銀行基礎資訊
SBM Bank （Mauritius） Ltd 是一家充滿活力且根植於模里西斯的商業銀行，以其在亞非走廊的戰略佈局和創新驅動的金融服務聞名。 作為一家非國有、非合資的商業銀行，它通過母公司 SBM Holdings Ltd 的上市身份，展現了市場化的運營模式，同時保持對模里西斯經濟發展的深厚承諾。
名稱與背景
全稱：SBM Bank （Mauritius） Ltd
成立時間：1973年，最初名為 State Commercial Bank Ltd，由模里西斯政府創立，後更名為 SBM Bank (Mauritius) Ltd。
總部地點：SBM Tower， 1， Queen Elizabeth II Avenue， Port Louis， Mauritius
股東背景：SBM Bank （Mauritius） Ltd 是 SBM （Bank） Holdings Ltd 的全資子公司，最終由 SBM Holdings Ltd 控股。 SBM Holdings Ltd 是模里西斯證券交易所（Stock Exchange of Mauritius）第三大上市公司，市值截至2023年12月31日為 MUR 13.8 億，擁有約 17,000 名國內外股東。 儘管由政府創立，但如今完全私有化，無國有股份，股東結構多元化，包括機構投資者和個人股東。
上市情況：母公司 SBM Holdings Ltd 自1995年起在模里西斯證券交易所上市，股票代碼為 SBMH。
服務範圍
SBM Bank （Mauritius） Ltd 的服務覆蓋全球和區域市場，核心市場包括模里西斯、印度、肯亞和馬達加斯加，通過 SBM Group 的子公司網络輻射亞非走廊。
線下網點：截至2024年12月，銀行在模里西斯及羅德裡格斯島擁有 45 家分行和櫃檯，另在印度、肯亞和馬達加斯加設有分支機構，總計超過 100 家網點（包括集團層面）。
ATM 分佈：在模里西斯運營 126 台 ATM，廣泛分佈於城市和偏遠地區，確保客戶便捷取款。 海外市場的 ATM 數量因地區而異，具體數據未公開，但以肯亞的 35 台獨立 ATM 為例，顯示出區域擴展的實力。
監管與合規
監管機構：SBM Bank （Mauritius） Ltd 受模里西斯銀行（Bank of Mauritius）嚴格監管，持有商業銀行牌照，遵守《2004年模里西斯銀行法》及巴塞爾 II/III 框架。
存款保險：銀行參與模里西斯的存款保險計劃，由模里西斯存款保險公司在《2019年存款保險法》下提供保障，最高賠付限額為每位存款人 MUR 100,000（約 USD 2,100）。
近期合規記錄：銀行整體合規記錄良好，2023年和2024年未見重大監管處罰。 2024年4月因SAFE海底電纜問題導致ATM和 POS 服務短暫中斷，但迅速恢復，未引發監管問題。
財務健康度
SBM Bank （Mauritius） Ltd 展現了穩健的財務表現，是模里西斯銀行業的支柱之一。
資本充足率（CAR）：截至2024年12月，CAR 為 19.2%，遠高於模里西斯銀行要求的 10% 最低標準，顯示出強大的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：約為 3.5%（基於近期行業數據推測，具體未公開），低於區域平均水準，反映了審慎的信貸管理。
流動性覆蓋率（LCR）：符合巴塞爾 III 要求的 100% 以上，具體數據未公開，但銀行報告顯示流動性充足，能應對短期資金需求。
快速判斷：SBM Bank （Mauritius） Ltd 財務狀況穩健，資本和流動性指標優於監管要求，適合尋求安全性和穩定性的客戶。 但不良貸款率需持續關注，以防經濟波動影響。
存款與貸款產品
存款類：
活期帳戶：提供低利率（約 0.5%-1%），適合日常交易，免月費但需最低餘額（約 MUR 5,000）。
定期存款：期限從 3 個月到 5 年，利率範圍為 3.5%-5.75%（視金額和期限而定），高於市場平均水準，適合穩健投資者。
高收益儲蓄帳戶：如「SBM Wealth Savings」，面向高凈值客戶，利率可達 4.5%，需較高最低餘額（約 MUR 500,000）。
大額存單（CD）：提供固定利率（最高 6%），鎖定周期靈活（1-7 年），適合長期儲蓄。
貸款類：房貸：利率約 5.5%-7.5%，期限最長 25 年，需 20% 首付，提供靈活還款選項（如提前還款免罰金）。
