國泰銀行有限公司（Cathay Bank）是美國華裔社區金融市場的先鋒，以其“以客戶為中心、服務社區”的理念，在零售銀行、企業金融和數位化服務領域展現卓越表現。 成立於1962年，由華裔企業家陳芳洲（Fung Chow Chan）創立，旨在為移民提供平等的金融服務，總部位於美國加利福尼亞州洛杉磯唐人街，行政中心設在加州艾爾蒙地。 作為國泰金融控股公司（Cathay General Bancorp，納斯達克：CATY）的全資子公司，國泰銀行服務超過100萬客戶，憑藉其穩健的財務表現和創新能力，成為美國華裔社區的金融支柱。
銀行基礎資訊
國泰銀行是一家商業銀行，私有制，成立於1962年，總部位於美國加利福尼亞州洛杉磯唐人街。 銀行由陳芳洲創立，1962年獲得銀行牌照，成為美國最早由華裔創立的銀行之一。 國泰金融控股公司於1986年成立，並在納斯達克上市（股票代碼：CATY），主要股東包括機構投資者和公眾股東。 國泰銀行受美國聯邦儲備委員會（Federal Reserve）、加州金融保護與創新部（DFPI）及聯邦存款保險公司（FDIC）嚴格監管，需遵守《美國銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受FDIC保護，每位存款人最高保障額為25萬美元。 銀行的SWIFT代碼為CATHUS6L，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。 國泰銀行在美國九個州（加利福尼亞、馬薩諸塞、紐約、德克薩斯、華盛頓、伊利諾伊、新澤西、內華達、馬里蘭）擁有分支機構，並在香港設有分行，北京、上海和台北設有代表處，全球員工約1200名。
存款與貸款產品
存款類
國泰銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如「個人儲蓄帳戶」，最低開戶金額為100美元，基礎年化收益率（APY）約0.05%-0.3%，需通過分行或網上銀行確認最新利率（存款服務）。
定期存款：支援美元、人民幣等貨幣，存款期限從3個月到5年，最低存款額為1000美元。 2025年，定期存款（CD）利率最高可達4.0%（12個月，無最低存款要求），具體需通過網上銀行查詢（定期存款）。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“eAdvantage儲蓄帳戶”，提供高達4.2%的年化利率，需維持10萬美元以上餘額，無月費。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過Cathay Mobile應用或網上銀行查詢「雲端利率」優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
國泰銀行提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的80%，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至4.19%（2年期），浮動利率基於Prime Rate（約6.95%），提供現金回贈和綠色按揭折扣（節能住宅），申請需信用評分700以上、年收入3萬美元以上（房貸服務）。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高35萬美元，期限最長72個月，年化利率（APR）低至5.99%，需信用評分660以上。
個人信用貸：包括個人貸款（APR低至10.99%，金額最高20萬美元）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪3萬美元以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的商業貸款服務（如商業房地產貸款、SBA貸款）為跨境企業提供額外支援（商業貸款）。
數位化服務體驗
國泰銀行的移動銀行應用“Cathay Mobile”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）和直觀介面（Cathay Mobile應用）。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過Interac e-Transfer和Zelle支援美元即時轉帳，單日限額最高2500美元，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過SavvyMoney平台支援股票、ETF、共同基金和GIC交易，提供實時市場數據和投資顧問服務（投資服務）。
網上銀行平臺「Cathay Online Banking」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 部分用戶反饋偶爾的技術問題，但銀行持續優化用戶體驗（電子銀行服務）。
技術創新
國泰銀行在金融科技領域積極探索，依託國泰金融控股的技術資源，推動數字化轉型：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為， 實時檢測詐騙風險，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個性化財務建議。
智慧投顧：通過SavvyMoney平臺提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000美元，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循美國開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在貿易融資和跨境支付領域。
其他創新：支援QR碼支付、移動支票存款和eTradeConnect平臺，簡化貿易融資申請; 支援Apple Pay、Google Pay等移動支付方式。 2024年，銀行投資5000萬美元升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
國泰銀行以其對華裔社區的支持和國際化能力而聞名：
華裔社區支援：為華裔社區提供多語言服務（英語、普通話、粵語）， 推出文化相關金融產品，如針對移民的儲蓄和貸款計劃。
國際化佈局：在香港設有分行，北京、上海和台北設有代表處，支援“一帶一路”沿線國家的貿易融資（國際服務）。
可持續金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支持環境友好專案，回應聯合國負責任銀行原則，2023年獲“最佳社區銀行獎”。
財富管理：提供個人養老基金、單位信託和保險產品，與全球投資市場接軌，滿足高凈值客戶需求（財富管理）。
社區貢獻：通過國泰銀行基金會支援教育和慈善專案，2023年捐贈100萬美元用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升客戶理財能力。
市場地位與榮譽
國泰銀行是美國華裔社區領先的銀行之一，2023年總資產約230億美元，位居美國社區銀行前列。 銀行在美國九個州擁有分支機構，服務超過100萬客戶，在零售銀行和中小企業金融領域佔據市場領先地位。 其國際化佈局覆蓋亞洲和北美，2023年在《福布斯》全球2000強榜單中排名靠前。 主要榮譽包括：
2023年“最佳社區銀行獎”。
2022年Greenwich Associates「中小企業客戶體驗獎」。。
2023年「最佳僱主」認證，表彰其在員工發展和社區支援方面的表現。
2023年「美國綠色金融先鋒獎」。。
國泰銀行的穩健財務表現和創新能力使其成為美國及區域金融市場的領導者。
總結
國泰銀行有限公司以其深厚的社區根基、國際化業務佈局和創新的金融服務，成為美國華裔社區金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，Cathay Mobile應用以其高效的實時轉帳和投資管理功能廣受好評。 技術創新包括AI客服、開放銀行API和移動支付平臺，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其華裔社區支援、國際化佈局、可持續金融承諾和2023年的多項行業榮譽，國泰銀行在美國及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過國泰銀行官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
