荷蘭合作銀行有限公司（Coöperatieve Rabobank U.A.，簡稱Rabobank）是全球金融市場的先鋒，以其“共同成長、可持續未來”的理念，在零售銀行、企業金融和農業金融領域展現卓越表現。 1972年由荷蘭兩家農民合作銀行——Raiffeisen-Bank和Boerenleenbank合併而成，其歷史根基可追溯至1898年Friedrich Wilhelm Raiffeisen創立的合作銀行運動。 總部位於荷蘭烏特勒支，Rabobank作為一家合作制銀行，通過約950,000名成員（客戶及社區代表）的治理模式，服務超過1000萬客戶，憑藉其穩健的財務表現和創新能力，成為荷蘭及全球金融市場的領導者。
銀行基礎資訊
Rabobank是一家商業銀行，採用合作制結構，非國有或合資企業，成立於1972年，總部位於荷蘭烏特勒支Croeselaan 18。 銀行由89家地方性Rabobank合作社組成，成員包括客戶和社區代表，無傳統股東，上市於場外交易市場（OTCMKTS：RABOY）。 2024年，義大利Unicredit持股約28%，其餘為自由流通股，德國政府曾持股15%（現已退出）。 Rabobank受歐洲央行（ECB）、荷蘭中央銀行（DNB）和荷蘭金融市場管理局（AFM）嚴格監管，需遵守《荷蘭銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受荷蘭存款保障計劃（DGS）保護，每位存款人最高保障額為10萬歐元。 銀行的SWIFT代碼為RABONL2U，法律實體識別碼（LEI）為DG3RU1DBUFHT4ZF9WN62。 Rabobank在全球40多個國家擁有分支機構，包括Rabo AgriFinance（美國）、RaboDirect（澳大利亞、紐西蘭）和mBank（波蘭），全球員工約4.5萬名。
存款與貸款產品
存款類
Rabobank提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如“Rabo Girokonto”，最低開戶金額為100歐元，基礎年化收益率（APY）約0.05%-0.3%，需通過分行或網上銀行確認最新利率。 帳戶支援免月費選項（需滿足最低餘額或交易條件）。
定期存款：支持歐元、美元、人民幣等12種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為1000歐元。 2025年，定期存款利率最高可達2.5%（12個月，存款額低於100萬歐元），具體需通過網上銀行或分行查詢。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“RaboDirect Tagesgeldkonto”，提供高達1.5%的年化利率，需維持1萬歐元以上餘額，無月費， 澳大利亞市場提供高達4.2%利率。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息，澳大利亞客戶可獲0.1%忠誠度獎金（自動續存）。
客戶可通過「Rabo App」或網上銀行查詢「雲端利率」優惠，存款產品支持即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
Rabobank提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的90%（需抵押品），償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至1.5%（3年期），浮動利率基於Euribor（約4.5%），提供現金回贈和綠色按揭折扣（節能住宅）。 申請需信用評分700以上、年收入3萬歐元以上。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高5萬歐元，期限最長7年，年化利率（APR）低至2.9%，需信用評分660以上。
個人信用貸：包括Rabo個人貸款（APR低至5.9%，金額最高20萬歐元，期限1-7年）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪3萬歐元以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的農業貸款服務（如Rabo AgriFinance）為全球農民提供專項融資支援。
數位化服務體驗
Rabobank的移動銀行應用“Rabo App”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5，用戶稱讚其流暢體驗和多功能性（Rabo App）.核心功能包括：
人臉識別：支援生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合多重認證和數據加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過SEPA和SWIFT支持歐元即時轉帳，單日限額最高2.5萬歐元，國際匯款覆蓋100多個國家，澳大利亞市場通過PayID和OSKO支援澳元即時轉帳（限額1萬澳元）。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過Rabo Wealth Management支援股票、ETF、共同基金和債券交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺「Rabo Online Banking」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，銀行報告70%的客戶通過Rabo App完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
Rabobank在金融科技領域表現卓越，通過其數字創新中心推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測詐騙風險，2023年實現90%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
智慧投顧：通過Rabo Wealth Management提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000歐元，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循歐洲開放銀行標準（PSD2），與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在貿易融資和跨境支付領域。 澳大利亞市場通過開放銀行框架支援35種存款和貸款服務。
其他創新：支援Apple Pay、Google Pay等移動支付，移動支票存款，與Temenos核心銀行系統合作實現快速產品發佈; Fraud Protection工具利用AI減少30%欺詐損失。 2024年，銀行投資10億歐元升級雲技術和AI平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
Rabobank以其農業金融和可持續發展而聞名：
農業金融：作為全球農業融資領導者，服務85%-90%的荷蘭農業客戶， 提供農業貸款、保險和風險管理服務，支持美國、澳大利亞、紐西蘭和拉美市場的農民和農業企業。
綠色金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支援可再生能源和節能專案，回應聯合國負責任銀行原則，2023年與Santi Renewable Energy子公司簽訂綠色電力合同。
社區支持：通過合作制模式，成員參與銀行治理，確保服務貼近社區需求; 2023年捐贈1000萬歐元用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。
中小企業支援：提供定製化貸款和現金管理服務，參與荷蘭和澳大利亞的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬歐元。
國際化佈局：在40多個國家設有分支機構，包括Rabo AgriFinance（美國）、RaboDirect（澳大利亞、紐西蘭）和mBank（波蘭），支援全球食品與農業供應鏈。
市場地位與榮譽
Rabobank是荷蘭第二大銀行，2024年總資產約6280億歐元，凈利27億歐元，位居全球金融市場前列。 銀行擁有1000多家分行（包括89家地方合作社），服務1000萬客戶，在荷蘭零售銀行市場佔有30%份額，中小企業市場佔有40%，農業金融領域佔據主導地位。 其國際化佈局覆蓋歐洲、亞洲、北美和拉美，2023年在《福布斯》全球2000強榜單中排名靠前。 主要榮譽包括：
2023年《The Banker》“全球最佳可持續銀行獎”.
2022年Greenwich Associates「中小企業客戶體驗獎」.
2023年「最佳僱主」認證，表彰其在員工發展和社區支援方面的表現.
2023年「歐洲綠色金融先鋒獎」.
Rabobank的穩健財務表現和創新能力使其成為全球金融市場的領導者。
總結
荷蘭合作銀行有限公司以其百年合作制傳統、全球化的業務佈局和創新的金融服務，成為荷蘭及全球金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，“Rabo App”以高效的實時轉帳和投資管理功能廣受好評。 技術創新包括AI客服、智慧投顧和開放銀行API支援，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其農業金融、綠色金融、社區支援和2023年的多項行業榮譽，Rabobank在全球金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過Rabobank官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
