地位與榮譽
巴克萊銀行是英國最大的銀行之一，2023年總資產約1.5萬億英鎊，位居全球銀行前列。 銀行在英國擁有約1400家分行，服務2400萬客戶，全球員工8.7萬名。 作為全球系統重要性銀行，巴克萊在投資銀行領域佔據領先地位，2023年在《福布斯》全球2000強榜單中排名第84位。 主要榮譽包括：
2023年《The Banker》“全球最佳投資銀行獎”。
2022年Greenwich Associates「中小企業客戶體驗獎」。。
2023年「最佳僱主」認證，表彰其在員工發展和社區支援方面的表現。
2023年《Euromoney》「最佳綠色金融銀行獎」。。
巴克萊的穩健財務表現和創新能力使其成為英國及全球金融市場的領導者。