車貸：利率 6%-8%，期限 3-7 年，針對新車和二手車，支援綠色車輛的“Ecoloan”低息貸款。
個人信用貸：「SBM Boost」無擔保貸款，最高 MUR 3,000,000，利率 7%-9%，審批快速，適合婚禮、裝修等需求。
靈活還款：支援提前還款、調整還款計劃，部分貸款允許寬限期，減輕客戶壓力。
常見費用清單
帳戶管理費：活期帳戶免月費，需維持最低餘額（MUR 5,000），否則收取 MUR 100/月; 高凈值帳戶免管理費。
轉帳手續費：
境內轉帳：通過網銀或手機銀行免費，櫃檯轉帳每次 MUR 50。
跨境轉帳：SWIFT 轉賬費用為 MUR 500-1,000，視金額和目的地而定。
透支費：活期帳戶透支按日利率 15% 計算，最低 MUR 200/次。
ATM 跨行取款費：本地跨行取款 MUR 25/次，海外 ATM 取款 MUR 100/次加 2% 貨幣轉換費。
隱藏費用提示：需注意最低餘額要求，否則可能產生額外費用; 部分定期存款提前支取會扣除利息收益。
數位化服務體驗
APP 與網銀：
SBM Mobile Banking 和 Internet Banking 提供無縫體驗，用戶評分較高（App Store 約 4.2/5，Google Play 約 4.0/5）。
核心功能：支援人臉識別登錄、實時轉帳（本地和跨境）、帳單管理（水電費、手機充值）、投資工具（如定期存款購買和股票交易）。
技術創新：提供 AI 驅動的聊天機器人，處理帳戶查詢和貸款申請，回應時間少於 1 分鐘。
智慧投顧服務為高凈值客戶提供定製化投資建議，整合市場數據和風險分析。
支持開放銀行 API，允許第三方（如支付平臺）接入，提升生態系統協同性。
數位化亮點：SBM 的“Tag”服務（無接觸支付）結合在線貸款申請，顯著提升客戶便利性，尤其適合年輕使用者和中小企業。
客戶服務質量
服務渠道：
24/7 電話支援：通過熱線 （230） 202 1111 提供全天候服務，響應時間平均 2 分鐘。
在線聊天：網銀和APP內置即時聊天，平均響應時間30秒。
社交媒體：在 Facebook 和 LinkedIn 活躍（如 SBM Bank Mauritius 頁面，粉絲超 18 萬），回應速度快（1-2 小時）。
投訴處理：投訴率低（約 0.5% 的客戶交易），主要涉及 ATM 故障或跨境轉帳延遲。
平均解決時間為 3-5 個工作日，複雜問題（如欺詐調查）可能需 2 周。
用戶滿意度高（約85%，基於內部調查），得益於快速回應和透明溝通。
多語言支援：提供英語、法語和克里奧爾語服務，部分網點支援印地語，滿足印度裔和國際客戶需求。
安全保障措施
資金安全：
存款保險覆蓋每位客戶最高 MUR 100,000，保障基本存款安全。
反欺詐技術包括即時交易監控、OTP 驗證和異常行為警報，2024年未報告重大欺詐事件。
數據安全：通過 ISO 27001 認證，確保資訊安全管理體系達國際標準。
無公開數據洩露記錄，2018年印度子公司曾發生潛在USD14百萬的網路詐騙，但未影響模里西斯業務，且已加強防護。
SBM 的安全措施全面，尤其在數位銀行領域表現突出，適合注重資金和隱私安全的客戶。
特色服務與差異化
細分市場：
學生帳戶：“SBM Achiever「免手續費，利率優惠（貸款利率低至 5%），支援本地和國際學生。
老年人專屬理財：提供高收益定期存款（利率加成 0.25%）和優先櫃檯服務。
綠色金融：「Ecoloan」支援環保設備投資，利率低於市場平均 1%，符合 ESG 投資趨勢。
高凈值服務：“SBM Private Banking”面向資產超 MUR 5,000,000 的客戶，提供定製化財富管理、離岸投資和稅務規劃。
私人銀行服務以低調奢華著稱，客戶經理一對一服務，投資回報率優於市場基準。
特色亮點：SBM 通過綠色金融和學生支持專案展現社會責任，同時高凈值服務在區域內具有競爭力。
市場地位與榮譽
行業排名：
SBM Group 在《2022年非洲報告》“非洲前 200 銀行”中排名第 47 位，模里西斯第二大銀行，市場份額約 25%。
總資產：截至2024年12月，MUR 336.7 億（約 USD 7.1 億），存款總額 MUR 297.3 億。
獎項：2023年亞洲銀行家全球中東及非洲獎「模里西斯最佳中小企業銀行」。。
2023年 Euromoney 卓越獎「模里西斯最佳中小企業銀行」。。
2021年《The Banker》雜誌“模里西斯年度銀行”。
2018-2019年多次獲得「最佳零售銀行」「最佳創新銀行」等國際獎項。
