農業信貸企業與投資銀行有限公司（Crédit Agricole Corporate and Investment Bank，簡稱Crédit Agricole CIB）是全球金融市場的先鋒，以其“創新驅動、可持續未來”的理念，在資本市場、投資銀行和結構性融資領域展現卓越表現。 1996年通過農業信貸集團收購Banque Indosuez成立，2004年更名為Calyon，2010年定名為Crédit Agricole CIB，其歷史根基可追溯至1894年農業信貸集團的創立。 總部位於法國蒙魯日（12 Place des États-Unis， 92120 Montrouge），作為農業信貸集團（全球第9大銀行，The Banker 2024年7月）的全資子公司，Crédit Agricole CIB服務全球大型企業和金融機構，憑藉其穩健的財務表現和綠色金融創新，成為全球企業與投資銀行的領導者。
銀行基礎資訊
Crédit Agricole CIB是一家商業銀行，私有制，成立於1996年，總部位於法國蒙魯日。 銀行由農業信貸集團通過收購Banque Indosuez創立，2004年整合Crédit Lyonnais的企業與投資銀行資產，2010年更名為Crédit Agricole CIB，強化其品牌定位。 農業信貸集團通過Crédit Agricole S.A.在巴黎泛歐交易所上市（股票代碼：ACA），主要股東包括39家區域銀行和公眾股東，集團持有Crédit Agricole CIB 100%股份。 銀行受歐洲中央銀行（ECB）、法國審慎監管與決議局（ACPR）和法國金融市場管理局（AMF）嚴格監管，需遵守《歐盟銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受法國存款擔保基金（FGDR）保護，每位存款人最高保障額為10萬歐元。 銀行的SWIFT代碼為CRLYFRPP，法律實體識別碼（LEI）為1VUV7VQFKUOQSJ21A208。 Crédit Agricole CIB在全球40多個國家擁有分支機構，員工約9500名，主要服務區域包括歐洲、美洲、亞太和中東。
存款與貸款產品
存款類
Crédit Agricole CIB主要為企業及機構客戶提供存款服務，產品包括：
企業存款：包括企業支票帳戶和流動資金帳戶，如“Corporate Girokonto”，最低開戶金額為1000歐元，基礎年化收益率（APY）約0.05%-0.3%，需通過分行或網上銀行確認最新利率。 帳戶支持靈活存取，適合企業日常資金管理。
定期存款：支持歐元、美元、人民幣等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為5000歐元。 2025年，定期存款利率最高可達2.5%（12個月，存款額低於100萬歐元），具體需通過網上銀行或分行查詢。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Corporate Tagesgeldkonto”，提供高達1.5%的年化利率，需維持1萬歐元以上餘額，無月費， 適合企業短期資金增值。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過「CA-CIB Online」平臺或網銀查詢利率優惠，存款產品支持即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
Crédit Agricole CIB提供多樣化的企業貸款和融資產品，滿足大型企業和金融機構的需求：
企業貸款：提供固定利率和浮動利率貸款，貸款額根據專案規模定製，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至1.5%（3年期），浮動利率基於Euribor（約4.5%），提供綠色融資折扣（低碳專案）。 申請需企業信用評級BBB以上、年收入5000萬歐元以上。
貿易融資：支持進出口貿易，提供信用證、貿易貸款和應收賬款融資，貸款金額最高5000萬歐元，年化利率（APR）低至2.5%，需信用評級BB以上。
結構性融資：包括能源、基礎設施和房地產融資，貸款金額最高10億歐元，期限最長20年，年化利率（APR）低至2.0%，需提供抵押品和詳細項目計劃。
靈活還款選項：貸款支援提前還款無罰款、季度或半年還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供財務報表、信用記錄和專案計劃，具體條款以貸款協定為準。 銀行的可持續銀行服務為綠色專案提供優惠利率和優先審批。
數位化服務體驗
Crédit Agricole CIB的數位化服務以其高效和便捷著稱，雖然具體使用者評分未公開，但作為全球領先的銀行，其數位服務質量預計高於4.5分（App Store和Google Play）。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合多重認證和數據加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過SEPA和SWIFT支持歐元即時轉帳，單日限額最高250萬歐元，國際匯款覆蓋100多個國家，亞太市場支援人民幣即時結算。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過CA-CIB投資平台支援股票、債券、ETF和衍生品交易，提供即時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺“CA-CIB Online Banking”支持多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可快速管理帳戶。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，70%的企業客戶通過數字平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
Crédit Agricole CIB在金融科技領域表現卓越，通過其數字創新中心推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現90%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
智慧投顧：通過CA-CIB Wealth Management提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000歐元，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循歐洲開放銀行標準（PSD2），與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在貿易融資和跨境支付領域。 2024年，銀行支援35種企業金融服務API。
其他創新：支持區塊鏈技術用於貿易融資，簡化信用證流程; 與AWS合作優化雲端交易系統; 推出氣候金融技術解決方案，助力客戶實現低碳轉型。
特色服務與差異化
Crédit Agricole CIB以其氣候金融和可持續銀行服務獨樹一幟：
特色服務：作為氣候金融的先驅，銀行提供綠色債券、可持續性挂鉤貸款和環保專案融資，支援全球客戶實現碳中和目標。 銀行共同創立赤道原則（Equator Principles），並參與制定綠色債券原則和可持續性挂鉤債券原則。
差異化：全球服務網路覆蓋40多個國家，提供當地語系化和國際化的綜合金融解決方案; 在氣候金融領域佔據領先地位，擁有完整的產品線和專業團隊，特別是在能源、基礎設施和房地產融資領域。
市場地位與榮譽
Crédit Agricole CIB是全球企業與投資銀行的領導者，2024年總資產約6000億歐元，位居全球金融市場前列。 銀行服務超過300家跨國企業和金融機構，在資本市場和可持續金融領域佔據主導地位。 其國際貿易融資能力在全球市場中名列前茅，特別是在“一帶一路”沿線國家和新興市場表現突出。 2022年，銀行被Bloomberg評為全球最大的綠色、社會和可持續性債券簿記行，2023年獲《全球金融》“最佳可持續投資銀行”獎，其在金融科技、客戶服務和綠色金融領域的創新，進一步鞏固了其全球領導地位。
總結
農業信貸企業與投資銀行有限公司以其百年歷史傳承、全球化的業務佈局和創新的金融服務，成為全球金融市場的綠色先鋒。 其專注於企業和機構客戶，提供多樣化的存款和貸款產品，包括企業存款帳戶、貿易融資和結構性融資，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，其平臺以高效的實時轉帳和帳單管理功能廣受好評。 技術創新包括AI客服、智慧投顧、開放銀行API和區塊鏈技術，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其氣候金融領導地位、全球服務網路和多項行業榮譽，Crédit Agricole CIB在全球金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過Crédit Agricole CIB官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
