HFC

住房金融公司（肯亞）有限公司詳細報告

住房金融公司（肯亞）有限公司（Housing Finance Company of Kenya Limited，以下簡稱HFC）是肯亞領先的商業銀行之一，以其在抵押貸款領域的卓越表現和對金融包容性的承諾而聞名。 作為HF Group PLC的子公司，HFC通過多樣化的金融產品、廣泛的分支網路和數位化服務，致力於推動肯亞的住房擁有率和經濟發展。 其品牌使命是促進儲蓄文化和房屋擁有權，助力客戶實現置業夢想，同時為中小企業和低收入群體提供金融支援。

銀行基礎資訊

HFC是一家私營商業銀行，成立於1965年11月，最初由英國Commonwealth Development Corporation（CDC，60%）和肯亞政府（GoK，40%）共同持股。 總部位於肯亞內羅畢的Rehani House，Koinange Street，地理座標為南緯1°17'06.4“，東經36°49'10.0”。 HFC是HF Group PLC的全資子公司，集團於1992年在內羅畢證券交易所（NSE）上市。 股東結構隨時間變化，2007年CDC退出，Equity和Britam等機構收購股份，截至2015年，Britam持有47.2%的股份，其餘由公眾和其他投資者持有。

HFC的服務覆蓋肯亞全國，在內羅畢、蒙巴薩、納庫魯等主要城市擁有約170家分支機構。 銀行通過1Link ATM網路提供便捷的取款服務，增強了客戶在城市和偏遠地區的金融可及性。 HFC受肯亞中央銀行（CBK）[www.centralbank.go.ke]監管，並由金融部門行為監管局（FSCA）監督其市場行為。 銀行參與肯亞存款保險公司（KDIC）計劃，客戶存款最高可獲10萬肯亞先令（約800美元）的保障。 近期未發現重大合規問題，表明其運營穩定。

財務健康度

HFC的財務狀況穩健，隸屬於HF Group PLC，集團在2023年報告凈利3.88億肯亞先令，同比增長46%，顯示強勁的盈利能力。 截至2020年12月，HFC總資產為554.45億肯亞先令（約4.97億美元），股東權益為85.62億肯亞先令（約7680萬美元）。 2015年，HFC的抵押貸款餘額為170億肯亞先令，客戶存款為170億肯亞先令，公司負債為390億肯亞先令，資產規模從2006年的230億肯亞先令增長到2015年的450億肯亞先令。 不良貸款率（NPL）從1990年代中期的66%改善至2006年12月的24%，顯示風險管理能力的提升。

存款與貸款產品

存款類

HFC提供多種存款產品，滿足個人和企業客戶的需求：

- 活期帳戶：2012年推出，支援日常交易。

- 儲蓄帳戶：提供競爭性利率，鼓勵儲蓄，具體利率需通過銀行查詢。

貸款類

HFC以抵押貸款為核心業務，輔以多種融資產品：

- 商業貸款：為中小企業提供融資，支援業務擴展。

- 微型信貸：針對低收入群體，滿足小額融資需求。

- 太陽能熱水系統貸款：支持可持續能源專案。

- 靈活還款選項：提供延期或調整還款計劃，滿足客戶個人化需求。

常見費用清單

HFC的費用結構未在公開資訊中詳細披露，可能包括以下常見費用：

- 帳戶管理費：部分帳戶可能免除月費或年費，具體需諮詢銀行。

- 轉帳手續費：境內轉帳可能免費或較低費用，跨境轉帳費用較高。

- 透支費：透支時可能收取一定比例的手續費。

- ATM跨行取款費：通過非HFC ATM取款可能產生費用。

數位化服務體驗

HFC提供數位化服務，增強客戶體驗：

- APP與網銀：

- 移動銀行應用：支援即時轉帳、帳單支付、帳戶管理和ATM/分支機構定位。

- 核心功能：實時轉帳、帳單支付、帳戶管理、ATM/分支機構定位。

- 技術創新：2001-2006年投資於Equinox技術平臺，引入ATM卡。

客戶服務品質

HFC致力於提供高品質的客戶服務：

- 服務管道：提供24/7電話支援、電子郵件和在線聯繫表格

- 投訴處理：銀行承諾快速回應客戶需求，具體投訴率和解決時間未公開。

- 多語言支持：支持英語和斯瓦希里語，適合本地和跨境客戶。

安全保障措施

資金安全

客戶存款由肯亞存款保險公司（KDIC）保障，最高10萬肯亞先令。 HFC採用即時交易監控等標準反欺詐技術，確保資金安全。

市場地位與榮譽

HFC是肯亞第二大抵押貸款提供者，2019年抵押貸款餘額為337億肯亞先令，市場份額約28%（2014年數據）。 HF Group PLC在2023年報告凈利3.88億肯亞先令，同比增長46%，顯示其在肯亞銀行業中的穩固地位。 儘管市場份額從2006年的43%下降至2014年的28%，HFC仍是肯亞抵押貸款市場的關鍵參與者。

總結

住房金融公司（肯亞）有限公司（HFC）是一家歷史悠久的私營商業銀行，憑藉其在抵押貸款領域的領先地位和多樣化的金融服務，在肯亞銀行業中佔據重要地位。 作為HF Group PLC的子公司，HFC提供抵押貸款、商業貸款、微型信貸、儲蓄帳戶和保險服務，致力於推動金融包容性和住房擁有率。 銀行通過Equinox技術平臺和移動銀行應用提升客戶體驗，儘管部分資訊未公開，其穩健的財務表現、廣泛的分支網路和對可持續發展的承諾使其成為肯亞值得信賴的金融夥伴。

該公司在以下地點設有分支機構：

1. Rehani 分店 – Rehani House， Kenyatta Avenue at Koinange Street， 內羅畢

2. Gill House 分店 – Gill House， Moi Avenue， 內羅畢

3. Buru Buru Branch – Epren Centre， Buru Buru， 內羅畢

4. 蒙巴薩分行 – Permanent House， Moi Avenue， 蒙巴薩

5. 納庫魯分行 – AFC Building， Geoffrey Kamau Way， Nakuru

6. Nyeri 分店 – Kimathi Way， Nyeri

7. 埃爾多雷特分店 -KVDA Plaza， Oloo Street at Utalii Street， Eldoret

8. 基蘇木分行 – 蒂沃利中心，法院路，基蘇木

9. Thika 分店 – Thika Uhuru Street， Thika

10. 梅魯分店 – Westwind Annex Plaza， Tom Mboya Street， Meru

11. Kitengela 分店 – Red Heron Centre， Kitengela

12. Ongata Rongai 分店 – Maasai Mall， Ongata Rongai

13. 科馬羅克

14. 恩布分支

15. 南紐基分店

16. 河道分行

17. TRM分公司

18. Sameer Park分店

19. 奈瓦沙分支

20. 馬查科斯分支

21. 赫林厄姆分行。